逾期90天剪刀差怎么算（90天不良贷款剪刀差计算公式）
1、逾期90天剪刀差怎么算
逾期90天剪刀差计算
剪刀差是指贷款利息支出与贷款收益之间的差额。对于逾期90天的贷款，剪刀差的计算方式如下：
1. 利息支出：
利息支出=贷款本金贷款年利率逾期天数/365
逾期天数为90天，贷款年利率为贷款合同中约定的利率。
2. 贷款收益：
贷款收益=贷款本金贷款年利率实际收益天数/365
实际收益天数为贷款发放日至逾期日的天数。
3. 剪刀差：
剪刀差=利息支出-贷款收益
示例：
假设某人申请了一笔贷款，贷款本金为100,000元，贷款年利率为6%，贷款发放日为2023年1月1日，逾期日为2023年4月1日。
利息支出：
利息支出=100,0000.0690/365=147.95元
贷款收益：
贷款收益=100,0000.0690/365=147.95元
剪刀差：
剪刀差=147.95元-147.95元=0元
在这个示例中，贷款逾期90天后，实际产生的剪刀差为0元。这意味着贷款利息支出与贷款收益相抵消，不会产生额外的利息支出。
2、90天不良贷款剪刀差计算公式
90天不良贷款剪刀差计算公式
不良贷款剪刀差是指银行不良贷款与拨备的差额，反映了银行承担不良贷款损失的潜在风险。计算方法如下：
净剪刀差 = 不良贷款余额 - 贷款损失准备金余额
不良贷款余额是指超过90天未还本金的贷款，贷款损失准备金余额是指银行为覆盖不良贷款损失而提取的准备金。
拨备覆盖率 = 贷款损失准备金余额 / 不良贷款余额 100%
拨备覆盖率反映了银行为不良贷款损失提取准备金的充足程度。一般来说，拨备覆盖率越高，银行对不良贷款损失的风险准备越充分。
剪刀差比率 = 净剪刀差 / 不良贷款余额 100%
剪刀差比率用于衡量不良贷款的严重程度。较高的剪刀差比率表明银行存在较大的不良贷款风险，可能需要采取措施来控制不良贷款的增长。
示例：
假设一家银行的不良贷款余额为1000万元，贷款损失准备金余额为500万元。
那么：
净剪刀差 = 1000 - 500 = 500万元
拨备覆盖率 = 500 / 1000 100% = 50%
剪刀差比率 = 500 / 1000 100% = 50%
该示例表明，这家银行的不良贷款存在较大风险，拨备覆盖率仅为50%，剪刀差比率也达到50%。因此，该银行需要尽快采取措施来控制不良贷款的增长，并增加贷款损失准备金以覆盖潜在损失。
3、逾期90天贷款\/不良贷款
逾期 90 天贷款，也称为不良贷款，是指超过 90 天未按时偿还的贷款。逾期 90 天贷款会严重损害个人或企业的信用，影响未来的借款能力。
造成逾期 90 天贷款的原因有很多，包括经济困难、失业、意外支出或财务管理不善。当出现财务困难时，及时与贷款机构沟通非常重要，寻求修改还款计划、暂停还款或其他帮助。
逾期 90 天贷款的潜在后果包括：
信用评分下降：逾期 90 天贷款会对借款人的信用评分造成重大负面影响。
催收费用：贷款机构可能会收取逾期费、滞纳金和其他费用，这会进一步增加欠款金额。
法律诉讼：如果借款人无法偿还贷款，贷款机构可以提起法律诉讼以收回资金。
抵押品丧失：对于有抵押品的贷款，如住房抵押贷款，逾期 90 天贷款可能会导致丧失抵押品。
为了避免逾期 90 天贷款，借款人应养成良好的财务习惯，如按时还款、建立应急基金和管理支出。如果出现财务困难，应立即寻求专业帮助，如咨询信贷辅导机构。
贷款机构也应采取措施帮助借款人避免逾期 90 天贷款，如提供灵活的还款计划、教育借款人财务管理知识和监测借款人的还款情况。通过合作，借款人和贷款机构可以共同努力，避免逾期 90 天贷款的负面后果。
4、逾期90天的贷款还款顺序
当贷款逾期 90 天时，债务人需要采取行动追讨欠款。还款顺序通常如下：
内部催收：
债权人会通过电话、邮件或短信联系债务人，提醒其逾期还款。
债权人可能会提供还款计划或其他替代方案。
外部分包催收：
如果债权人的内部催收未果，他们可能会外包催收。
催收机构会向债务人发送还款通知，并可能采取法律行动。
法律行动：
如果催收机构无法收取欠款，债权人可能会提起诉讼。
法庭可能会判决债务人支付欠款、滞纳金和律师费。
资产扣押：
根据法院判决，债权人可以扣押债务人的资产，例如车辆、房产或工资。
债权人可以通过拍卖或其他方式处置这些资产以收回欠款。
信用评分受损：
逾期 90 天或以上的贷款将严重损害债务人的信用评分。
这可能会导致更高的利率和贷款被拒。
其他后果：
逾期贷款可能会导致就业机会受限、住房被驱逐甚至刑事指控。
债务人应立即采取行动解决逾期贷款，以尽量减少不良后果。与债权人沟通，探索还款计划或其他选择，以避免进一步的法律行动和信用评分受损。
