非法放贷型非法经营罪案例（非法放贷构成非法经营罪司法解释）-融额馆

非法放贷构成非法经营罪司法解释

根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》），非法放贷行为满足以下条件之一的，可以认定为非法经营罪：

一、未取得金融监管部门颁发的金融许可证或批准文件，从事放贷业务；

二、未经金融监管部门批准或授权，以民间借贷名义从事变相放贷业务；

三、以高利息为诱饵，向他人借款形成资金池，用于对外出借，并从中收取利息；

四、以非法占有为目的，使用欺骗、暴力、威胁等手段，向他人放贷；

五、以牟取非法利益为目的，以虚假合同、虚假诉讼等手段，掩盖非法放贷的真实目的。

《意见》明确，判断非法放贷行为是否构成非法经营罪，应当把握以下几个关键因素：

一、是否从事了放贷业务。以借贷名义为他人提供资金，并从中收取利息的行为，属于放贷业务。

二、是否未经金融监管部门许可或授权。未取得相关许可证或批准文件，擅自从事放贷业务，属于非法放贷行为。

三、是否牟取非法利益。以获取高利息为目的非法放贷的，属于高利贷行为；以非法占有为目的非法放贷的，属于诈骗行为或者敲诈勒索行为。

非法放贷以非法经营罪定罪处罚

非法放贷，即未经相关部门批准，以营利为目的，向不特定对象提供借款的行为。这种行为违反了国家金融管理制度，严重扰乱了金融市场秩序，给社会带来了不良影响。

近年来，国家对非法放贷行为打击力度不断加大，并将其纳入非法经营罪的范畴进行处罚。根据刑法规定，以非法经营为目的，从事金融业务活动，扰乱金融市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

非法放贷行为往往具有隐蔽性强、手段多样等特点，因此取证难度较大。检察机关在办理非法放贷案件时，要积极探索取证新途径，多措并举收集证据。如：调取银行记录、收集借贷合同、询问证人、扣押涉案财物等，确保证据链条完整，为定罪量刑提供有力支持。

对非法放贷行为的打击，不仅要依法严厉惩治犯罪分子，还要完善相关法律法规，加大监管力度，堵塞监管漏洞。同时，也要加强普法宣传，提高公众对非法放贷危害性的认识，增强防范意识。

打击非法放贷行为，维护金融市场秩序，保障人民群众合法权益，是维护社会稳定和经济发展的必然要求。检察机关将继续加大对非法放贷犯罪的打击力度，依法从严追究违法犯罪分子的刑事责任，为维护金融安全和社会和谐稳定贡献力量。

非法放贷型非法经营罪案例（非法放贷构成非法经营罪司法解释）