大额贷款专项检查报告（大额贷款贷后检查主要查什么）



1、大额贷款专项检查报告

大额贷款专项检查报告

一、检查背景

为进一步规范大额贷款发放，防范金融风险，根据上级要求，我行开展了大额贷款专项检查。

二、检查方式

本次检查采取现场检查和函证相结合的方式进行。现场检查于2023年3月1日至5日开展，共检查贷款项目XX笔。

三、检查内容

检查重点包括：

贷款客户资信调查是否充分。

贷款用途是否真实合法。

贷款风险评估是否合理。

抵押物价值评估是否公允。

贷款发放流程是否合规。

四、检查结果

通过检查，发现存在如下问题：

部分贷款客户的财务报表存在虚报或夸大等情况。

部分贷款用途与合同约定不符。

个别贷款未进行充分的风险评估。

部分抵押物评估报告存在失真或价值偏高问题。

个别贷款发放手续不完备或不合规。

五、整改意见

针对发现的问题，我行制定了以下整改意见：

加强贷款客户资信调查，重点核查财务状况和经营能力。

严格审核贷款用途，确保贷款用于真实合法的目的。

完善贷款风险评估模型，加强贷款风险分析。

规范抵押物评估流程，确保评估报告公允合理。

强化贷款发放流程管理，严格执行审批手续。

六、后续工作

我行将持续加强大额贷款管理，定期开展检查，及时发现和整改问题。同时，加大对贷款客户的监督力度，确保贷款资金安全和收益稳定。

2、大额贷款贷后检查主要查什么

大额贷款贷后检查主要内容

大额贷款贷后检查是贷款机构在贷款发放后对借款人进行的跟踪审查，其目的是确保贷款资金的使用符合贷款用途、控制贷款风险和防范不良贷款。主要检查内容包括：

1. 贷款用途检查

核实贷款资金是否用于贷款合同约定的用途，防止挪用或骗贷。

2. 还款能力检查

评估借款人的财务状况、经营业绩和还款能力，判断借款人能否按时还款。

3. 项目进度检查

对于项目贷款，检查项目的实际进展、资金使用情况和项目预期收益，评估项目推进是否符合预期。

4. 抵押物检查

检查贷款抵押物的真实性、变现性、权属清晰度和价值变化，确保抵押物能够覆盖贷款风险。

5. 财务报告检查

审查借款人的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表，评估借款人的财务健康状况和还款能力。

6. 其他检查

合规性检查：核查借款人是否遵守贷款合同约定和相关法律法规。

担保措施检查：检查贷款担保的有效性和执行力。

环境影响检查：对于环境敏感项目，检查项目是否符合环保要求。

通过贷后检查，贷款机构能够及时发现贷款风险，采取措施控制风险，确保贷款资金的合理使用和贷款安全。

3、大额贷款检查要点主要包括

大额贷款检查要点

大额贷款检查是银行或金融机构在审批大额贷款申请时进行的一项重要审查程序。其主要检查要点包括：

借款人资信审查：

借款人的财务状况、信用记录和偿债能力。

借款人的经营情况和财务预测。

借款用途审查：

贷款资金的用途必须明确且合法。

资金用途与借款人的业务发展相匹配。

抵押物审查：

抵押物的价值、变现能力和变现周期。

抵押物的所有权和法律权属。

还款来源审查：

借款人偿还贷款的收入来源和稳定性。

还款计划的可行性和可持续性。

担保人审查：

担保人的资信状况和担保能力。

担保方式的有效性和可执行性。

法律合规审查：

贷款合同的条款符合相关法律法规。

抵押登记手续的合法性。

其他风险因素审查：

行业风险、市场风险和宏观经济风险。

借款人或抵押物所面临的特定风险。

通过对以上检查要点的审查，银行或金融机构可以评估大额贷款的风险水平，并决定是否批准贷款申请。

4、大额贷款监测管理办法

大额贷款监测管理办法

为加强大额贷款风险管控，防范和化解金融风险，制定本办法。

第一条 适用范围

本办法适用于银行业金融机构、农村合作金融机构、信托公司和大额贷款发放的主体（以下统称为贷款机构）。

第二条 定义

本办法所称大额贷款，是指单笔贷款金额超过人民币1亿元（含）的贷款。

第三条 监测职责

贷款机构应建立完善的大额贷款监测体系，定期对大额贷款进行监测，重点关注贷款风险、流动性风险、市场风险和操作风险。

第四条 监测内容

大额贷款监测应包括以下内容：

1. 贷款投向、用途、抵质押品情况；

2. 借款人财务状况、偿债能力和信用记录；

3. 贷款展期、代偿和违约情况；

4. 风险敞口集中度；

5. 贷款利率和期限；

6. 流动性、市场和操作风险评估。

第五条 监测频率

贷款机构应根据大额贷款风险等级确定监测频率，原则上不低于每半年一次。

第六条 监测报告

贷款机构应将大额贷款监测结果形成报告，报送上级监管机构。

第七条 风险预警

贷款机构应建立大额贷款风险预警机制，当发现大额贷款风险明显上升或存在违约风险时，应及时采取应对措施并向监管机构报告。

第八条 责任追究

对因未履行本办法规定而造成重大风险的，将追究相关责任人的责任。