利息新规定15.4%（2020年民间借贷合法利息新规定）

1、利息新规定15.4%

利息新规15.4%：解读与影响

近日，中国人民银行宣布调整贷款市场报价利率（LPR），1年以上LPR下调至4.15%，5年期以上LPR保持4.8%不变。同时，根据LPR加点形成的商业性个人住房贷款利率下限调整为4.4%，即新发放的商业性个人住房贷款利率不得低于4.4%。

此次LPR调整，是继今年5月之后央行的第二次下调。在当前经济下行压力加大、企业融资成本偏高的情况下，此次调整有利于降低企业和个人的借贷成本，提振市场信心和消费需求。

对于个人住房贷款市场，新规将对房贷利率产生一定影响。目前，绝大多数银行的首套房贷利率已低于4.4%的下限，此次调整后部分银行可能上调房贷利率以满足监管要求。但是，由于5年期以上LPR未做调整，预计长期房贷利率仍将保持相对稳定。

新规还将对理财产品收益率产生影响。LPR是理财产品收益率定价的重要基准，此次LPR下调可能导致理财产品收益率下降。不过，考虑到当前通胀压力和市场流动性等因素，理财产品收益率的实际调整幅度可能相对有限。

总体而言，利息新规15.4%的落地，反映了央行支持实体经济、稳定金融市场的决心。通过降低贷款利率，有利于降低社会融资成本，促进经济恢复增长。对于个人住房贷款和理财市场，此次调整的影响相对有限，投资者应理性看待，合理规划自己的资产配置。

2、2020年民间借贷合法利息新规定

2020 年民间借贷合法利息新规

2020 年，最高人民法院出台《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷合法利息做出了新的规定。

1. 合法利率浮动范围

新规规定，民间借贷利息不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。例如，2023 年 1 月 1 日，一年期 LPR 为 3.65%，则民间借贷合法利息最高为 3.65% × 4 = 14.6%。

2. 默认利率

如果借贷双方未约定利息的，则按照一年期 LPR 计息。2023 年 1 月 1 日，如果没有约定利息，则民间借贷利息默认为 3.65%。

3. 超过合法利率部分无效

如果借贷双方约定的利息超过合法利率，超过部分无效。例如，如果借贷合同约定利息为 20%，而合法利率为 14.6%，则超过部分 20% - 14.6% = 5.4% 无效。

4. 超过非法利率部分惩罚

借贷双方约定的利息超过合法利率且超过部分超过年利率 36% 的，人民法院可以认定该部分无效，并可根据情节轻重予以训诫、处罚。

5. 有担保或抵押的借贷

对于有抵押或担保的民间借贷，合法利率可以高于一年期 LPR 的四倍，但最高不得超过同期银行贷款利率。2023 年 1 月 1 日，同期银行贷款利率为 4.35%，则有担保或抵押的民间借贷合法利息最高为 4.35% × 4 = 17.4%。

新规的出台旨在规范民间借贷市场，保护借贷双方的合法权益。借贷双方在签订借贷合同时，应严格遵守相关法律规定，避免因利息纠纷产生不必要的损失。

3、2021年民间借贷合法利息新规定

2021 年民间借贷合法利息新规定

2021 年，最高人民法院发布了新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），对民间借贷的合法利息进行了明确规定。

《规定》指出，民间借贷的合法利息不得超过同期金融机构贷款利率的四倍。超出此利率部分的利息约定无效。

对于没有约定利息的民间借贷，法律规定按照同期金融机构贷款利率计算利息。如果约定的利息低于同期金融机构贷款利率，则按照约定的利息计算。

值得注意的是，《规定》还对以下特定情况的民间借贷利息做出了特殊规定：

自然人之间的借贷：最高年利率不得超过 24%；

借贷双方为自然人的农产品、林木种子等农产品、林木种苗等农林产品借贷：年利率不得超过 15%；

借贷双方为自然人的小额贷款：年利率不得超过 36%；

《规定》强调，借贷双方对利息有约定的，不得以合同法第一百八十八条规定的利率计算方法作为抗辩理由。

新的《规定》旨在保护民间借贷双方的合法权益，规范民间借贷市场，有效遏制高利贷行为。借贷双方在进行民间借贷时，务必遵守法律规定，避免因违法而产生不必要的损失。

4、2019年民间借贷利息新规定

2019年民间借贷利息新规定

2019年8月20日，最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷利息作出了新的规定。

新规规定，自然人之间的借贷利率上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超过此利率的部分无效。法人、其他组织之间的借贷，利率不得超过一年期LPR的六倍。

同时，新规明确了法院对于超过利息上限的借款的处理方式：

超过年利率36%但不超过50%的部分，法院应认定无效；

超过年利率50%的部分，法院应认定无效。

此项规定旨在规范民间借贷行为，遏制高利贷泛滥，保护借款人的合法权益。

对于借款人来说，新的利息规定降低了借贷成本，有效地防止了高利贷的侵害。对于放贷人来说，规定明确了利息上限，督促放贷方合理放贷，避免因高利贷造成风险。

2019年民间借贷利息新规定是我国完善民间借贷法律体系的重要一步，对于规范民间借贷市场、保护金融秩序具有重要意义。