商业银行违法发放贷款罪（商业银行发放贷款不得有哪些违规行为）



1、商业银行违法发放贷款罪

商业银行违法发放贷款罪

商业银行违法发放贷款罪是指商业银行及其工作人员违反国家规定，违规发放贷款，损害国家金融管理秩序和金融机构信用的行为。

犯罪构成

1. 主体要件：仅限于商业银行及其工作人员。

2. 客观要件：

- 违反国家规定发放贷款，包括：

- 超过发放限额

- 未经贷前调查和风险评估

- 未取得必要担保

- 违反贷款用途限制

3. 主观要件：

- 直接故意：明知发放贷款违法，但仍故意为之。

- 过失：因重大过失，导致发放贷款违法。

量刑标准

情节较轻的：三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

情节严重的：三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

特别规定

商业银行的高级管理人员对违法发放贷款负有领导责任的，处三年以上七年以下有期徒刑。

造成损失巨大的，处七年以上有期徒刑。

预防措施

加强金融监管，完善贷款审查制度。

提高商业银行从业人员的法律意识和风险意识。

健全内部控制体系，防止违规发放贷款。

加大对违法发放贷款行为的打击力度，维护金融市场秩序。

2、商业银行发放贷款不得有哪些违规行为

商业银行发放贷款不得有哪些违规行为

商业银行在放贷过程中，应严格遵守相关法律法规，不得出现以下违规行为：

1. 违规审批

未按照审批程序和权限进行审贷；

未经贷前调查和风险评估，盲目发放贷款；

为虚假借款人或不符合资格的借款人发放贷款。

2. 违规担保

未依法取得抵押权或质权，向未提供有效担保的借款人发放贷款；

担保方式不合规，如接受第三人担保未保留对主债务人的追索权。

3. 违规发放贷款

超出自身风险承受能力，发放比例过高的贷款；

超越授权发放贷款，或违规向关联企业发放贷款；

向禁止发放贷款的特定行业或领域发放贷款。

4. 违规收费

收取超出合同约定的利息、手续费或其他费用；

未公示贷款利率和费用，或以其他方式向借款人隐瞒真实收费情况。

5. 违规追偿

采取强制手段追偿贷款，如未经法院判决直接扣划借款人账户或查封资产；

追偿权超出贷款合同约定的范围，如追偿已超过诉讼时效的贷款。

6. 其他违规行为

隐瞒或伪造贷前调查或风险评估报告；

私自变更贷款条件，如调整利率或还款期限；

违规向借款人提供不当优惠或好处。

违反上述规定，商业银行将面临行政处罚，严重者可能被追究刑事责任。因此，商业银行应切实加强内控管理，确保贷款发放合规合法，保护金融秩序和借款人权益。

3、商业银行违法发放贷款罪的对策建议

商业银行违法发放贷款罪的对策建议

一、加强监管

完善监管机制：加强银行监管机构的职能，建立健全贷款发放审批、风险评估和内部控制制度。

提高监管效率：加大对违法发放贷款行为的检查力度，及时发现和处理问题。

加大处罚力度：对于违法发放贷款的行为，依法从严处罚，形成震慑作用。

二、完善法律法规

细化贷款审查制度：明确贷款发放的条件、程序和风险控制要求，防止违规操作。

加大刑事追责力度：提高违法发放贷款罪的刑罚标准，加强对涉案人员的追责力度。

建立担保制度：要求申请贷款人提供相应的担保，降低银行的贷款风险。

三、加强内部控制

强化风险管理：商业银行应建立完善的风险管理体系，对贷款发放进行全面的风险评估和监控。

强化员工培训：对银行员工进行贷款发放法规和风险控制方面的培训，提高员工的合规意识。

建立举报机制：建立便捷的举报渠道，鼓励员工举报违规行为，构建内部监督体系。

四、加大社会监督

公开贷款信息：提高贷款发放信息的透明度，方便社会监督。

鼓励媒体监督：支持媒体对商业银行贷款发放行为进行监督和舆论监督。

建立社会监督机制：建立由专家、学者和社会公众参与的贷款发放监督机制，加强外部监督力度。

4、商业银行违法发放贷款罪 辽宁

辽宁商业银行违法发放贷款罪

辽宁省某商业银行因违法发放贷款，导致国家遭受重大经济损失，相关责任人已被追究刑事责任。

违法发放贷款的行为

该商业银行未经国家有关部门批准，擅自向不符合贷款条件的企业发放贷款。贷款金额高达数亿元，且缺乏必要的抵押和担保。

导致的后果

这些违规发放的贷款无法收回，造成国家巨额损失。同时，也破坏了金融市场秩序，损害了银行信誉。

责任追究

经调查取证，该商业银行行长、副行长等多名高层管理人员涉嫌违法发放贷款罪，被依法逮捕。目前，该案正在审理中。

警示意义

此案充分表明，商业银行必须严格遵守法律法规，审慎发放贷款。违规发放贷款不仅会给国家造成经济损失，更会损害金融体系稳定，最终损害社会的整体利益。

相关部门应加强对商业银行的监管，严格查处违法发放贷款行为，维护金融秩序，保护国家利益。