公积金对冲后利息会变吗怎么算（住房公积金对冲还房贷,利息是怎么还的）



1、公积金对冲后利息会变吗怎么算

公积金对冲后利息是否会变化及计算方法

公积金对冲是一种用于偿还住房贷款的提取方式，通过将住房公积金账户中的余额用于偿还贷款本息。对冲后，贷款的利息是否发生变化取决于具体情况：

1. 商业贷款：

商业贷款利率是浮动的，受市场利率影响。对冲后，贷款余额减少，利息计算基数减小，因此利息也会相应减少。

2. 公积金贷款：

公积金贷款利率是固定的。对冲后，贷款余额减少，但利率不变，因此利息不会变化。

利息计算方法：

假设贷款本金为100万元，利率为5%，贷款期限为30年，月供为5292元。

对冲前：

贷款利息 = 本金 × 利率 × 剩余期限 / 12

第1个月利息 = × 5% × 359 / 12 = 14958元

对冲后：

假设对冲后贷款余额减少为90万元

第1个月利息 = 900000 × 5% × 359 / 12 = 13463元

可见，商业贷款对冲后利息会减少，而公积金贷款对冲后利息不变。

2、住房公积金对冲还房贷,利息是怎么还的

住房公积金对冲还房贷时，利息的还款方式主要有以下几种：

1. 按月对冲

在每月还款日，银行会自动将住房公积金账户中的余额用于偿还当月房贷利息。如果公积金余额不足以覆盖利息，剩余利息部分需通过其他方式（如现金）支付。

2. 年终对冲

在一年一度的公积金年对账时，银行会将当年的公积金余额一次性用于偿还房贷利息。如果公积金余额不足，剩余利息需通过其他方式支付。

3. 按比例对冲

银行会根据借款人公积金账户余额和房贷利息的比例，在每月还款日按比例对冲利息。例如，如果公积金余额占当月利息的50%，则一半的利息将通过公积金对冲，另一半仍需通过其他方式支付。

4. 灵活对冲

借款人可以设置特定日期将公积金用于还款，并通过网上银行或手机银行进行手动对冲。这种方式可以灵活安排还款时间，方便借款人进行资金规划。

需要特别注意的是，住房公积金只能用于偿还房贷利息，不能用于归还本金。因此，借款人还需要通过其他方式（如每月还款或提前还款）偿还房贷本金。

3、公积金对冲后利息会变吗怎么算出来的

4、公积金对冲还贷还的是本金还是利息

公积金对冲还贷还的是本金还是利息

公积金对冲还贷是指使用住房公积金账户余额偿还商业贷款的部分或全部贷款本息。根据规定，公积金对冲还贷优先偿还利息，再偿还本金。

操作流程：

1. 借款人向公积金管理中心提出申请。

2. 公积金中心审核申请材料并确认借款人资格。

3. 公积金中心每月从借款人公积金账户中扣除对冲金额，直接划转至商业银行。

4. 商业银行收到对冲金额后，按照以下顺序优先偿还：利息、本金、逾期罚息和复利。

具体还款顺序：

公积金对冲部分偿还每月应付的利息。利息偿还完毕后，剩余的对冲金额才会用于偿还本金。因此，公积金对冲还贷主要偿还利息，其次才是本金。

优点：

减少利息支出，缩短贷款期限，节省还款总额。

降低每月还款压力，提高资金流动性。

公积金账户余额不受影响，可以继续用于提取或其他用途。

注意事项：

公积金对冲还贷需要满足一定条件，如公积金缴存时间和金额达到要求。

公积金对冲还贷额度有限，无法覆盖全部贷款本息。

对冲还贷后，公积金账户余额减少，可能会影响后续购房或租房申请。