贷款管理指引 🐬 （贷款业务管理暂行办法 🌼 ）



1、贷款 🐒 管理 🦟 指引

贷款管理 🐒 指 🌵 引 ☘

制定 🐛 贷款管理指引 🌷 对于任何金融机构的有效运作至关重要。这些指引提供了一个明确的框架指，导贷款决策、审。批和监控流程

贷款 🐎 决 🐈 策 🐋

贷款 🐳 管理指引应规定贷款审批的标准，包括：

信用风 🌷 险 🐺 评估 🐦

还 🌲 款能力 🌳 分析

抵押品评 🐕 估 🍁

风险定 🐘 价和贷款条款

审 🐘 批 🐠 流程 🐱

指 🐕 引应贷 🦁 款审批流 🐶 程，包括：

申 🦉 请 🐎 提交

文件审 🌺 查

信 🌲 贷调 🍀 查 💐

风 🦆 险 🌾 评 🐠 估

审 🌲 批 🐕 决策 🌳

贷款监 🌴 控

贷款审批后贷款，机构应定期监控贷款绩效。指引 🦉 应包括以下内容：

财务 🌿 报告 🕷 要 🐵 求

抵押品 🦈 审查

还 🕷 款记录跟踪

违约早 🌺 期预警 🐦 系统

违约 🐟 管 🌴 理 🐒

当借款 🦉 人违约时，贷款机构应遵循明确 🐋 的 🌵 违约管理流程。指引应涵盖：

违 🐛 约通知 🌹 和催收程序

抵押 🐘 品 🐧 管理

重组 🐘 或协商方 🐛 案

法 🐴 律行动

风 🐘 险 🌴 管理

贷款管理指引应纳入 🐘 风险管理策略，包括：

风 🕸 险 🦅 识别和评估 🦊

风险 💮 缓解措 🐡 施 💐

贷款组 🌺 合多 🐟 元化

应急计划 🐺

合规 ☘ 性

贷款管理指引 🐦 应符合所有适用的法律法规，包括：

消 🐕 费 🦍 者 🐺 保护法

放贷 🐘 条例

反洗 🐟 钱条 🐯 例

持 🐝 续改进 🐱

贷款管理指引应定期审查和更新，以反映行业最佳 🌿 实践和监管 🐱 变化。这，将。确保指引保持与时俱进并帮助金融机构有效管理贷款风险

制定全面的贷款管理指引对 🦈 于确保贷款业务的稳 🌵 健性和盈利能力至关重要。这些指引提供了明确的指导，使贷款机构能够做 🕊 出明智的决策、有，效。地监控贷款绩效并有效地管理风险

