如何认定借名贷款（什么是借名贷款,怎么认定是不是借名贷款）



1、如何认定借名贷款

2、什么是借名贷款,怎么认定是不是借名贷款

什么是借名贷款

借名贷款是指出借人与借款人之间订立借款合同，但借款人和实际承受该债务的是第三人。出借人明知借款人无实际还款能力，而将借款交付第三人，由第三人实际使用和承担还款责任。借名贷款关系中，出借人与第三人之间的实际关系为借贷关系。

如何认定是不是借名贷款

认定借名贷款的关键在于区分名义借款人与实际借款人。具体认定方法包括：

借款人无实际还款能力：名义借款人是否具有偿还借款的经济能力，如收入、资产等。

借款资金实际用于第三人：借款资金是否直接或间接交付给第三人使用，并由第三人实际支配。

出借人明知借款人无实际还款能力：出借人是否知道名义借款人无法偿还借款，而仍将资金交付第三人。

第三人承担还款义务：第三人是否明确或隐含地承担借款的还款责任，如出具担保文件、代为还款等。

出借人与第三人之间有实际借贷关系：出借人与第三人之间是否另行签订借款合同或其他书面协议，表明借款实际是由第三人承担。

在认定借名贷款时，应综合考虑上述因素，不能仅凭单一证据做出判断。

3、如何认定借名贷款诈骗

如何识别借名贷款诈骗

借名贷款诈骗是一种常见的金融犯罪，犯罪分子利用他人身份信息申请贷款，借款后拒绝偿还，造成受害人经济损失。识别借名贷款诈骗至关重要，以保护自身利益。

识别要点：

1. 陌生联系：诈骗者往往通过陌生电话、短信或邮件联系，声称可以帮助借款人办理贷款，无需征信或抵押。

2. 诱人条件：诈骗者会提供利率低、还款期限长等诱人条件，吸引受害人上钩。

3. 要求借用他人身份：诈骗者会要求受害人提供身份证、户口本等个人信息，用于申请贷款。

4. 收取手续费：在贷款申请过程中，诈骗者会收取各种手续费，如代办费、保证金等。

5. 拒绝提供贷款合同：诈骗者通常不会向受害人提供正规的贷款合同，或以各种借口拖延提供合同。

6. 贷款后失联：贷款获批后，诈骗者会立即失联，受害人无法联系到他们，贷款也无法按时偿还。

避免上当：

1. 谨慎对待陌生信息：对于陌生人提供的贷款信息，应保持警惕，不要轻易相信。

2. 核实机构资质：贷款前，应核实贷款机构的资质和信誉，可以通过官方渠道或网络查询。

3. 保护个人信息：不要轻易向他人提供身份证、户口本等个人信息，尤其是陌生人。

4. 仔细审核贷款合同：在签订贷款合同前，应仔细阅读合同内容，确保了解贷款条款和还款方式。

5. 留意资金流向：警惕资金流向不明的贷款，贷款资金应直接转入借款人账户。

遭遇诈骗后的处理：

如果不幸遭遇借名贷款诈骗，应尽快向公安机关报案，并同时向征信机构提出异议，避免征信受损。

4、如何认定借名贷款违法

如何认定借名贷款违法

借名贷款是指借款人以他人名义向贷款机构借款的行为。由于其隐蔽性强，使得借名贷款违法行为难以认定。

一、判断借款人与出借人之间的真实关系

借款合同中借款人与出借人是否为实际的债权债务关系人。

借款用途是否符合借款人的合理需要。

借款人是否实际占有、使用借款。

借款人是否承担还款责任。

二、判断出借人与名义借款人之间的真实关系

出借人与名义借款人是否存在利益关联关系，例如亲属、上下级等。

出借人是否对名义借款人的借款行为实施控制或管理。

出借人是否从名义借款人的借款中获得实际利益。

三、其他认定因素

借款的数额、期限与借款人的实际经济状况是否相符。

借款的资金来源是否合法。

借款的用途是否合法。

借款的还款来源。

注意：

认定借名贷款违法需要综合考虑上述因素，结合具体案情进行分析。

如果证据充分，证明借款人与出借人之间、出借人与名义借款人之间存在借名贷款的法律关系，则可以认定为借名贷款违法。

借名贷款违法可能会导致借款合同无效、出借人承担法律责任、借款人面临诉讼等后果。