逾期贷款迁徙率（逾期贷款迁徙率 指标举例）
1、逾期贷款迁徙率
逾期贷款迁徙率是指借款人逾期贷款后，将原先的贷款转至其他银行或金融机构的比例。这个指标反映了借款人的偿债能力和贷款机构的风险管理能力。
逾期贷款迁徙率由以下因素影响：
借款人信用状况：信用记录良好的借款人不太可能转账逾期贷款。
贷款条款：高利率或严格还款条件会增加借款人转账的可能性。
金融市场状况：经济复苏或利率较低会减少借款人转账的动机。
贷款机构的风险管理：贷款机构的贷款审批流程、风险控制措施和催收能力会影响借款人的转账行为。
高逾期贷款迁徙率对贷款机构来说是一个风险信号。它表明借款人面临财务困难，贷款机构可能难以收回贷款本金和利息。因此，贷款机构需要密切监测逾期贷款迁徙率，并采取措施降低风险，例如：
加强贷款审批和风控流程
调整贷款条款，以减轻借款人的财务负担
加强催收工作，防止借款人拖欠过多
控制逾期贷款迁徙率对于贷款机构保持资产质量和盈利能力至关重要。通过有效管理风险，贷款机构可以减少贷款损失，为借款人提供所需的信贷并促进金融体系的稳定。
2、逾期贷款迁徙率 指标举例
逾期贷款迁徙率指标举例
逾期贷款迁徙率是一个衡量贷款账户逾期状态随时间的变化的指标。它用于评估贷款组合的信用风险和贷款人的管理有效性。
指标计算
逾期贷款迁徙率计算为：
逾期贷款迁徙率 = 某一时点逾期贷款余额 / 上一时期贷款余额
例如，一家银行在 2023 年 6 月 30 日的逾期贷款余额为 1000 万元，而 2023 年 5 月 31 日的贷款余额为 1200 万元。则该银行的逾期贷款迁徙率为：
```
逾期贷款迁徙率 = 1000 万元 / 1200 万元 = 83.33%
```
这意味着，过去一个月内，83.33% 的贷款账户从非逾期状态迁徙到了逾期状态。
指标分析
逾期贷款迁徙率是一个早期的预警指标，可以帮助贷款人识别潜在的信用风险。较高的逾期贷款迁徙率可能表明贷款组合中的贷款人信用质量下降或贷款管理不善。
指标用途
逾期贷款迁徙率可用于：
评估贷款组合的信用风险
比较不同贷款机构的贷款管理有效性
制定信贷政策和贷款决策
触发预警系统并采取适当的行动来缓解信用风险
通过密切监测逾期贷款迁徙率，贷款人可以及时识别和解决信用风险，从而保护资产质量和贷款人的财务健康。
3、逾期贷款迁徙率计算公式
逾期贷款迁徙率计算公式
逾期贷款迁徙率衡量特定逾期贷款类别中的借款者随时间推移分级变化的情况。其计算公式如下：
逾期贷款迁徙率 = (特定逾期天数下个月的余额 / 本月特定逾期天数的余额) x 100%
例如，要计算 30 天逾期的贷款下个月迁徙到 60 天逾期的比率，可以使用以下公式：
30 天逾期迁徙至 60 天逾期的比率 = (下个月 60 天逾期的余额 / 本月 30 天逾期的余额) x 100%
该比率表示从 30 天逾期迁徙到 60 天逾期的借款人的百分比。
迁徙率有助于贷方评估逾期贷款的风险，并制定相应的策略。较高的迁徙率表明借款人更有可能陷入更严重的逾期状态，需要额外的关注和干预。相反，较低的迁徙率表明借款人可能能够恢复偿还能力。
贷方可以使用迁徙率趋势来识别可能需要额外支持或重新协商的借款人。通过主动管理逾期贷款，贷方可以降低其贷款组合的风险，并提高收贷率。
