银行不能向关系人发放什么贷款的钱（银行不得向关系人发放贷款 关系人是谁）



1、银行不能向关系人发放什么贷款的钱

银行禁止向关系人发放下列贷款：

关联公司贷款

关联公司指控股或被控股，或同受他人控股的企业。

银行不得向关联公司提供贷款，以防止交叉补贴和利益输送。

内部人员贷款

内部人员指银行董事、高管、职员及其配偶、子女。

银行不得向内部人员提供贷款，以避免利益冲突和贪污舞弊。

关联客户贷款

关联客户指与银行具有密切业务关系的客户，例如大额存款人、股东、担保人。

银行不得向关联客户提供超过其贷款额度或信用评级的贷款，以防止对银行造成过度风险。

关联交易

关联交易指银行与其关联人之间的业务往来，例如借贷、担保、投资等。

银行不得进行与关联人之间的关联交易，以避免利益冲突和市场操纵。

上述禁令旨在保护银行的利益和公众利益，防止银行成为关系人利益输送的渠道。银行应严格遵守相关规定，避免与关系人发生不正当交易行为，确保金融体系的稳定性和安全性。

2、银行不得向关系人发放贷款 关系人是谁

银行不得向关系人发放贷款

为加强金融监管，防范金融风险，银行不得向关系人发放贷款。根据相关规定，关系人包括：

银行的控股股东、实际控制人及其关联企业

银行的董事、监事、高级管理人员及其亲属

银行工作人员与其亲属

与银行存在利害关系的其他个人或单位

所谓亲属关系，是指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女以及配偶的父母、子女、兄弟姐妹等直系和旁系亲属。

禁止银行向关系人发放贷款的主要原因在于：

利益冲突：关系人与银行存在着利害关系，银行向关系人发放贷款容易导致利益输送，损害银行和其他贷款人的利益。

信贷风险：关系人往往缺乏必要的信贷资质，银行向关系人发放贷款的风险较高，可能导致银行出现不良贷款。

道德风险：银行向关系人发放贷款容易滋生道德风险，关系人可能利用其特殊关系，获得免除不良贷款等不当好处。

因此，银行必须严格遵守相关规定，不得向关系人发放贷款，以维护金融体系的安全稳定和公平公正的信贷环境。

3、银行不能向关系人发放什么贷款的钱呢

银行不得向与银行存在特定关系的人发放以下贷款：

1. 关联贷款

关联关系包括：

银行股东或高管与其近亲属

银行控股公司或其子公司

银行关联企业或其关联方

2. 自利贷款

自利贷款是指银行发放给自己、与其关联方或其关联企业控制的实体的贷款。

3. 有担保贷款

银行不得向关系人发放以银行自身资产作为担保的贷款，除非经过相关主管部门的特别批准。

这些限制旨在防止银行利用其地位谋取不正当利益，并保护银行资产的安全和稳定。违反这些规定可能导致监管处罚、刑事指控和金融声誉受损。

4、银行不能对有下列情形之一的借款人

银行不能对有下列情形之一的借款人发放贷款：

1. 明显缺乏还款能力

2. 有恶意逃废金融机构贷款本息记录的

3. 使用虚假材料骗取贷款的

4. 贷款用途不符合国家法律法规规定的

5. 已经被人民法院判决为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的

6. 已经被工商行政管理部门吊销营业执照或者被撤销登记的

7. 因违反国家法律法规被吊销特许经营许可证或者执业资格的

8. 已经被人民法院宣告破产的

9. 承担债务后明显缺乏清偿能力的

10. 其他未纳入信用信息共享平台的黑名单的