五大类贷款的划分标准及具体（五大类贷款的划分标准及具体要求）



1、五大类贷款的划分标准及具体

贷款分类标准

贷款可依据不同标准进行分类，常见分类包括：

一、用途划分

生产性贷款：用于企业生产经营投资，以获取利润或收入。

消费性贷款：用于个人或家庭消费，如购房、购车、旅游等。

中间性贷款：介于生产性贷款和消费性贷款之间，用于补充流转资金或应急需要。

二、期限划分

短期贷款：期限一般在一年以内，用于流动资金周转。

中期贷款：期限通常为一至五年，用于中长期固定资产投资。

长期贷款：期限超过五年，用于重大项目建设或基建投资。

三、担保方式划分

抵押贷款：以抵押物（如房产）作为担保，如房贷、车贷。

信用贷款：以借款人的信用作为担保，如个人信用贷、企业贷款。

担保贷款：由第三方提供担保，如个人连带担保贷、企业抵押担保贷。

四、利率类型划分

固定利率贷款：利率在贷款期限内保持不变。

浮动利率贷款：利率随市场利率波动而变化。

混合利率贷款：固定利率与浮动利率相结合。

五、还款方式划分

等额本息还款：每月偿还相同金额的本金和利息。

等额本金还款：每月偿还相同金额的本金，利息逐月递减。

气球贷款：前期偿还较少利息和本金，最后一次偿还大额本金。

2、五大类贷款的划分标准及具体要求

五大类贷款的划分标准及具体要求

贷款按用途和性质不同，通常分为以下五类：

一、流动资金贷款

划分标准：用于补充企业流动资金周转的贷款。

具体要求：

贷款期限一般为1年以内。

流动资产作抵押或担保。

抵押率或担保率需符合规定。

二、固定资产贷款

划分标准：用于改善固定资产情况的贷款。

具体要求：

贷款期限一般为1年至5年。

固定资产作抵押或担保。

抵押率或担保率需符合规定。

借款人应具有还款能力和良好的经营状况。

三、专项贷款

划分标准：用于特定项目的贷款，一般由政府或国际组织提供。

具体要求：

贷款用途必须符合专项贷款的规定。

借款人资质和项目可行性需符合要求。

提供明确的还款来源保证。

四、个人消费贷款

划分标准：用于个人消费的贷款，包括住房贷款、汽车贷款等。

具体要求：

贷款期限一般为1年至30年。

个人或房产作为抵押或担保。

借款人需具有稳定的收入来源和良好的信用记录。

五、其他贷款

划分标准：不属于以上四类的其他贷款，如票据贴现、信用证贷款等。

具体要求：

根据贷款性质和用途而定，具体要求由贷款机构规定。

3、五大类贷款的划分标准及具体内容

五大类贷款的划分标准及具体内容

贷款根据不同标准可分为五类：

1. 按贷款用途划分

生产性贷款：用于企业生产经营和基建投资的贷款。

消费性贷款：用于个人或家庭日常消费的贷款。

2. 按贷款期限划分

短期贷款：期限一般不超过一年。

中期贷款：期限一般为1-3年。

长期贷款：期限一般超过3年。

3. 按贷款形态划分

定期贷款：按固定期限分期或一次性偿还的贷款。

透支贷款：随借随还，以银行开立的账户为载体的贷款。

商业承兑汇票贴现贷款：以商业承兑汇票为抵押的贷款。

4. 按贷款对象划分

法人贷款：对企事业单位、政府机关发放的贷款。

个人贷款：对自然人发放的贷款。

5. 按贷款抵押方式划分

有抵押贷款：以抵押物作担保的贷款。

无抵押贷款：无抵押物担保的贷款。

4、贷款分为五类分类的标准是

贷款五类分类标准

根据《商业银行贷款风险分类指引》，贷款分为五类分类：

1. 正常类：贷款人按合同约定正常还本付息，无违约或逾期现象。

2. 关注类：贷款人出现轻微违约或逾期现象，但未达到不良贷款标准。主要表现为：

贷款人逾期还本付息时间不超过30天，且催收后能及时偿还。

贷款人出现少量不良资产，但未达到减值水平。

贷款人经营状况出现轻微恶化，但经评估仍然能够偿还贷款。

3. 次级类：贷款人出现较大违约或逾期现象，且已达到不良贷款标准。主要表现为：

贷款人逾期还本付息时间超过30天，且催收后不能及时偿还。

贷款人出现较大规模的不良资产，且已达到减值水平。

贷款人经营状况出现较大恶化，且评估认为部分贷款可能无法收回。

4. 可疑类：贷款人出现严重违约或逾期现象，且基本丧失支付能力。主要表现为：

贷款人逾期还本付息时间超过90天，且催收后不能及时偿还。

贷款人出现大规模的不良资产，且已超过减值水平。

贷款人经营状况出现严重恶化，且评估认为大部分贷款可能无法收回。

5. 损失类：贷款人已完全丧失支付能力，已发生实际损失或预计将发生实际损失。主要表现为：

贷款人破产清算或已无力偿还全部贷款。

贷款人已消失或无法联系。

贷款人已死亡或被宣告死亡。