贴现利息计算公式为什么是360的呢（贴现利息计算公式excel）



1、贴现利息计算公式为什么是360的呢

贴现利息计算公式中的 360 天

贴现利息计算公式中的 360 天并非一个随机选择，而是基于金融惯例和实际考虑。

金融惯例

在金融业，一年一般被视为 360 天。这一惯例可以追溯到中世纪，当时借贷合约通常由农业周期决定，而农业周期通常以 360 天为准。即使在现代，许多金融工具，如债券和期货，仍然遵循这一惯例。

实际考虑

使用 360 天的好处在于计算便利。一年中的实际天数约为 365.25 天，但使用 360 天可以避免因闰年而导致的复杂性。闰年有 366 天，这意味着贴现利息计算将变得复杂。

经验法

360 天的假设是一个经验法，其准确性得到了时间和实践的验证。虽然它可能与实际天数略有差别，但对于大多数金融计算来说，其误差可以忽略不计。

法律要求

在某些司法管辖区，法律要求使用 360 天进行贴现利息计算。这确保了一致性和可预测性，从而减少了金融交易中的争端。

因此，贴现利息计算公式中使用 360 天是基于金融惯例、实际考虑、经验法和法律要求的综合结果。这一惯例经过时间的考验，被广泛接受，为金融行业提供了便利、准确且统一的计算方法。

2、贴现利息计算公式excel

贴现利息计算公式 Excel

在 Excel 中计算贴现利息时，可以使用以下公式：

=PV(利率，期数，-金额)

其中：

利率： 贴现率，每年的小数形式

期数： 贴现期的年数

金额： 贴现票据的票面价值

步骤：

1. 打开 Excel 工作表。

2. 在单元格中输入以下数据：

利率 (利率)

期数 (期数)

金额 (金额)

3. 选择一个空单元格。

4. 输入公式：`=PV(利率，期数，-金额)`

5. 按下 Enter 键。

示例：

假设您有一张票面价值为 10,000 元，贴现率为 5%，贴现期限为 2 年的票据。要计算贴现利息，请执行以下操作：

1. 在单元格 A1 中输入利率 0.05

2. 在单元格 B1 中输入期数 2

3. 在单元格 C1 中输入金额 -10,000（使用负数表示）

4. 在单元格 D1 中输入公式：`=PV(A1, B1, -C1)`

5. 按下 Enter 键。

单元格 D1 将显示贴现利息的值，在本例中为 9,070.29 元。这意味着贴现利息是 929.71 元。

3、贴现利息计算公式月贴现率

贴现利息计算公式 - 月贴现率

贴现利息是计算未来价值或现金流量的现值的利息支付。月贴现率用于按月计算贴现利息。

公式：

```

贴现利息 = 本金 × 月贴现率 × 月数

```

其中：

贴现利息：在给定月数内应支付的利息金额

本金：原始投资或贷款金额

月贴现率：按月表示的利息率

计算示例：

假设您投资了 10,000 元，年利率为 6%，期限为 6 个月。要计算每月应支付的贴现利息，请执行以下步骤：

1. 将年利率转换为月贴现率：6% ÷ 12 = 0.5% 或 0.005

2. 将期限转换为月数：6 个月

3. 根据公式计算贴现利息：10,000 元 × 0.005 × 6 = 300 元

因此，您在 6 个月内应支付 300 元的贴现利息。

注意：

月贴现率通常低于年利率。

贴现利息计算中不考虑复利。

对于较长的期限，建议使用本金的幂来考虑复利的影响。

4、未到期贴现利息计算公式

未到期贴现利息计算公式

未到期贴现利息是指在债券到期前计算的利息收入。其计算公式如下：

未到期贴现利息 = 债券面值 × 未到期日数 × 年利息率 / 360

其中：

债券面值：债券发行时确定的金额

未到期日数：从计算日起到债券到期日的实际天数

年利息率：债券的年利率，通常以百分比表示

示例：

假设有一张债券的面值为 10,000 元，未到期日数为 90 天，年利息率为 5%。计算未到期贴现利息：

未到期贴现利息 = 10,000 × 90 × 5% / 360

= 10,000 × 90 × 0.05 / 360

= 125 元

这意味着在债券到期前 90 天，投资者可以获得 125 元的利息收入。

重要说明：

未到期贴现利息会在债券到期日之前分期支付。

360 天法通常用于计算未到期贴现利息，但有些情况下也会使用 365 天法。

未到期贴现利息是债券投资者的一种收益，是债券价格的一部分。