补偿性余额是指银行向企业发放贷款时（补偿性余额是额银行要求 🌼 借款公司按贷款限额或实际 🌷 借款）



1、补 🐕 偿性余额是指银行向企业发放贷款时

补 🦢 偿性余 🐝 额 🌴

补偿性余额是银行在向企业发放贷款时，要，求企业在银行开立一个活期账 🦄 户并保持一定金额的存款余额。这个余额。称为补偿性余额

补偿性余 🐅 额 🦄 的主要目的是：

降低银行的贷款风险：由于企业需要保持 💐 存款余额银行的贷款风险，会降低，因为企业无法将所 🌹 有资金取出。

增加 🐳 银行的收益银行：可以利用补偿性余 🐱 额获得利息收入。

约束企业的财务行为：银行可以通过设 🐴 定补偿性余额的比例来约束企业的财务行为，如限制企业过度举债。

补偿性余额适用于 🦢 以下情况：

信用评级较低的企业：对于信用评级较低的企业，银，行为了降低风险可能会要求更高的 🐵 补偿性余额。

长期贷款：对于期限较长的 🐠 贷款，银，行 🐶 通常会要求较高的补偿性余额以降低贷款期间的 🕷 风险。

特殊行业：某些行业，如，房，地产和 🌿 建筑业由于资金流動性较差银行可能要求更高的补偿性余额 🐶 。

企业 🐈 在决定是否接受补 🐶 偿性余额贷款时，需要考虑以下因素：

存款成本：企业需要支付存款利息，这可能会增加贷款的实际成本 🌸 。

灵活 🐠 性 🦊 ：补偿性余额限制了企业的可用资金，这可能会 🐝 影响企业的财务灵活性。

谈判能力：企业可以通过谈判降低补偿性余额的比 🦈 例。

补偿性余额是银行在贷款时用于降低风险的一种措施，企，业在决定是否接受此类贷款时需要仔细权衡利 🐼 弊。

2、补偿性余额是额银行要求借款公司按贷款 🦅 限额或实际借款

补偿性 🐺 余额

补偿性余额指银行要求借款人在其存款账户中保持 🌿 一定存款余额，以抵消银行为其提供贷款而承担的风险。这。种 🐦 余额通常以贷款 🐧 限额或实际借款金额为依据

如 🐋 何运 🐎 作

贷款限额基础：银行会要求借款人保持相当于贷款限额一定比例 🐶 的补偿性余额，通常在 10% 到 20% 之间。

实际 🐞 借款基础：如果借款人没有借足贷款限额，银行可能会要求以实际借款金额为基础保持补偿性余额 🐴 。

补 🐕 偿 🍀 性余额的 🐶 作用

降低银行风险：补偿 🐴 性余额 🌳 帮助银行减少贷款违约的风险，因为它为银行提供了额外的担保。

提高借贷能力：保持补偿性余额通常可以提高 🦅 借款人的信誉，这可能有助于他们获得更高的贷款额度或较低的利率。

抵 🦄 消费用：在某些情况下，补，偿 🐒 性余额可用于抵消贷款相关费用如开办费或利息费用。

考 🕷 虑因 💐 素 🪴

决定是否保持补偿性余额时，借款人应考虑 🐬 以下因素：

替代融资选择：其他融资选择，如，应收账款融资或设 🐯 备租赁可能不 🐦 需要补偿性余额。

流动资金需求：补偿性余额会锁定借款人的可 🦅 用流动资金，因此借款人应确保有足够的资金来满足日常运营需求。

利息损失：补 🐛 偿性余额 🐘 会产生利息损 🐅 失，因为借款人无法对这些资金收取利息。

总体而 🕸 言，补 🐞 偿性余额是一种银行用来管理贷款风险的工具。借，款，人。在决定是否保持补偿性余额时应仔细权衡其优点和缺点并将其自身财务状况和需求纳入考虑范围

3、补偿性余额是指银行向企 💐 业发放贷款时,先从本金

补偿性余额是指银行 🌵 在企业向其贷款时，要，求企业在银行开设一个账户该账户内必须始终保持一定比例的未动用 🐠 存款。这。种存款称为补偿性余额

对于企业而言，补，偿性余额是一种贷款成本 🦋 因为企业无法使用这部分资金。但企业，有。时会愿意保持 🕊 补偿性余额以获得更 🍀 优惠的贷款利率或其他好处

对于银行而言，补偿 ☘ 性余额是一种提高 🌼 存款量和降低贷款风险的方式银行。可，以。将补偿性余额作为贷款的抵押品或 🐺 将其作为企业财务状况稳定的指标

补偿性余额的比例通常是贷款金额的10%至20%。在某些情况下，该比例。可 💐 。能更高补偿性余额的 🍁 要求通 🍀 常在贷款合同中规定

企业在考虑补偿性余额时，应权衡贷款成本和潜在的好 🌷 处。如，果企业。可，以。获得较低的贷款利率或其他好处那么补偿性余额可能是合理的如果企业无法获得这些好处那么补偿性余额可能是一种昂贵的贷款方式

值得注意的是，补偿性余额在不同国家和地区可能有不同的监管规定在。做，出，决定。之前企业应咨询专业人士或相关监管机构以了解 ☘ 其所在司法管辖区的特定要求

4、什么是补偿性余额,对银行借款 🌾 的成本有何影响 🐋 ?

什么是 🦆 补偿性余额

补偿性余额是指企业在向银行借款时，同意在该银行账户 🌻 中维持一定比例的最低存款余额该存款余额。不，计。利息银行以较低的贷款利率作为补 🦅 偿

对银 🌺 行借款成 🐳 本的影 🌿 响

补偿性余额对 🐅 银行借款 🐟 的成本有以下影响：

降低显性成本：由于银行为补偿性余额提供较低的贷款利率，因 🐦 此企业的显性借 🌾 款成本（即利息支出）会降低。

提高隐性成本：补偿性余额实际上增加了企业在银行的存款成本。因 🦄 为该存款不计利息，相。当。于企业放弃了存款收益 🐈 这种隐性成本称为机会成本

总体成本的影响：补偿性余额的影响取 🐼 决于贷款利率的下降幅度和机会成本的增加幅度。如 🐎 果贷款利率下降的幅度大于机会成本的增加幅度，那。么补偿性余额会降，低总体。借款成本反之则 🪴 会提高总体成本

考虑补偿性余额的 🦟 因素

企业在考虑补 🐠 偿性余额时，需要权衡以下因素：

贷款利率的下降幅度：补偿性余额对贷 🐠 款利率的下降幅度越小，机会成本的影响就越大。

机会成本：企业应 🐋 评估放弃存 🦢 款收 🐈 益的成本。

流 🐵 动性 ☘ 需求：补偿性余额会降低企业的流动性 💮 ，因为存款余额不能用于其他用途。

银行关 🐶 系：补偿 🌴 性余额可以改善与 🌳 银行的关系，有利于获得其他融资或服务。

总体而言，补，偿，性余额是 🦈 一种可以降低银 🦟 行借款显性成 🦄 本的工具但企业需要仔细评估机会成本和流动性影响以确定是否适合自己的财务状况。