银行逾期管控措施（银行资产质量形势及管控措施）
1、银行逾期管控措施
银行逾期管控措施
银行逾期贷款是一个普遍存在的问题，为了降低逾期贷款的风险，维护金融体系的稳定，银行通常会采取一系列逾期管控措施。
银行会建立完善的贷前审查制度，对借款人的资信状况、还款能力等方面进行全面评估，以避免发放不良贷款。
银行会采用分层授信管理模式，根据借款人的风险等级，将贷款分为不同风险等级，并采取相应的风险管控措施。对于高风险借款人，银行会要求提供更严格的担保，提高贷款利率，缩短贷款期限等。
银行还会加强贷后管理，定期对借款人的还款情况进行监测，并及时发现和处理逾期贷款。银行会向逾期借款人发送催收通知，并根据逾期情况采取相应的措施，例如制定还款计划、调整贷款利率、冻结账户等。
对于长期逾期且无法偿还的贷款，银行会采取法律手段，通过起诉、拍卖抵押物等方式收回贷款本息。银行还会将逾期借款人的信息纳入征信系统，影响借款人的信用记录，限制其今后的信贷活动。
通过以上一系列逾期管控措施，银行可以有效降低逾期贷款的风险，保障自身资金安全，维护金融体系的稳定。
2、银行资产质量形势及管控措施
银行资产质量形势及管控措施
银行资产质量是衡量银行经营健康状况的重要指标。近年来，随着经济下行压力加大，银行资产质量面临一定挑战。
资产质量形势分析
不良贷款率是反映资产质量的重要指标。截至2023年6月末，国内银行业不良贷款率为1.69%，处于历史较低水平。但部分地区、行业和企业的不良风险有所上升，如房地产、制造业等。
管控措施
为确保资产质量安全，银行需采取以下管控措施：
加强贷前审查：对借款人进行全面的信用评估，把握借款人的经营能力、财务状况和还款意愿。
严格贷款管理：完善贷款管理流程，加强对贷款投放、使用和收回的监控，及时发现和处置风险。
加大不良资产处置力度：建立完善的不良资产处置机制，加快不良贷款核销和清收，化解风险。
强化风险预警：建立健全风险预警指标体系，对贷款风险因素进行监测分析，及时采取应对措施。
加强外部合作：与监管机构、资产管理公司等外部机构加强沟通合作，共同防范和化解资产质量风险。
推进数字化转型：利用大数据、人工智能等技术手段，增强风险识别和预警能力，提升资产质量管理效率。
加大资本补充：保持充足的资本实力，为资产质量管控提供坚实的保障。
在经济下行压力下，银行资产质量面临一定挑战。通过采取有效的管控措施，强化贷前审查、严格贷款管理、加大不良资产处置力度等，银行可以有效防范和化解资产质量风险，确保自身经营安全稳健。
3、银行重点关注人员管控措施
银行重点关注人员管控措施
为有效防范洗钱、恐怖融资等风险，银行制定了一系列重点关注人员管控措施，加强对风险较高的客户的审查和监测。
重点关注人员识别
银行通过以下途径识别重点关注人员：
政府或国际组织制裁名单
司法或执法机构提供的可疑名单
可疑交易报告系统（STRS）中的异常活动
内部风险评估和监控
管控措施
针对重点关注人员，银行采取以下管控措施：
加强尽职调查：在开立账户或提供其他金融服务前，银行会进行更深入、更全面的尽职调查，以了解客户的背景、业务活动和资金来源。
交易监控：对重点关注人员的账户进行更严格的交易监控，以识别可疑或异常活动。
定期审查：定期审查重点关注人员的账户活动和业务状况，以确保其行为符合监管要求和银行内部政策。
信息共享：与其他银行和执法机构共享有关重点关注人员的信息，以加强风险管理。
限制交易：在某些情况下，银行可能会限制重点关注人员的交易规模、类型或频率，以降低风险。
合规的重要性
重点关注人员管控措施对于维护金融系统的诚信和稳定至关重要。通过加强对高风险客户的管控，银行有助于防止非法资金流动，保护金融机构和公众免受洗钱和恐怖融资的损害。
