银行贷款归行率计算公式（银行贷款归行率计算公式是什么）



1、银行贷款归行率计算公式

银行贷款归行率计算公式

归行率是衡量银行贷款收回能力的重要指标，反映了贷款的偿还情况。计算公式如下：

归行率 = 归行贷款余额 / 贷款余额

其中：

归行贷款余额：指在某一特定时间点，已收回的贷款本金余额。

贷款余额：指在某一特定时间点，尚未收回的所有贷款本金余额。

计算步骤：

1. 确定计算时间点。

2. 查询银行系统或贷款台账，获取在指定时间点的归行贷款余额和贷款余额。

3. 将归行贷款余额除以贷款余额，即可得到归行率。

举例：

假设某银行在 2023 年 6 月 30 日的：

归行贷款余额为 100 万元

贷款余额为 200 万元

则该银行在 2023 年 6 月 30 日的归行率为：

归行率 = 100 万元 / 200 万元 = 50%

意义：

归行率可以帮助银行分析贷款回收情况，并及时采取措施防范贷款违约风险。归行率高表明贷款收回情况良好，反之则表明贷款收回困难。银行通常将 80% 以上视为较好的归行率水平。

2、银行贷款归行率计算公式是什么

银行贷款归行率计算公式

银行贷款归行率是指借款人按时归还银行贷款本金及利息的比例，反映了借款人的信用状况和银行贷款的安全性。其计算公式如下：

归行率 = 归行金额 / 应归金额

其中：

归行金额：指借款人在规定时间内按时归还的全部贷款本金及利息。

应归金额：指借款人按贷款合同约定，在规定时间内应归还的全部贷款本金及利息。

归行率通常以百分比表示，其值介于 0% 和 100% 之间。归行率越高，表明借款人的信用状况越好，银行贷款的风险越低。反之，归行率越低，则表明借款人的信用状况较差，银行贷款的风险较高。

银行在审批贷款时，会重点考察借款人的归行率。归行率良好的借款人更容易获得贷款，且贷款利率可能会更低。而归行率较差的借款人可能难以获得贷款，或需要支付较高的利息。

借款人可以通过按时归还贷款本金及利息来提高自己的归行率，从而提升自己的信用评级，并为未来的贷款申请创造有利条件。

3、贷款归行率计算公式货款归行

贷款归行率计算公式

贷款归行率是衡量贷款回收状况的重要指标，反映了贷款人回收贷款本息的能力。其计算公式如下：

贷款归行率 = 当期回收贷款本金和利息 / 当期应收贷款本金和利息

公式解读：

当期回收贷款本金和利息：指在一定期间内（如一个月、一季度或一年）内已回收的贷款本金和利息总额。

当期应收贷款本金和利息：指在一定期间内根据贷款合同应收的贷款本金和利息总额。

意义：

贷款归行率反映了贷款人对贷款回收的控制程度和贷款组合的安全性。归行率越高，表明贷款人回收贷款的能力越强，贷款风险越低。反之，归行率越低，表明贷款人回收贷款的能力越弱，贷款风险越高。

影响因素：

贷款归行率受到多种因素影响，包括：

贷款人的信用评估能力：贷款人是否能够准确评估借款人的信用状况和还款能力。

贷款产品的设计：贷款产品的期限、利率、还款方式等因素会影响借款人的还款意愿。

经济环境：经济景气时，借款人还款能力更强；经济衰退时，借款人还款能力减弱。

贷款人的管理水平：贷款人是否具有完善的贷后管理体系和催收机制。

管理措施：

为了提高贷款归行率，贷款人可以采取以下措施：

加强信用评估，准确识别贷款风险。

优化贷款产品设计，适应不同借款人的需求。

加强贷后管理，及时发现和解决贷款问题。

完善催收机制，提高贷款回收效率。

4、银行贷款归行率计算公式表

银行贷款归行率计算公式表

一、归行率概念

归行率是指贷款客户将从他行或非银行金融机构借入的贷款转入本行，并由本行发放贷款替代的比率。

二、计算公式

归行率 = 归行贷款余额 / (归行贷款余额 + 他行贷款余额) × 100%

三、变量说明

归行贷款余额：本行发放的贷款中，替代其他机构贷款的贷款余额。

他行贷款余额：贷款客户从其他银行或非银行金融机构借入的贷款余额。

四、应用场景

归行率计算主要用于：

评估贷款客户的还款能力和忠诚度。归行率高的客户表明其对本行的依赖程度高，还款能力较强。

衡量本行贷款业务的竞争力。归行率高的银行表明其在贷款市场上具有较强的竞争力。

制定贷款营销策略。归行率高的客户群体可以作为目标客户，制定针对性的营销策略。

五、注意事项

归行贷款余额应剔除借新还旧的贷款。

他行贷款余额应包括贷款客户从其他银行和非银行金融机构借入的所有贷款。

归行率仅反映贷款客户将贷款归行的比例，不代表贷款客户的总体还款能力。