《北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约》（中国银行业个人住房贷款业务自律公约）



1、《北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约》

《北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约》是北京市银行业协会为规范和引导会员单位个人住房贷款业务经营行为，维护金融业稳定健康发展，保护金融消费者合法权益而制定的行业自律准则。

《公约》明确了会员单位在个人住房贷款业务中的基本原则和经营规范，包括：审慎经营原则、诚实守信原则、信息披露原则、风险管理原则等。

《公约》规定，会员单位在个人住房贷款业务中应坚持审慎经营原则，充分评估借款人信用状况和还款能力，合理确定贷款金额和期限，并建立健全风险控制体系。《公约》还要求会员单位对借款人进行真实、全面的信息披露，不得隐瞒或误导借款人，并对借款人承担真实性责任。

《公约》还对会员单位的个人住房贷款业务操作流程进行了规范，包括借款人申请、贷款审查、贷款发放、贷款管理、贷款回收等环节，要求会员单位严格按照相关法律法规和《公约》规定执行，保障贷款业务的规范和安全运行。

《公约》的实施，旨在促进北京市银行业个人住房贷款业务的健康发展，维护金融消费者合法权益，营造良好的金融市场环境，为首都经济社会发展提供坚实有效的金融支持。

2、中国银行业个人住房贷款业务自律公约

中国银行业个人住房贷款业务自律公约

中国银行业协会为维护银行业信誉，规范银行业个人住房贷款业务，保护银行业与借款人的合法权益，制定本自律公约。

一、总则

本公约适用于中国银行业协会会员单位办理的个人住房贷款业务。各会员单位应严格遵守本公约。

二、贷款原则

1. 贷前调查严格，贷款风险可控。

2. 贷款额度合理，不超出借款人还款能力。

3. 贷款期限适中，符合借款人实际需求。

4. 贷款用途明确，专款专用。

三、贷款流程

1. 借款人提出贷款申请，并提供相应资料。

2. 贷款机构对借款人信息进行核实和评估。

3. 贷款机构出具贷款意向书，并要求借款人提供担保。

4. 贷款合同签订并公证。

5. 贷款发放和抵押登记。

四、贷款利率

1. 贷款利率严格按照国家规定执行。

2. 贷款机构根据借款人的信用状况、抵押物价值等因素，在利率浮动范围内协商确定贷款利率。

五、还款方式

1. 借款人可选择等额本金、等额本息等还款方式。

2. 贷款机构不得强制要求借款人提前还款。

六、逾期还款

1. 借款人逾期还款，贷款机构应及时催收，并收取罚息。

2. 借款人经催收仍拒不还款，贷款机构有权采取法律措施。

七、投诉处理

1. 借款人对贷款机构有异议或投诉时，应向贷款机构提出。

2. 贷款机构应及时受理并妥善处理投诉。

3. 借款人对贷款机构处理不满意的，可向中国银行业协会投诉。

3、北京银行个人住房贷款占比

北京银行个人住房贷款占比稳步提升

截至2022年末，北京银行个人住房贷款余额达8700亿元，同比增长12.6%，个人住房贷款占比稳步提升至43.5%，高于行业平均水平。

北京银行个人住房贷款业务的快速发展得益于其不断提升的服务能力和产品创新。该行针对不同客群需求，推出了多种特色住房贷款产品，包括首付分期、接力贷、组合贷等，满足了不同购房者的资金需求。北京银行还积极探索科技赋能，通过数字化转型提升贷款审批效率和客户体验。

值得注意的是，随着房地产市场的调整，北京银行也审慎开展个人住房贷款业务，严格执行监管要求，控制风险。该行通过强化贷前调查，严格审核借款人资质，提高不良贷款处置效率等措施，保持个人住房贷款资产质量稳定。

未来，北京银行将继续把握市场机遇，优化产品服务，提升风险管理水平，为购房者提供更加便捷、高效的住房金融服务，助力北京市房地产市场健康稳定发展。

4、北京银行个人住房贷款利率

北京银行个人住房贷款利率

北京银行个人住房贷款利率受央行政策、市场供求关系等因素影响。以下为最新利率信息，仅供参考：

首套房贷款利率：

LPR（贷款市场报价利率）基础上上浮20%-30%

目前LPR为4.3%（1年期），上浮30%后利率为5.69%

二套房贷款利率：

LPR基础上上浮30%-50%

目前LPR为4.6%（5年期以上），上浮50%后利率为6.9%

最低利率：

部分银行针对优质客户推出优惠利率，最低可达LPR

目前LPR为4.3%（1年期）

注意：

利率仅供参考，实际贷款利率以银行审批为准。

北京银行可能会根据市场情况调整利率，请以银行最新公告为准。

贷款利率与贷款金额、申请人资质、抵押物情况等因素有关，具体利率以银行评估为准。

建议在贷款前咨询北京银行了解最新利率信息。