个税退税房贷利息如何申报（个税房贷利息退税显示待修改怎么回事）



1、个税退税房贷利息如何申报

个人所得税退税——房贷利息申报指南

根据国家税收政策，纳税人在购买自用住房时，所支付的符合条件的贷款利息支出，可以在个人所得税申报时予以扣除。

申报条件

纳税人必须取得符合条件的自用住房贷款

贷款用于购买首次且为唯一自用住房

住房总面积不超过140平方米，且套型合乎规定

纳税人必须有购房合同、贷款合同以及还款凭证

申报流程

1. 登录个人所得税APP或网站，进入个人所得税申报表页面。

2. 选择申报年度并进入申报表。

3. 选择“专项附加扣除”模块，找到“住房贷款利息”。

4. 按照提示填写相关信息，包括贷款合同编号、放款日期、贷款本金、贷款期限、实际支付利息等。

5. 保存并提交申报表。

注意事项

每年房贷利息扣除限额为12000元。

扣除房贷利息时，贷款利息与住房贷款本金的比例不能超过25%。

如果纳税人在多地有住房贷款，则只能申报其中一笔扣除。

申报时间

个人所得税申报时间通常为每年3月1日至6月30日。逾期申报可能会影响退税进度。

通过正确申报房贷利息扣除，纳税人可以享受相应的税收优惠，减轻税负负担。

2、个税房贷利息退税显示待修改怎么回事

个税房贷利息退税显示待修改怎么回事

在办理个税房贷利息退税时，如果出现“待修改”状态，可能是以下原因导致：

1. 个人信息不完整或有误

在申报退税时，需要提供完整的个人信息，包括身份证号、姓名、联系方式等。如果信息不完整或有误，系统会自动提示“待修改”。

2. 房贷信息不符

退税涉及的房贷信息，包括贷款银行、贷款金额、贷款期限、利息总额等，都需要与实际情况相符。如果信息不符，系统也会提示“待修改”。

3. 资料未上传齐全

除了填写基本信息外，还需上传相关证明资料，如借款合同、还贷凭证等。如果未上传齐全，系统也会提示“待修改”。

解决方法：

1. 核对个人信息，确保无误。

2. 确认房贷信息与实际情况相符，特别是贷款期限和利息总额。

3. 检查是否上传了所有必需的证明资料。

4. 重新提交申报，并耐心等待审核。

注意事项：

个税房贷利息退税在每年3月1日起开始申报，截止时间为6月30日。

每个纳税年度只能申报一次，申报成功后不可撤销或修改。

如果在申报过程中遇到其他问题或疑虑，可拨打个税服务热线 12366 进行咨询。

3、没有交个税能房贷利息退税吗

没有缴税也能获得房贷利息退税吗？

房贷利息退税是一种税收抵免，允许纳税人从他们的联邦所得税中扣除抵押贷款的利息费用。但是，如果纳税人不缴税，则不符合获得此抵免的资格。

为了获得房贷利息退税，纳税人必须满足以下条件：

拥有主要居所或第二套房屋

抵押贷款必须符合条件

纳税人必须有缴纳足够的所得税

如果纳税人没有缴纳足够的所得税以利用抵免，则无法获得退税。在这种情况下，抵免金额将结转至下个纳税年度，直到纳税人有资格获得退款为止。

对于没有缴税的纳税人来说，获得房贷利息退税的唯一途径是通过使用退税预扣（EITC）。EITC 是一项税务抵免，允许符合条件的低收入纳税人获得退税，即使他们没有缴纳任何所得税。要符合 EITC 的资格，纳税人必须满足收入、抚养状况和居住状况方面的特定要求。

如果纳税人不缴税，则可以通过使用 EITC 获得房贷利息退税。但是，他们必须符合 EITC 的资格，并且抵免金额将受到限制。

4、房贷利息个税退税操作流程

房贷利息个税退税操作流程

一、确认是否满足退税条件

具有完全民事行为能力的自然人；

2019年1月1日起购买的住房，且贷款期限超过5年；

全年住房贷款利息支出在1000元以上。

二、准备资料

房屋贷款合同或借据；

个人住房贷款利息收入证明（由银行开具）；

身份证原件及复印件；

纳税申报表格（个人所得税APP或网站下载）。

三、操作流程

1. 登录个人所得税APP或网站：

手机端：下载并安装“个人所得税”APP。

电脑端：访问税务总局官网（etax.chinatax.gov.cn）。

2. 申报方式选择：

专项附加扣除申报。

3. 填写信息：

按照提示填写相关信息，包括房屋信息、贷款信息、利息支出金额等。

4. 提交申报：

核对信息无误后，点击“提交”按钮完成申报。

5. 税务机关审核：

税务机关将审核申报信息，一般在30个工作日内完成审核。

6. 退税到账：

审核通过后，退税款将汇至纳税人指定银行账户。

四、注意事项

退税金额以贷款合同或借据载明的住房贷款利息支出为准。

已享受住房公积金贷款贴息的，其贷款利息支出不计入退税范围。

自2023年起，房贷利息退税政策有所调整，具体请以税务机关发布的最新公告为准。