民间借贷新解释（民间借贷新解释为什么把旧的借贷解释中的第31条删除）

1、民间借贷新解释

民间借贷，俗称“借钱”，在我国有着悠久的历史。随着经济社会的发展，民间借贷已经成为社会资金流通的重要渠道，对社会经济发展起到了积极的作用。但是，由于民间借贷缺乏规范管理，也存在着一些问题，比如高利贷、借贷纠纷等。

近年来，随着国家对金融业的重视和监管力度的加强，民间借贷领域也出现了新的情况。2020年，最高人民法院出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷的认定、利率认定、诉讼时效等方面做出了新的规定。这些规定对规范民间借贷市场，保护借贷双方的合法权益起到了重要的作用。

根据《规定》，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。民间借贷的利率可以参照中国人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）确定，但最高不能超过LPR的四倍。诉讼时效为三年，从借款到期之日起计算。

《规定》还明确了民间借贷的担保方式。民间借贷可以采用质押、抵押、保证、定金等方式担保。担保人在主债务人不能履行债务时，负有连带清偿责任。

《规定》的出台，为民间借贷提供了明确的法律依据，有利于保护借贷双方的合法权益，规范民间借贷市场，促进民间金融的健康发展。

2、民间借贷新解释为什么把旧的借贷解释中的第31条删除

民间借贷新规定取消第31条的主要原因如下：

促进民间借贷市场健康发展

第31条规定了借款人提前还款需支付罚息，这阻碍了借款人提前还款，影响市场流动性。取消该条款有利于借款人自由选择还款方式，促进了市场活力。

保护借款人权益

提前还款罚息实际上增加了借款成本，加重了借款人的债务负担。取消罚息条款，保障了借款人的公平权益，减轻了其还款压力。

与司法解释相衔接

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定，借款人提前还款不需要支付罚息。取消第31条与司法解释相衔接，统一了司法实践，避免矛盾冲突。

鼓励合理借贷行为

取消提前还款罚息后，借款人可以根据自身经济情况合理安排还款计划，减少不必要的利息支出。这也有助于提倡健康理性的借贷行为，抑制过度借贷。

取消第31条也符合《民法典》关于合同自由和公平原则的精神，赋予当事人更大的协商和约定空间，促进了民间借贷市场的良性发展。

3、民间借贷新解释发布后 超过36的部分返还

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关民间借贷合同纠纷处理问题的解释》于2023年1月1日起施行。新解释对民间借贷利率、利息计算、担保等方面进行了新的规定，旨在规范民间借贷市场，保护借款人的合法权益。

其中，新解释明确规定民间借贷利率不得超过同期人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超过部分的利息应当予以返还。

根据新解释的规定，如果借贷双方约定的利率超过LPR四倍，出借人应当返还超过部分的利息。比如，借款人向出借人借款10万元，双方约定年利率为24%，而同期LPR为4.65%，那么出借人应当返还19.35%的利息，即10万元×（24%-4.65%）×借款期限。

新解释的实施对于遏制民间借贷高利贷现象具有重要意义。长期以来，民间借贷市场存在利率虚高、暴力催收等问题，严重侵害了借款人的合法权益。新解释的出台将规范民间借贷市场，保护借款人免受高利贷侵害，营造公平有序的金融环境。

需要注意的是，新解释只适用于2023年1月1日之后形成的民间借贷合同。对于2023年1月1日之前形成的合同，仍然适用原先的规定。因此，对于已经形成的民间借贷合同，如果借款人认为利率过高，可以向人民法院提起诉讼，要求出借人返还超过LPR四倍的部分利息。

4、民间借贷解释2020第二次修正

《民间借贷解释2020第二次修正》于2023年3月1号正式施行，其中对民间借贷利息作出新的规定：

保护合法利息：认定借贷合同约定的利率不超过年化利率24%的为合法利息。

超额利息部分无效：超过年化利率24%至36%的部分利息无效，但借款人仍需偿还本金和合法利息。

贷款超过36%利息无效：借贷合同约定的利率超过年化利率36%的，则该合同无效，借款人无需偿还本金和利息。

认定标准：利息计算从实际出借资金之日起计算至实际收回资金之日止。复利计算的，应按照实际借款期限计算利息。

此次修改进一步明确了民间借贷利息的法律界限，旨在打击高利贷行为，保护民间借贷双方的合法权益。借款人应注意选择合法利率的借贷，避免因高利息陷入债务纠纷。