逾期贷款偏离度计算公式（逾期贷款偏离度计算公式是什么）



1、逾期贷款偏离度计算公式

逾期贷款偏离度计算公式

逾期贷款偏离度反映了逾期贷款实际发生率与预期发生率之间的差异程度。其计算公式为：

逾期贷款偏离度 = 逾期贷款实际发生率 - 逾期贷款预期发生率

其中：

逾期贷款实际发生率：指在一个特定时期内实际发生逾期的贷款金额占全部贷款金额的比例。

逾期贷款预期发生率：指根据历史数据或其他统计模型预测的逾期贷款发生率。

计算步骤：

1. 计算逾期贷款实际发生率，公式为：逾期贷款实际发生率 = 逾期贷款金额 / 全部贷款金额

2. 确定逾期贷款预期发生率。这通常是通过分析历史数据、专家判断或统计模型来估计的。

3. 将逾期贷款实际发生率和预期发生率代入公式，计算逾期贷款偏离度。

偏离度的解释：

正偏离度：表明实际逾期率高于预期逾期率，表明存在信贷风险增加或评估标准错误的情况。

负偏离度：表明实际逾期率低于预期逾期率，表明信贷风险较低或评估标准过于保守。

零偏离度：表明实际逾期率与预期逾期率相一致，表明信贷风险管理有效。

偏离度分析的应用：

逾期贷款偏离度是一个重要的指标，可用于：

评估信贷风险管理的有效性

识别潜在的问题贷款

调整贷款评估标准

制定更准确的信贷决策

通过监测和分析逾期贷款偏离度，金融机构可以更好地管理信贷风险，确保其贷款组合的稳健性。

2、逾期贷款偏离度计算公式是什么

逾期贷款偏离度是衡量贷款逾期风险的一种指标，其计算公式为：

逾期贷款偏离度 = 逾期贷款金额 / 贷款总金额

逾期贷款金额是指已逾期一定时间（如 30 天或 90 天）的贷款本金和利息。贷款总金额是指所有发放贷款的本金和利息总和。

偏离度越低，表示逾期贷款风险越低。反之，偏离度越高，表示逾期贷款风险越高。

例如，假设一家银行发放了 100 万元的贷款，其中 20 万元已经逾期 30 天。则该银行的逾期贷款偏离度为：

逾期贷款偏离度 = 20 万元 / 100 万元 = 0.2

该偏离度表明，该银行有 20% 的贷款已经逾期 30 天，逾期贷款风险较高。

需要注意的是，逾期贷款偏离度的计算可能会因不同的机构和监管要求而有所不同。有的机构可能使用不同的逾期时间段（如 60 天或 180 天）来计算偏离度。

3、逾期贷款偏离度计算公式怎么算

逾期贷款偏离度计算公式

逾期贷款偏离度反映了贷款逾期情况与其他同类贷款相比的偏差程度，计算公式如下：

偏离度 =（逾期贷款余额/本行全部贷款余额）/（逾期贷款余额/行业全部贷款余额）

其中：

逾期贷款余额：指贷款逾期天数超过某一特定标准（例如 30 天或 90 天）的贷款余额。

本行全部贷款余额：指本行所有贷款的余额，包括正常贷款和逾期贷款。

行业全部贷款余额：指整个银行业所有贷款的余额，包括正常贷款和逾期贷款。

计算步骤：

1. 确定逾期贷款余额、本行全部贷款余额和行业全部贷款余额。

2. 将逾期贷款余额除以本行全部贷款余额。

3. 将逾期贷款余额除以行业全部贷款余额。

4. 将步骤 2 和步骤 3 的结果相除，得到偏离度。

偏离度解读：

偏离度大于 1：表示本行的逾期贷款情况比行业平均水平更差。

偏离度小于 1：表示本行的逾期贷款情况比行业平均水平更好。

偏离度等于 1：表示本行的逾期贷款情况与行业平均水平持平。

偏离度可以帮助银行识别逾期贷款风险的严重程度，并采取适当的措施进行管理和控制。

4、银行贷款偏离度计算公式

银行贷款偏离度计算公式

银行贷款偏离度是指贷款余额与授信总额的差额与授信总额的比率，反映了客户使用授信的情况。贷款偏离度计算公式如下：

贷款偏离度 = （贷款余额 - 授信总额）/ 授信总额

公式解读：

贷款余额：是指客户在银行的贷款本金和利息余额；

授信总额：是指银行对客户批准的贷款总额度；

偏离度分类：

贷款偏离度一般分为三种类型：

正偏离度：贷款余额大于授信总额，表明客户充分利用了授信。

零偏离度：贷款余额等于授信总额，表明客户适度使用了授信。

负偏离度：贷款余额小于授信总额，表明客户使用授信不足。

偏离度意义：

贷款偏离度是银行衡量客户信用风险的重要指标。正偏离度表明客户可能存在融资压力，而负偏离度可能表明客户的信用资质良好。银行会根据贷款偏离度对客户的风险进行评估，并调整其授信额度或利率。

注意：

贷款偏离度只是反映客户使用授信情况的一个指标，不能完全代表客户的信用风险；

贷款偏离度会随着客户业务的发展和银行对风险的评估而变化；

银行在使用贷款偏离度指标时需要综合考虑其他因素，如客户的经营状况、财务状况和行业景气度。