民营企业融资难，银行惜贷现象由来已久。究其根源，原因多重，主要有以下几点：
风险意识强：由于民营企业往往规模较小、历史较短，缺乏成熟的财务体系和风控措施，导致银行对其经营稳定性、偿债能力等存在顾虑。
信息不对称：民营企业信息披露不规范，财务数据真实性较差，对银行开展风险评估造成困难，加剧了银行的审批谨慎度。
政策导向：近年来，监管政策对银行的风险管理和资本充足率提出了更高的要求，导致银行在信贷投向上趋于保守，更倾向于国有企业和大型上市公司。
抵质押物不足：大多数民营企业缺乏抵押物或抵押物价值较低，导致银行难以满足贷款抵押的要求，提高了信贷风险。
市场竞争激烈：银行业竞争加剧，银行面临着来自非银行金融机构的挖角，因此更加注重自身盈利和风险控制，对民营企业贷款的意愿降低。
为了解决民营企业融资难问题，需要采取多方面措施，包括：
完善民营企业征信体系：建立统一、公开的民营企业征信数据库，提高信息透明度。
规范民营企业财务管理：引导民营企业建立健全的财务制度和会计准则，增强财务信息可信度。
调整银行监管政策：合理调整风险权重和资本充足率要求，为银行支持民营企业发展提供政策空间。
创新金融产品：探索适合民营企业特点的融资工具，例如供应链金融、信用风险缓释池等。
加强政银企沟通：建立政府、银行、企业之间的沟通机制，及时解决民营企业融资过程中遇到的问题。
在日常工作中，民营企业难以获得银行贷款，主要原因有以下几点：
1. 风险偏好：银行属于风险厌恶型机构，对于民营企业缺乏足够的了解和信任，认为其财务透明度低、经营风险大，因此不愿承担过高的贷款风险。
2. 抵押物要求：银行贷款通常需要抵押物担保，而民营企业往往缺乏固定资产或优质抵押品。尤其是小型民营企业，抵押物不足或抵押价值不高，难以满足银行的要求。
3. 担保不足：为了降低贷款风险，银行通常要求企业提供第三方担保。缺乏担保能力的民营企业，特别是规模较小、资信资质一般的企业，很难获得银行贷款。
4. 信贷政策：一些银行的信贷政策倾向于国有企业和大型上市公司，民营企业往往处于不利地位。贷款额度有限、申请流程复杂、审批时间长，都是民营企业面临的困难。
5. 信息不对称：民营企业与银行之间存在信息不对称，银行难以充分了解企业的财务状况和经营情况，导致贷款评估困难、审批风险较高。
民营企业还面临着一些体制性障碍，例如国有银行主导的金融体系、政府对金融领域的干预等，这些因素也阻碍了民营企业获得银行贷款。
为了解决这一问题，需要协同政府、银行和企业共同努力：
政府应完善民营企业融资服务体系，制定支持民营企业发展的信贷政策。
银行应增强对民营企业的认识和评估能力，创新信贷产品和服务，降低贷款风险。
民营企业应提升自身财务管理水平，主动披露信息，建立良好信誉，增强银行的贷款意愿。
