关 🐺 于存量浮动利率贷 🌴 款定价基准转换的公告通知（存量浮动利率贷款定价基准转换计算说明）



1、关于 🍁 存 🌺 量浮动利率贷款定价基准转换的公告通知

关于存量浮动利 🦄 率贷款定价基准转换的 🐱 公告通知

尊敬的客户 🌳 ：

鉴于人民币贷款市场报 🦁 价利率（LPR）改革的推进，我行将于2023年3月1日，起，对存量浮动利率贷款定价基准进行转换由原有的贷款基准利率年（LPR/4期）转换为年期LPR（5具）。体转换细则如下：

转换 🌼 日期：2023年 🐶 3月 🐱 日1

转换基准 🐡 ：贷款基 🐋 准利率（LPR/4年期转换）为年期 🦁 LPR（5）

转换方法转换：时，贷：款利率 🐠 按 🕸 下列公式调 🐅 整

转换 🐞 后利 🐠 率 = 贷款原利率 + (LPR（5年 🐱 期年期） - LPR（4））

转换后，您的贷款利率将根据LPR（5年期）浮动年期。LPR（5由）中，国 🍀 人民银行每月发布并于每月20日，调整您可通 🐺 过我行网站、手。机银行 🐠 等渠道查询

这次转换旨在统一存量浮动利率贷款定价基准，完，善人民币 🐋 利率市场化为贷款客户提供更 🍁 加透明、稳定的利率环境。

如果您对转换事项有任何疑问，请致电我行客服热线或到 🕸 我行网点咨询。

感 🌸 谢您的理 💐 解与支 🐝 持！

中 🦅 国银 🦍 行股份有限公 🍀 司

2023年 🐱 2月20日 🍀

2、存 🦅 量浮动利率贷款定价基准转换计算说明

存 🦆 量浮动利率贷款定价基 🌷 准 🐧 转换计算说明

随 🐞 着新的参考利率的引 🐳 入，存量浮动利率贷款的定价基准需要进行转换转换。计算涉及以下主要步骤：

1. 确 🐴 定 🌳 转换日期:

转换日期是指新 🐈 参考利率生效的日期。

2. 计 🦄 算现有贷 🌴 款的未清余额:

在转换日期，计，算 🐺 出贷款的未清余额即尚未偿还的本金金额。

3. 确定旧参考利率和新参考利率 🐬 :

旧参考利率是贷款原先使用的利率基准，而新参考利率 🦅 是转换后使用的利率基准。

4. 计算调 🦉 整因子:

调 🌺 整因子用于将旧 🐱 参考利率转换为新参考利率转换。计算中常用的调整因子为：

```

调整因子 🐼 = (新参考利率 + 差异) / (旧参考利率 + 差异 🕊 )

```

其中，“差异”是转换 🐛 日期新旧参考利率之间的差额。

5. 调整贷 🐕 款 🐟 利率:

新的 ☘ 贷款 🦉 利 🌲 率计算如下：

```

新利率 = 旧利率 x 调 🌿 整因子

```

6. 重 🦊 新 🌹 计算贷款还 🐠 款额:

根据新利率和贷款余额，重新计算每月或每期 🐟 的贷款 🦊 还款额。

举例 🌻 ：

假设一笔浮 🦊 动利率贷款的未清余额为 100,000 元，旧参 🪴 考利率为 LIBOR 3M + 1.00%，转换日期 🐧 为 2023 年 6 月日 30 新，参考利率为 SOFR 3M + 1.20%。

截至 2023 年 6 月 30 日，LIBOR 3M 为为 1.50%，SOFR 3M 差 🐯 1.70%，异为 0.20%。

根据 🌸 公式计 🐴 算调整 🦆 因子：

```

调整因 🌾 子 = (1.70% + 0.20%) / (1.50% + 0.20%) = 1.067

```

新的贷款 🦅 利率为：

```

新 🌴 利 🦟 率 🐕 = 1.00% x 1.067 = 1.067%

```

根据新利率和未清余额，重新计算贷款还 🌸 款额。

需要注意的是 🌷 ，具体的转换 🐞 计算方法可能因贷款机构而异。借款。人应咨询贷款机构以 🐴 了解详细的计算流程和转换后的贷款还款额信息

3、浮动利率贷款定价基准转 🍁 换是什么 🐋 意思

4、存量贷款定价基准转换对 🌷 银行的影响

存量贷 🐅 款定 🦄 价基 🌾 准转换对银行的影响

存量贷款定价基准转换是指将原有已发放贷款的定价基准从贷款基 🦊 准利率（LPR）前的浮动利率转为LPR。这一转换对银行产生了一系列 🐛 影响：

资产重定价风险：存量贷款转换后贷款，利率将直接挂钩于LPR，而LPR受央行政策以及市场供需的影响而变动。若，市 🕷 ，场利率下降则银行贷款利率也会相应下调 🕸 从而导致银行息差收入减少；反，之，若，市场利率。上升银行贷款利率也会提升带来息差收入增加

信贷风险：转 🐛 换后贷，款利率与LPR挂，钩借款人的利率波动风险转移给了银行。若，市，场，利率。大幅上升借款人还款压力加大可能出现违约风险 🦉 从而导致银行信贷风险增加

流动性风险：存量贷款转 💐 换可能影响银行的流动性。若市场利率下降银行，吸，收存款，成，本。降低但贷款利率也随 🕊 之降低这可能导致一部分存款流失到其他高收益渠道影 🐋 响银行的流动性

业务转型：为了应对转换带来的影响，银，行需要进行业务转 🐯 型包括优化利率管理策略、加、强风险管控拓展多元化收入来源。这。将对银行的经营模式和管理理念产生深远的影响

存量贷 🌲 款转换也给银行带 🐡 来了新的机遇：

产品创新 🐠 ：银行可以基于LPR开发新的利率产 🐈 品，满足不同客户的差异化需求。

提升资产负债管理能力：通过转换，银，行可以提升资产负债管理能力更好地应对利率 🐒 波动的风险。

潜在 🐅 客户拓展：转换后，银行可以凭借 🌳 利率优势吸引负债成本较高的其他金融机构的客户。

存量贷款定价基准转换对银行的 🌾 影响既有挑战也有机遇银行。需要积极应对转换带来的风险，同，时。抓住机遇通过业务转型和产品创新来提升自身的竞争力