人民银行新增 🌲 小额贷款（人民银行小 🐈 额贷款公司管理办法）



1、人民 💮 银行新增小 🐧 额贷款

人民银行于近期宣布新增小额贷款，此举旨在支持 🐞 小微企业和个人发展小额贷款。金额，一，般在。十万元以下申请条件和手续简便特 🌸 别适合资金需求较小但 🪴 难以获得传统银行贷款的群体

新增小额贷款主要针对以下 🌼 几类人群：

小微企业主：用于补充流动资 🌵 金、扩大生产规 🦆 模等。

个体工商户：用 🐵 于购买设备、支付房 🕷 租等日常经营需求。

农户 🌵 ：用于购买农资、发展养殖等农业生产活动。

个人 🐟 ：用于教育、医、疗住房等消费支出。

人民 🌼 银行强调，小，额贷款必须坚持普惠性原则面向广大中小微企业和个人。各，金，融。机构应加大对小微企业和小额 🍁 贷款的支持力度降低贷款 🐘 门槛提高审批效率

同时，人，民，银行要求金融机构做好 🌾 风险 🐋 防控加强贷前调查和贷后管理防范信贷风险和过度借贷。对，于，借，款人。应理性借贷按时还款避免形成债务负担

新增小额贷款的推出将有效缓解小微企业和个人的融资难题，促进经济发展 🐞 和民生改善。它将，进一步完善我国多层次金融 🌵 体系为实体经济提供更加便捷、高效的。金融服务

2、人 🦁 民银行小额贷款公司管理办法

人民银行小 🐕 额贷款 🐴 公司管理办法

为了规范小额贷 🐳 款公司的经营行为，维，护，金，融稳定保护出借人和借款人的合法权益根据有关法律法规中国人民银行制定本办法。

一、适 🦍 用范围

本办法适用于在中华人民共和国 🐞 境内依法 🐘 设立并经中国人民银行批准的小额贷款公司。

二 🕊 、设 🐡 立条 🦟 件

设立小额贷款公司应当具备下 🐎 列条件：

1. 注册资本金 🦆 不少于 🐠 5000万元人 🐛 民币；

2. 股东符合《商业银行法》等相关法律法规规定 🐧 ；

3. 有 🌻 健全的 🦟 组织机构 🐘 和管理制度；

4. 有合格的经营管理人员和 🐡 专 💐 业技 🐎 术人员；

5. 有明确的经营范 🐟 围和经营计划。

三、业务 🌴 范围 🌹

小额贷款公司可以 🕊 经营以下 🦄 业务：

1. 向符 🍀 合条件的小微企业和个人发放小额贷款；

2. 吸收公 🦟 众存款 🐵 ；

3. 办理票据业 🐅 务；

4. 提 🦁 供担 🌴 保；

5. 从事与小额贷款业 🐎 务 🐠 相关的咨询、代理 🐒 等服务。

四、风 🐝 险管理

小额 🦉 贷款公司应当建 🐛 立健全风险管理体系，制，定并执行风险管理制度 🐯 并根据风险状况采取适当的风险控制措施。

五、监 🐬 督 🐋 管 🦊 理

中国人民银行 💮 对小额贷 🦉 款公司实施监督管理监管。内容包括但不限 🌼 于：

1. 审查和 🐬 批准小额贷款公司的设立和变更；

2. 对小额贷款公司的经营活动进 🪴 行检查和评估；

3. 对小额贷款公司违法违规 🌿 行为 🐼 进行处罚 🐕 。

六、法律责任 🦁

小额 ☘ 贷款公司违反本办法规定的，由，中国人民银行 🐡 责令改正采取限期 🌴 整改责令、暂、停部分业务或全部业务吊销营业执照等监管措施；构，成犯罪的依法追究刑事责任。

3、人民银行关于小额贷 🌲 款的规定

人民银行关于小 🐦 额贷款的规定

为规范小额贷款业 🕊 务 🌼 ，促，进，其健康发展维护出借人和借款人的合法权益中国人民银行发布了一系列关于小额贷款的规定 🐯 。

一 🍀 、定义和范围

小额贷款是指贷款金额较小、期限较短，主、要面向农村地区城镇低收入群体以及小微企业的贷款。具体包括贷款 🦅 金额：不超过100万，元的个人贷款不超过万元的企业贷款300。

二 🦋 、经营 🌳 主 🐵 体

小额贷款公司、农、村信用社村镇银行等金融机构可以依 🦅 法从事小额贷款业务。

三、贷 🐶 款 🐦 条 🐺 件

小额贷款应符合 🐛 以下条 🐟 件 🦋 ：

贷款用途 💐 明确，合规合法 🐵 ；

借款人具有 🦉 还款能力和良好的信用记录；

贷款 🐴 期限一般不超过 🦄 3年；

利率不 🦟 得超过 🐠 人 🐦 民银行规定的同期同类贷款利率的4倍。

四、风险 🐛 控制 🌵

小额贷 🌷 款机构应建立健全风险 🐬 控制体系，包括：

风 🐅 险评估和 🐛 贷前调 🦉 查；

贷款 🌵 发放管理；

贷款催收 🐱 和风险 🐳 处置。

五 🌺 、信 🐈 息披露

小额贷款机构应向借款人提供真实、准确的贷款信息，包 🦄 括贷款：金额、利、率、期限还款方式等。

六 🪴 、监 🦟 管 💮

中国人民银 🌺 行将对 ☘ 小额贷款业务进行监管，包括：

制定 🐵 和完 🌲 善行 🍁 业规章制度；

检查 🦢 和处罚违规行为；

维 🌼 护市场秩 🌿 序 🌹 。

人民银行关于小额贷款的规定旨在规 🐬 范行业发展，保，护消费者权益促进金融体系的稳定和健康发展。

4、历年人民银行 🪴 贷款基准利率 🐈 表

历年人民银行贷款基准利 🐡 率表反映了中国央行自年2012以来制定的金融政 🐈 策的主要变化 🌺 。

2012-2015年：利率下 🕷 行 🦄 周 🐒 期

2012年：基准 🪴 利率从6.31%降至5.76%，支持经济 🐶 增 💮 长。

2013年：利率进一 🕷 步下调至5.60%。

2014年：利率降至 🌾 5.31%，以刺激信贷 🌳 增长。

2015-2018年：利率回升周期 🪴

2015年：利率开始回 💮 升，以应对通胀压力和资本外流。

2016年：利 🐶 率升 🕊 至4.90%。

2017年：利率维 🍁 持稳定在 🌵 4.90%。

2018年 🕊 ：利率小幅上调至4.95%。

2018年 🐈 至今 🌼 ：动态调 🦢 整利率

2019年：利率开始下调，以支持经济放 🐳 缓。

2020年：利 🌿 率大幅下调至4.65%，以应对新冠疫情的影响。

2021年 🦈 ：利率维持稳定在4.65%。

2022年：利率调低至4.45%，以促进 🐬 经济复苏。

2023年 🐼 ：利率 🐯 保持 💐 在4.45%。

自 🐡 2012年以来，中，国，人民银行通过调整贷款基准利率积极引导市场利率水平支持经济增长、控制通胀和维护金融稳定。