银行五级分类不良贷款包含哪几类（银行五级贷款分类法中属于不良贷款的是）



1、银行五级分类不良贷款包含哪几类

银行五级分类不良贷款

银行不良贷款是指无法按时足额偿还本息，且经过银行对其还款能力进行评估后认为存在较大损失风险的贷款。根据2023年中国人民银行发布的《贷款风险分类指引》，银行不良贷款被分为五级：

1. 关注类贷款：贷款人已出现轻微逾期或其他迹象表明其还款能力可能发生问题，但银行认为目前仍不会造成损失。

2. 次级类贷款：贷款人已出现较大逾期或其他迹象表明其还款能力已发生问题，但银行认为短期内仍有可能收回本息。

3. 可疑类贷款：贷款人已出现严重逾期或其他迹象表明其还款能力已大幅下降，但银行仍认为有较小可能收回本息。

4. 损失类贷款：贷款人已出现重大逾期或其他迹象表明其已无力偿还本息，银行认为基本不可能收回本息。

5. 呆账类贷款：经银保监会认定，贷款人已无力偿还全部本息，且按损失处理。

需要注意的是，银行不良贷款的分类并非一成不变，随着贷款人还款能力的变化或银行风险管理措施的调整，不良贷款的分类也可能会发生变化。

2、银行五级贷款分类法中属于不良贷款的是

银行五级贷款分类法中的不良贷款

银行五级贷款分类法是银行对贷款进行风险等级分类的标准，共分为五级，其中属于不良贷款的级别有：

四级贷款（关注类）：贷款出现部分逾期或其他可疑情况，但未达到五级贷款标准。

五级贷款（损失类）：贷款本金或利息存在较大损失，且无法收回或损失不可避免。

不良贷款又分为关注类不良贷款（四级贷款）和损失类不良贷款（五级贷款）。关注类不良贷款还有恢复的可能性，而损失类不良贷款则基本无法收回。

判定不良贷款的标准：

逾期60天以上且未偿还

存在抵押物贬值、担保人无力偿还等情况

贷款人财务状况恶化，无法偿还贷款

贷款人破产或清算

银行对于不良贷款会采取相应的风险管理措施，包括：

催收贷款并采取法律手段

重组贷款或债务

计提减值准备金

出售或转让不良贷款

及时发现和处置不良贷款对于银行的稳健经营具有重要意义，可以降低信贷风险，保障金融系统的稳定。

3、银行五级分类不良贷款包含哪几类业务

4、银行五级分类不良贷款包含哪几类企业

银行五级分类不良贷款包含的企业类型

银行不良贷款五级分类体系将不良贷款分为五类：正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。根据《贷款风险分类指引》，以下类型的企业可能被归入不良贷款的五级分类中：

关注类

出现轻微财务困难、经营风险上升的企业

资产负债率较高、现金流紧张的企业

逾期还款时间较短（31-90天）的企业

次级类

出现明显财务困难、有较大经营风险的企业

逾期还款时间超过90天但不足180天的企业

被评估为高风险、信誉较差的企业

可疑类

出现严重财务困难、有较高违约风险的企业

逾期还款时间超过180天但不足360天的企业

抵押物价值低于贷款本息的企业

有明显欺诈或舞弊行为的企业

损失类

已发生违约、难以收回本息的企业

抵押物不足以覆盖贷款本息的企业

因破产、倒闭等原因无法收回贷款的企业

需要强调的是，银行对不良贷款的分类是基于对其财务状况、经营能力和还款意愿的综合评估。不同银行可能有不同的分类标准，具体分类结果可能有所差异。