最高院职业放贷人非法经营（非法经营罪中关于职业放贷人的认定标准）



1、最高院职业放贷人非法经营

最高院裁定职业放贷人非法经营

近日，最高人民法院发布民事判决，裁定职业放贷人以借贷为名义，向借款人收取高额利息，属非法经营行为。此判决明确了职业放贷人的法律地位，为规范借贷市场，保护借款人合法权益提供了强有力的司法保障。

该案中，职业放贷人陈某以借贷为名，向李某出借20万元，并约定月利息3分。李某因无力偿还借款，遂向法院起诉，请求依法撤销借贷合同。

法庭审理后查明，陈某多年来从事放贷活动，以高息放贷牟取暴利。其放贷行为具有持续性、职业性特征，已超出个人借贷的范畴。

最高人民法院认为，陈某以借贷为名，向借款人收取高额利息，明显脱离正常借贷活动，扰乱了金融市场秩序，侵害了借款人的合法权益。根据《刑法》第176条规定，非法经营罪是指未经许可从事法律法规禁止或者限制的经营活动。陈某的行为已构成非法经营罪。

因此，最高人民法院判决撤销陈某与李某之间的借贷合同，陈某向李某收取的利息予以返还。同时，陈某的行为构成非法经营罪，依法追究其刑事责任。

此判决具有重要的意义。它表明，法院将对职业放贷人的非法经营行为严厉打击，保障借款人的合法权益。同时，也警示职业放贷人，切勿以身试法，从事非法放贷活动。

2、非法经营罪中关于职业放贷人的认定标准

非法经营罪中职业放贷人的认定标准

一、职业性：

放贷行为具有持续性、稳定性、以营利为目的。放贷人的主观上具有从事放贷活动的持续意图，而非偶发性或临时性的放贷行为。

二、规模性：

放贷金额较大、放贷对象较多，形成一定的规模效应。放贷人的资金来源广泛，具有相对稳定的放贷能力。

三、放贷行为的商业性：

放贷行为以盈利为目的，并具有商业性特征。放贷人通过借贷利息获取收入，与普通借贷行为中的互助性质不同。

四、持续经营：

放贷行为持续进行，并具有相对稳定的经营周期。放贷人以放贷为职业，以其收益作为主要收入来源。

五、非法放贷的情形：

（1）无放贷资质：未经金融监管部门批准，擅自从事放贷业务。

（2）高利放贷：以高于法定利率或行业惯例大幅高于利率放贷。

（3）暴力催收：采用暴力、威胁等非法手段催收贷款。

对于符合上述标准的放贷人，公检法机关将依法认定为非法经营罪中的职业放贷人，并根据其犯罪情节予以严厉打击。

3、职业放贷人构成非法经营罪的构成要件

职业放贷人构成非法经营罪的构成要件

主体要件：

自然人或者单位，以营利为目的从事放贷活动。

客观要件：

1. 未经国家有关部门依法核准或备案，从事放贷活动。

2. 以高利息或者其他不合法手段放贷，扰乱金融市场秩序。

3. 具有经常性、大规模、牟取暴利的特征。

主观要件：

直接故意，明知自己的行为未经核准或备案，明知自己从事放贷活动属非法行为，并希望通过高利息或其他非法手段牟取暴利。

数额要件：

非法贷款的本金数额较大。具体标准因不同地区和时段而异。

危害结果：

扰乱金融市场秩序。

其他注意事项：

1. 正当的民间借贷不构成非法经营罪。

2. 以营利为目的从事小额借贷，符合相关规定条件的，不属于非法经营罪。

3. 职业放贷人并非仅指专门从事放贷活动的机构或个人，还包括以放贷为主要业务的企业、社会团体等。

4、控告职业放贷人非法经营举报信

尊敬的有关部门：

谨代表受害者群，举报职业放贷人涉嫌非法经营活动，恳请贵部门立案调查。

该职业放贷人采用不合法的放贷方式，包括：

超高利息：远高于国家规定上限

暴力催收：恐吓、威胁，甚至暴力手段

虚假宣传：夸大借贷条件，诱骗受害人借款

无证经营：未取得相关金融机构牌照

这些违法行为严重损害了受害人的合法权益，造成了严重的社会问题。受害人不仅承受着高额债务，还遭受着精神和身体上的伤害。

现将举报人证据材料附上，包括借条、催收录音和相关聊天记录。请求贵部门依法对该职业放贷人进行调查，严厉打击其非法经营行为，保护受害人的合法权益。

同时，恳请贵部门采取以下措施：

依法取缔其非法放贷业务

追究其刑事责任

追缴其非法所得

保护举报人及受害人的安全

我们相信，在贵部门的重视和努力下，该职业放贷人的非法经营行为必将得到遏制，社会秩序和金融安全将得到保障。

感谢贵部门的重视和支持。

此致

敬礼

举报人：

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