2、贷款业务管理 🐞 暂行 🦋 办法

贷款 🌷 业务管 🦁 理 🐱 暂行办法

为规范贷款业务管理，防范，信贷，风险根据国家相关法律法规和监管要求特制 🍁 定本办法 🕸 。

一、适用范围 🐵

本办法适用于 🌷 本行所有贷 🍀 款业务活动。

二、贷款 🌹 原则 🦄

贷 🌲 款业务应遵 🦈 循以下原则：

安全性：贷款方 🐳 应确保借款方的偿还能力，并采取措施保障贷款本息 💐 收 🐟 回。

流动性：贷款方应根据自身资金状况合 🦆 理安排 🐞 贷款期限，保证 🐧 资金的流动性。

效益性：贷款 🐳 方应在安全和流动性的前 🐱 提下，追求贷款业务的合理 🌷 收益。

三、贷 🐼 款审 🐱 批 🦈

贷款审批 🌷 应严格按照以下程序进行 🍁 ：

贷款申 🐛 请 🐧 受理：借款方提交贷款申请材料 🌺 ，由贷款方进行初步审查。

风险评估：贷款方 🕊 对借款方的资信状况、还款、能力抵押物价值等进行综合评估。

审批决策：贷款方根据风险评估结 🦄 果，形，成贷款审批意见报经审批机构批准。

四、贷款 🦈 发放 🦈

贷款发放 💐 应严格按照审批决定 🌳 的内容执行贷款。方应确保贷款资金用途合法合规，并。及时向借款方发放贷款

五、贷 🌸 款 🐛 管理 🐞

贷款发放后贷款，方应加强对 💮 贷款的持续管理。具体包括：

贷后检查：定期对借款方 🌼 的财务状况、经、营情况还款能力等进行检查。

风险预警：建立风险预警机制，及时发现并应对贷款风险 🕊 。

续贷与展期：根据借款方 ☘ 的还款能力和实际情况，决定是否续贷或展期。

六 🦁 、贷款收回

借款方应按期足额偿还贷款本息贷款方应。采。取必要措施保障贷款收回包括 🌼 ：

追 🐼 偿：对逾期贷款贷款，方应采取有效追偿措施。

保全：对有风险的贷款贷款，方，应采取法律和风险控制措施防 🦟 止损失扩大。

处置：对无法收 🐈 回的贷款 🐛 贷款，方，应依法进行处置最大 🌴 程度挽回损失。

七 💐 、责任追究

违反本 🦋 办法规定的，贷款方应追 🍀 究相关责任人的责任责任追究方。式包括但不限于：

行政 🕷 处 🍀 分

经济 🐡 处罚

司 🦊 法追 🐛 究 🦋

3、贷款管理办法 🐠 2020

贷款 🐞 管 💮 理 🐒 办法2020

为加强贷款风险管理，规，范贷款业务流程特制定本办法本办法。适用于银行对法人、其。他组织和 🐴 个人的贷款管理

贷 🦅 款流程

贷款申请：借款人向银行提出 🐒 贷款申请提，供必 🌷 要 ☘ 材料。

贷款调查：银行对借 🌺 款人进行全面调查，评估贷款风险。

贷款 🦟 审批：银行根据调查结果，决定贷款是否通过。

贷款合同签订：双方签订贷款 🐝 合同，明确贷款金额、期、限 🐡 、利率还款方式等。

贷款发放：银行根据合同 🐳 约定 🦆 发放贷款。

贷款监管：银行对贷款进 🦅 行持续监管，跟踪借款人的财务 🦁 状况和贷款使用情况。

贷款收回：借款人按时还款贷款，到期收 🦁 回。

贷款 🐺 风险 🍁 管 🦟 理

信贷政策 🌸 ：制定明确 🐎 的信贷政 🐴 策，设定贷款风险敞口限额。

风险评估：对借款人进行全 🦍 面风险评估，包括财务状况、还款、能力抵押担保等。

尽职调查：对 🐠 借款人进行尽职调查，验证其提供的材料和信息。

贷款审批：严格审 🌳 批贷款，确保贷 🐅 款风险 🐶 可控。

贷款监管 🌻 ：对贷款进行持续监管，及时发现 ☘ 和化解风险。

责任 🪴 追究

贷款审批人对贷款风险承担 🐼 直接责任。

贷款监管人员对 🐎 监管贷款质量承担责 🌲 任 🌻 。

对违反本办法造成贷款损失的 🦄 责任人，按相关规定追究责任。

附 🦆 则 🐱

本办法 🌿 自颁布之日起 🍁 施 🌲 行。

银行根据本办法制定具 🦄 体的实 🐛 施细则。

4、贷款管 🐺 理 🐞 指引是什么

贷款管理指引是银行或金融机构为规范贷款业务而制定的内部文 🐋 件，旨，在有效管理贷款风险实现贷款业务的稳健发展。

指引 🐵 通常涵盖以下内 🕊 容：

贷款审批流程：规定贷款申请的受理、调、查审 🌾 批等流程步骤，确、保 🐈 贷款决策的科学性公正性。

贷款风险评估 🐧 ：建立贷款风险评估体系，对借款人的信用状况、抵 🍀 、押物价值现金流等因素进行全面 🌸 评估。

贷 🐦 款发放条件：明确贷款的用途、金、额、期 🐵 、限利率还款方式等发放条件，防范贷款违规使用或资金挪用。

贷款监测与跟踪：建立贷款监测 ☘ 和 🐶 跟踪机制，及时了解借款人的经营状况、财，务变化 🌼 预警贷款风险。

贷款催收与处置：规定贷款逾期后的催收措施和处置程序，最大限度地降低贷款 🐕 损失。

遵循 🐧 贷款管理指引有 🌵 助于银行或金融机构：

识别 🦢 和管理 🐋 贷款风 🕷 险

保障贷款资 🐞 金的安 🐶 全

提高贷 🐧 款业务效率

维 🌻 护金融体系稳定 🌻

贷款管理指引是银行或金融 🌼 机构管理贷款业 🌼 务的重要工具，有，助于保障贷款资金的安全促进金融体系的健康发展。