本息本金提前还款利息怎么算（等额本息和等额本金哪个划算）



1、本息本金提前还款利息怎么算

本息本金提前还款利息计算

当提前偿还本息本金贷款时，利息的计算方式如下：

1. 计算应还利息总额：

首先计算出贷款合同规定的贷款期限内的应还利息总额。这可以通过以下公式计算：应还利息总额 = 贷款金额 × 年利率 × 贷款期限

2. 计算已还利息额：

根据已偿还的贷款期数，计算已还利息额。这可以通过以下公式计算：已还利息额 = 已还期数 × 月供额 × 利率部分

3. 计算提前还款利息：

提前还款利息 = 应还利息总额 - 已还利息额

4. 具体计算步骤：

假设贷款金额为 100 万元，贷款期限为 30 年，年利率为 5%。

（1）应还利息总额：100 万元 × 5% × 30 年 = 150 万元

（2）已还利息额：假设已还 12 期，月供额为 5,747.26 元，利率部分为 5% × 100 万元 / 12 = 4166.67 元。已还利息额 = 12 × 5,747.26 元 × 4166.67 元 / 100 万元 = 293,999.34 元

（3）提前还款利息：150 万元 - 293,999.34 元 = 1,206,000.66 元

因此，提前还款利息为 1,206,000.66 元。

2、等额本息和等额本金哪个划算

等额本息和等额本金是两种不同的房贷还款方式，各自有不同的优缺点。

等额本息

特点：每月还款额固定，前期利息高、本金少，后期本金高、利息少。

优势：前期还款压力小，适合经济收入相对稳定的家庭。

劣势：总利息支出高，利息偿还时间长。

等额本金

特点：每月本金部分固定，利息部分逐月递减，前期还款压力大，后期还款压力小。

优势：总利息支出低，利息偿还时间短。

劣势：前期还款压力大，适合经济收入较高、有能力承受较大利息支出压力的家庭。

哪个划算？

选择哪个划算取决于具体的经济情况和个人偏好。

总利息支出比较：等额本金的总利息支出低于等额本息。

还款期比较：等额本金的还款期短于等额本息，可以节省利息支出时间。

经济承受能力：等额本金前期还款压力较大，适合经济承受能力较高的家庭。

一般来说，如果经济承受能力较强，希望总利息支出低，可以考虑等额本金。而如果希望前期还款压力较小，可以考虑等额本息。

具体选择哪种方式，建议咨询专业人士进行详细测算，根据自身情况选择最合适的还款方式。

3、提前还款是本金好还是本息好

提前还款是本金好还是本息好

提前还款是减少房贷利息和缩短还款期限的一种有效方式，但在选择还款方式时，是选择只还本金还是本息一起还，这是一个需要考虑的问题。

只还本金

只还本金的好处是能快速减少贷款本金余额，从而降低后续利息负担。比如，如果贷款100万元，提前还款5万元本金，则本金余额变为95万元，剩余利息也会减少。

本息一起还

本息一起还的好处是能同时减少本金和利息，虽然还款额度可能更高，但能更早地还清贷款。比如，提前还款5万元本金和利息，则本金余额变为97.5万元，剩余利息也会比只还本金的情况更少。

如何选择

选择提前还款方式需要根据自身财务状况和还款目标来决定：

如果资金充裕，想要快速减少本金压力，可以选择只还本金。

如果资金较紧，优先缩短还款期限，可以选择本息一起还。

还需要考虑以下因素：

贷款利率：利率高时，只还本金更划算；利率低时，本息一起还更划算。

个人流动性：选择只还本金会占用更多的流动资金，需要确保有充足的备用金。

剩余还款期限：提前还款时间越早，选择本息一起还的优势越大。

提前还款是本金好还是本息好，需要根据具体情况进行权衡，选择最适合自己的方式。

4、等额本息提前还款的注意事项

等额本息提前还款的注意事项

等额本息还款方式是一种常见的房贷还款方式。在还款过程中，如果借款人有能力提前还款，可以节省大量的利息支出。但需要注意，提前还款也有一些注意事项。

1. 预付违约金

提前还款可能需要支付一笔违约金。违约金的计算方法因贷款机构的不同而异，一般在1%至2.5%之间，但也有一些银行不收取违约金。提前还款前，应向贷款机构咨询违约金的具体数额。

2. 还款方式

选择提前还款方式时，借款人可以一次性还清剩余本金，也可以逐月增加还款金额提前还贷。一次性还清本金可以一次性减少利息支出，但需要准备足够的资金；逐月增加还款金额提前还贷可以减轻还款压力，但利息支出略高。

3. 还款时间

提前还款的时间点也很重要。如果选择在还款前期提前还款，可以节省更多利息，但如果选择在还款后期提前还款，则省下的利息相对较少。

4. 税收影响

提前还贷可能涉及到税收问题。个人住房贷款利息可以用于个税抵扣，但抵扣上限有规定。提前还贷后，利息支出减少，抵扣金额也会减少，可能影响到个税退税。

5. 其他因素

除了上述注意事项外，借款人还应考虑自己的财务状况、资金安排、贷款合同等其他因素。提前还款是一个涉及资金调配和利息节省的财务决策，需要根据实际情况综合考虑。