贷款四五级分类标准（贷款4级分类与贷款5级分类）
1、贷款四五级分类标准
贷款四五级分类标准
贷款四五级分类标准是金融机构对贷款资产进行风险评估、分类和管理的一项重要制度。其目的是为了及时识别和准确反映贷款的信用风险，并采取适当的措施控制和化解风险。
贷款四五级分类标准将贷款资产分为四类，分别为正常类、关注类、次级类和损失类。
正常类贷款：是指履约情况良好，借款人经营正常，能够按时足额偿还本息的贷款。
关注类贷款：是指存在一定风险因素，如借款人财务状况恶化、行业景气度下降或出现逾期还款等情况，需要加强监控和管理的贷款。
次级类贷款：是指风险程度较高，借款人存在明显还款困难，但尚有一定偿还能力，或抵押物价值下降或变现能力不足以弥补贷款本息的贷款。
损失类贷款：是指基本已无法收回，或已永久性贬值，或经核销程序确认无法收回的贷款。
各级分类标准具体界定以金融机构的内部管理制度为准，金融机构需定期对贷款资产进行评级和分类调整，根据贷款的履约情况、借款人的经营状况、抵押物价值等因素，及时调整贷款分类，并采取相应的风险控制措施。
2、贷款4级分类与贷款5级分类
贷款4级分类与贷款5级分类
贷款分类是银行对贷款资产质量进行评估和管理的重要手段。贷款4级分类和贷款5级分类是其中的两个重要等级。
贷款4级分类
4级分类是指潜在损失类贷款。此类贷款存在重大或不确定性的风险，但尚未达到5级分类的严重程度。具有以下特征：
已经逾期或追缴超过90天，但未满180天
存在重大财务困难或违反贷款协议
有证据表明贷款人可能无法全额偿还贷款
贷款5级分类
5级分类是指损失类贷款。此类贷款已认定为无法收回，或者收回的可能性极低。具有以下特征：
已经逾期超过180天
借款人已破产或清算
经过尽职调查后，确定贷款人无力偿还贷款
贷款价值已经完全丧失或大幅贬值
区分4级分类与5级分类的要点
4级分类和5级分类之间的主要区别在于无法收回贷款的可能性。4级分类的贷款仍有可能收回，而5级分类的贷款则被认为无法收回。
影响
贷款分类对银行和借款人都有重大影响。4级分类的贷款将计入银行的不良贷款，可能影响其资本充足率和盈利能力。5级分类的贷款则会被完全冲销，可能会给银行造成财务损失。对于借款人来说，贷款分类可能会影响其信用评级和未来的借款能力。
贷款分类是一个动态的过程。银行会定期评估贷款资产的质量，并根据情况对贷款分类进行调整。及时准确的贷款分类对于银行管理风险和保护其财务稳定至关重要。
3、贷款的5级分类分别是什么
贷款的5级分类
银行根据贷款的偿还能力和风险程度将贷款分为五类：
1. 正常类
按合同规定及时足额偿还本息，财务状况良好，不存在重大信用风险。
2. 关注类
贷款存在一定风险因素，如财务状况轻微恶化、逾期偿还时间短等，但尚未出现实质性问题。
3. 次级类
贷款存在较大风险，出现较长时间逾期偿还、财务状况恶化等问题，但仍有可恢复的可能性。
4. 可疑类
贷款损失可能性大，出现长期逾期偿还、资不抵债等情况，但财务状况仍存在一定改善可能。
5. 损失类
贷款已发生实质性损失，财务状况极度恶化，偿还能力丧失，只能通过变卖抵押物或其他方式清偿。
