没选LPR房贷的利率会调整吗（房贷利率如果不申请lpr,会按固定继续算吗）

1、没选LPR房贷的利率会调整吗

未选择 LPR 房贷的利率会调整吗？

利率作为影响房贷还款的重要因素，备受关注。对于未选择 LPR（贷款市场报价利率）的房贷，其利率是否会调整是一个普遍关心的问题。

根据现行政策，未选择 LPR 的房贷利率通常是固定利率，由贷款合同约定。这意味着，在贷款期限内，利率不会随市场利率变化而调整。

需要注意的是，对于已经签订贷款合同的房贷，如果合同中含有“利率浮动条款”，则房贷利率可能会根据市场利率变化而调整。在这种情况下，贷款人会根据合同约定，在特定时间点对利率进行调整，调整幅度与市场利率变动相挂钩。

因此，未选择 LPR 房贷的利率是否会调整，主要取决于贷款合同的具体约定。如果合同中不包含利率浮动条款，则利率保持固定；如果包含利率浮动条款，则利率可能会根据市场利率调整。

对于考虑办理房贷的申请人来说，在选择利率方式时，需要仔细阅读贷款合同，了解利率浮动条款的具体内容。如果无法接受利率调整，则可以选择固定利率贷款，避免利率变动带来的风险。

2、房贷利率如果不申请lpr,会按固定继续算吗

房贷利率如果不申请 LPR，是否会按固定利率继续计算？

在房贷利率改革后，房贷利率主要分为以下两种：

固定利率：在贷款期限内保持不变。

贷款市场报价利率（LPR）：由中国人民银行公布，每5个工作日更新一次，根据贷款期限的不同分为 1 年期和 5 年期两种。

如果借款人在房贷利率改革前或改革初期选择了固定利率，那么利率将保持不变，不受 LPR 波动的影响。

如果借款人选择了 LPR 定价，则利率会随着 LPR 的变动而调整。如果不申请 LPR，房贷利率将不会按固定利率继续计算，而是会按照原有的 LPR 定价方式执行。

也就是说，如果 LPR 上调，借款人的房贷月供也会相应增加；如果 LPR 下调，月供也会随之减少。

建议：

借款人应根据自己的实际情况和风险承受能力选择合适的定价方式。如果对利率变动敏感，可以选择固定利率；如果对未来利率走势有信心，可以选择 LPR 定价。

3、以后买房子贷款没有基准利率,只有lpr了

随着金融体系改革的推进，我国住房贷款利率定价机制迎来了重大变革。从2022年10月起，银行将不再使用贷款基准利率作为定价依据，转而采用贷款市场报价利率（LPR）作为唯一参考。这项改革标志着我国住房贷款利率市场化的又一步深入。

LPR是金融机构对最优质客户发放贷款所执行的利率，由18家银行每月报价后，由人民银行公布的平均值。LPR的推出有效反映了市场资金供求状况，增强了利率定价的灵活性。与贷款基准利率不同，LPR具有不对称调整机制，即向上浮动空间大于向下浮动空间，这也有助于促进利率双向波动。

对于购房者而言，贷款利率改革总体上有利于降低贷款成本。由于LPR一般低于贷款基准利率，因此在同等贷款条件下，购房者可以获得更低的月供。LPR与市场利率挂钩，能够更好地反映资金成本变化，避免了贷款利率与市场利率脱节的情况。

不过，购房者也需要意识到，采用LPR定价后，住房贷款利率将更加市场化，受到市场利率波动的影响。因此，在办理贷款时，购房者应关注市场利率变化趋势，合理安排购房计划，并做好应对利率上升的准备。

总体来看，住房贷款利率定价机制改革有利于促进利率市场化，增强利率调控的灵活性，进而推动房地产市场平稳健康发展。购房者应密切关注市场利率变化，合理规划购房决策，以应对市场环境变化带来的影响。

4、没选lpr也没选固定,还按原合同执行

在房贷的利率调整中，面临着LPR和固定利率两种选择。对于没有做出选择或同时未选择LPR和固定利率的借款人，贷款将按照原合同继续执行。

原合同中规定的利率一般是基准利率加上浮动点数，基准利率会随着央行政策调整而变动。这意味着，在央行降息时，原合同的利率也会相应下调，而央行加息时，利率也会上调。

选择原合同利率的优点在于灵活性。如果未来央行降息，借款人可以享受较低的利率，减轻还款压力。缺点在于利率也可能上升，增加还款负担。

对于无法确定未来利率走势的借款人，原合同的利率可能是一个权衡的选择。既可以避免固定利率的高昂成本，又能一定程度上抵御利率上升的风险。

值得注意的是，原合同利率的调整幅度和时机均由央行决定。借款人无法提前预测利率变动，需要做好心理准备应对利率变化带来的影响。

对于希望锁定利率、稳定月供的借款人，建议选择LPR或固定利率。而对于追求利率灵活性、愿意承担一定风险的借款人，原合同利率则是一种可选方案。