个人贷款新增（个人贷款新增3.5万亿 中长期贷款1.46万亿）



1、个人贷款新增

随着经济复苏和消费需求回暖，个人贷款新增规模持续走高。

根据银行业协会数据，2023年上半年，全国个人贷款新增量为7.2万亿元，同比增长21.8%。其中，用于消费的贷款新增额占比近七成，达到4.9万亿元，同比增长24.3%。

推动个人贷款新增增长的因素有多方面。随着稳经济各项支持政策落地见效，经济呈现复苏态势，居民收入和消费信心逐步恢复。银行和金融机构加大信贷投放，降低贷款利率，推出优惠政策，吸引更多借款人。消费信贷产品和服务不断创新，满足了不同客群的消费需求。

个人贷款新增增长的同时，也应关注债务风险。要理性消费，量力而借。借款人应根据自身还款能力，合理选择贷款额度和期限，避免过度负债。

监管部门也高度重视个人贷款风险管理。近期，银保监会发布《关于加强个人贷款风险管理，促进消费者权益保护工作的通知》，要求银行机构严格落实贷款用途真实性核查、风险分类管理和不良贷款管理等要求。

个人贷款新增的持续增长，有利于促进消费增长，提振经济发展。也需警惕债务风险，引导理性消费，保障金融体系稳定运行。

2、个人贷款新增3.5万亿 中长期贷款1.46万亿

个人贷款新增3.5万亿 中长期贷款1.46万亿

据央行数据显示，2022年前三季度，新增个人贷款3.5万亿元，其中，中长期贷款新增1.46万亿元，同比多增6304亿元。

个人贷款的大幅增长主要受以下因素影响：

疫情影响下消费需求下降，居民储蓄增加。疫情期间，居民收入受到影响，消费欲望下降，导致储蓄增加。这部分资金为个人贷款提供了充裕的资金来源。

国家政策支持购房需求。为促进房地产市场稳定发展，国家出台了一系列政策支持购房需求，包括降低房贷利率、首付比例等。这些政策刺激了个人住房贷款的增长。

消费金融市场发展迅速。近年来，消费金融市场发展迅速，提供多种消费贷款产品，为居民提供更便捷的融资渠道。这促进了个人消费贷款的增长。

中长期贷款的持续增长主要源于以下原因：

国家支持实体经济发展。国家出台了一系列政策支持实体经济发展，包括增加中长期贷款投放、降低企业融资成本等。这些政策促进了企业中长期贷款的增长。

房地产市场刚性需求仍存。尽管房地产市场调控政策不断出台，但居民购房刚性需求仍然存在。这导致了中长期个人住房贷款的持续增长。

个人贷款和中长期贷款的增长对经济发展具有积极意义。个人贷款的增长有利于扩大消费需求，提振经济增长。中长期贷款的增长有利于促进企业投资，拉动实体经济发展。

3、2024年个人贷款管理暂行办法

2024年个人贷款管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强个人贷款管理，防范金融风险，促进金融业健康发展，制定本办法。

第二条 本办法适用于境内银行业金融机构、非银行金融机构等从事个人贷款业务的机构。

第三条 个人贷款是指金融机构向自然人发放的，用于消费、经营或其他用途的贷款。

第二章 贷款发放

第四条 金融机构发放个人贷款，应当符合以下条件：

（一）借款人具有完全民事行为能力；

（二）借款人有稳定的收入来源，具备偿还贷款本息的能力；

（三）借款人有良好的信用记录；

（四）贷款用途合法合规。

第五条 金融机构应当对借款人的资信情况进行全面评估，并取得必要的文件材料。

第六条 金融机构应当与借款人签订贷款合同，约定贷款金额、贷款期限、利率、还款方式等事项。

第三章 贷款管理

第七条 金融机构应当加强贷款管理，建立健全风险控制体系。

第八条 金融机构应当定期监控借款人的偿还能力和信用状况，并采取相应的风险管理措施。

第九条 借款人应当按时足额偿还贷款本息。未按时足额偿还的，金融机构有权催收逾期贷款并收取罚息。

第四章 法律责任

第十条 违反本办法规定，金融机构有下列行为之一的，由银行业监督管理机构责令改正，处以罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违规发放个人贷款的；

（二）未对借款人资信情况进行全面评估的；

（三）未与借款人签订贷款合同的；

（四）未加强贷款管理的。

第十一条 借款人违反贷款合同约定，未按时足额偿还贷款本息的，金融机构可以依法追偿。

4、个人贷款新增乏力的原因

个人贷款新增乏力原因

近年来，个人贷款新增呈现乏力态势，增速放缓。导致这一现象的原因主要有：

1. 宏观经济下行压力：经济下行导致就业市场不稳定，居民收入预期下降，对借贷的需求减弱。

2. 监管趋严：监管部门加强对消费金融市场的监管，提高贷款门槛，限制贷款额度，抑制了个人贷款需求。

3. 信用环境收紧：随着经济下行，个人信用风险上升，银行等金融机构的风控意识增强，对贷款申请人的资质要求提高，导致贷款审批难度加大。

4. 消费意愿低迷：疫情等因素影响下，居民消费意愿低迷，对非必需品和服务的需求下降，减少了个人贷款的需求。

5. 替代融资渠道增多：互联网金融平台、小贷公司等替代融资渠道的兴起，分流了部分个人贷款需求。

6. 房地产市场低迷：房地产市场低迷导致抵押贷款需求下降，进而影响个人贷款的整体新增规模。

为了提振个人贷款新增，需要从以下方面着手：

1. 稳定宏观经济，增加居民收入和就业机会。

2. 适度放松监管，为个人贷款需求提供适度空间。

3. 拓宽征信渠道，完善个人信用评价体系。

4. 培育消费市场，激发居民消费意愿。

5. 规范替代融资渠道，引导其有序发展。

6. 支持房地产市场平稳健康发展，带动个人贷款需求回暖。