逾期和呆滞贷款的区别（贷款未逾期则不需要列入呆滞贷款）



1、逾期和呆滞贷款的区别

逾期贷款和呆滞贷款都是贷款人比较关心的问题，但是两者的概念并不相同。

逾期贷款

逾期贷款是指借款人在贷款到期日后未能按时偿还本息的贷款。根据逾期时间长短，逾期贷款可分为：

刚性逾期：借款人逾期时间在30天以内。

关注类：借款人逾期时间在31-90天。

次级类：借款人逾期时间在91-180天。

可疑类：借款人逾期时间在181-360天。

损失类：借款人逾期时间超过360天。

逾期贷款会对借款人的信用记录产生负面影响，导致其在未来贷款时遭遇困难。

呆滞贷款

呆滞贷款是指逾期时间超过90天的贷款。与逾期贷款不同，呆滞贷款的本金和利息已经停止计息，并且贷款人也对该笔贷款计提了坏账准备金。

呆滞贷款的形成原因有很多，如借款人无力偿还、抵押物价值下降、政策变化等。呆滞贷款对贷款人的负面影响更大，不仅会影响其信誉，还会增加其坏账损失。

区别

逾期贷款和呆滞贷款的主要区别在于逾期时间和处理方式：

逾期时间：逾期贷款的逾期时间在30天以内，而呆滞贷款的逾期时间超过90天。

处理方式：逾期贷款仍有追讨价值，而呆滞贷款已计提坏账准备金，表明贷款人已将其视为损失。

银行和其他金融机构会定期监测借款人的还款情况，并根据逾期时间将贷款分类。逾期贷款及时处理可以降低呆滞贷款的发生率，从而减少贷款人的损失。

2、贷款未逾期则不需要列入呆滞贷款

贷款未逾期无需列为呆滞贷款

在贷款业务中，区分逾期贷款和呆滞贷款至关重要。按照国家相关规定，贷款未逾期，则不应被列入呆滞贷款之列。

呆滞贷款是指借款人已出现一定期限的连续逾期，且贷款机构对其催收、催缴已满一定期限仍未收回的贷款。换言之，呆滞贷款的前提是贷款已逾期。

如果贷款未逾期，则意味着借款人按时履行了还款义务，贷款机构尚未对其展开催收或催缴行动。在这种情况下，将未逾期的贷款列为呆滞贷款，显然不符合相关规定。

区分逾期贷款和呆滞贷款，不仅关系到贷款机构的资产质量管理，还影响借款人的征信记录。如果未逾期的贷款被错误列为呆滞贷款，可能会对借款人的信用产生负面影响，对其后续融资造成不必要的障碍。

因此，贷款机构应严格按照相关规定，确保贷款分类准确，避免将未逾期的贷款列入呆滞贷款。借款人也要按时履行还款义务，避免因逾期造成信用受损。只有通过规范的贷款分类管理，才能维护金融市场的稳定运行。

3、贷款逾期多久转入呆滞贷款

贷款逾期转入呆滞贷款的时间，根据不同国家的法律和银行政策而有所不同。

中国的情况：

根据中国银行监管当局的规定，贷款逾期90天（三个月）以上，且经银行催收后仍未归还，将被认定为逾期贷款。

逾期贷款进一步分为两类：

一般逾期贷款：逾期90天至180天（六个月）以内。

呆滞贷款：逾期超过180天。

因此，在中国的银行系统中，贷款逾期超过180天即转入呆滞贷款。

呆滞贷款的处置：

银行一旦将贷款认定为呆滞贷款，通常会采取以下措施：

停止计息

计提坏账准备

积极催收

视情况采取法律行动

影响因素：

贷款转入呆滞贷款的时间还可能受到以下因素影响：

借款人的还款能力

贷款的用途和期限

银行的风险政策和催收能力

经济状况和市场环境

因此，对于不同的贷款情况和银行政策，贷款逾期转入呆滞贷款的时间可能有所差异。

4、呆滞贷款和呆账贷款的区别

呆滞贷款与呆账贷款的区别

呆滞贷款

指借款人逾期未还款超过90天（或按合同约定逾期一定期限）的贷款。

未达到损失程度，但有潜在风险。

商业银行需按规定计提拨备。

呆账贷款

指借款人逾期未还款超过180天（或按合同约定逾期一定期限）的贷款。

已实际发生损失。

商业银行需全额核销并上报相关部门。

主要区别

| 特征 | 呆滞贷款 | 呆账贷款 |

|---|---|---|

| 逾期时间 | 超过90天 | 超过180天 |

| 风险程度 | 潜在风险 | 已实际发生损失 |

| 处理方式 | 计提拨备 | 全额核销 |

| 影响 | 信用记录受损 | 信用记录严重受损，影响未来贷款申请 |

后果

呆滞贷款会提高银行的坏账率，影响其财务健康。

呆账贷款会导致银行的利润下降，甚至亏损。

呆滞贷款和呆账贷款都会损害借款人的信用记录，影响其未来的融资能力。

预防措施

银行应加强贷款审批和管理。

借款人应按时还款，避免逾期。

完善信贷担保体系，降低银行贷款风险。