可贷款额度计算公式（贷款额度计算公式及影响因素）



1、可贷款额度计算公式

2、贷款额度计算公式及影响因素

贷款额度计算公式

贷款额度通常根据借款人的信用状况、还款能力和贷款目的计算得出。公式如下：

贷款额度 = 可贷资金 × 贷款成数

可贷资金 = 资产总额 - 负债总额

贷款成数 = 贷款金额 /房屋价值

其中：

可贷资金是借款人拥有的可用于抵押的资产价值。

贷款成数表示贷款金额相对于房屋价值的百分比，通常在 60% 至 95% 之间。

影响贷款额度计算的因素

1. 信用评分：信用评分越好，可贷资金就越高。

2. 收入和债务：较高的收入和较低的债务比例表明借款人有较强的还款能力。

3. 抵押物：房产价值、房屋类型和地点会影响贷款额度。

4. 贷款目的：不同类型的贷款，如购房贷款、房屋净值贷款和个人贷款，可能有不同的贷款成数限制。

5. 首付比例：较高的首付比例可以降低贷款成数，从而获得更高的贷款额度。

6. 共同借款人：如果有多个借款人，他们的收入和信用评分都可以提高贷款额度。

7. 贷款期限：较长的贷款期限通常会导致较高的贷款额度，因为还款时间更长。

8. 当前利率：利率会影响贷款的可承受性，从而间接影响贷款额度。

借款人应注意，贷款额度只是一个估计值，实际批准的贷款额度可能有所不同。建议向银行或其他贷款机构咨询具体要求和计算方法。

3、可贷款额度计算公式怎么算

可贷款额度计算公式

第一步：计算年收入

工资收入：月薪 x 12

奖金、佣金、年终分红：取过去两年平均值

第二步：计算负债

每月固定还款额：房贷、车贷、信用卡等所有贷款月供

第三步：计算可贷额度

可贷额度 = 年收入 x 50% - 负债

公式示例

假设小明年收入为 20 万元，每月房贷还款 5000 元，车贷还款 3000 元，信用卡月供 1000 元。

年收入：200,000 元

负债：5000 元 + 3000 元 + 1000 元 = 9000 元

可贷额度 = 200,000 元 x 50% - 9000 元 = 91,000 元

注意事项

可贷款额度一般为银行核准的最高贷款金额，实际放贷金额可能低于此额度。

50% 是一个经验值，不同银行可能会根据自身风险评估标准调整百分比。

负债包括所有经常性还款的债务，如信用卡欠款、分期付款等。

可贷款额度仅供参考，最终贷款金额需以银行实际审批为准。

4、可贷款额度计算公式是什么

可贷款额度计算公式

可贷款额度是贷款人所能获得的贷款最高金额，它受多种因素影响，包括收入、债务、信用评分和贷款类型。

计算公式：

可贷款额度 = （月收入 - 月债务支出）x 债务收入比

其中：

月收入：按月计算的总收入，包括工资、奖金、投资回报和任何其他收入来源。

月债务支出：按月计算的与债务相关的还款，包括抵押贷款、汽车贷款、信用卡和个人贷款。

债务收入比：贷款人愿意借出的收入百分比。该比例因贷款类型和贷款人而异。

举例：

假设某人的月收入为 5,000 元，每月债务支出为 1,000 元，债务收入比为 35%。

使用该公式，可贷款额度为：

可贷款额度 = （5,000 - 1,000）x 0.35

= 4,000 x 0.35

= 1,400 元

这意味着该人最高可获得 1,400 元的贷款。

注意事项：

债务收入比可以因贷款人而异，一般在 28% 至 43% 之间。

收入和债务支出是关键因素，但信用评分和其他因素也会影响可贷款额度。

计算可贷款额度时，最好使用抵押贷款计算器或咨询财务顾问以获得更准确的结果。