逾期贷款处置率（逾期贷款的处置及清收技巧课后测试）



1、逾期贷款处置率

逾期贷款处置率是一项衡量银行对逾期贷款管理效率的重要指标。逾期贷款是指未按合同约定按时偿还本息的贷款，逾期贷款处置率是指银行在一定时期内结清或重组逾期贷款的比例。

逾期贷款处置率的高低反映了银行的风险管理能力和催收能力。比率越高，表明银行对逾期贷款的处置越及时、有效，风险控制能力越强。反之，比率越低，则表明银行的风险管理能力和催收能力较弱。

影响逾期贷款处置率的因素主要有：

经济环境：经济低迷时，企业和个人借款人的偿债能力下降，导致逾期贷款增加。

贷款质量：发放贷款时的评估和审查越严格，贷款质量越高，逾期率越低。

催收能力：银行的催收团队专业化程度、催收手段和资源投入情况，直接影响逾期贷款的处置效率。

管理制度：完善的贷款风险管理制度和逾期贷款处置流程，有助于银行及时发现和处置逾期贷款。

提高逾期贷款处置率，需要银行采取综合措施，包括：

加强贷款审批和贷后管理。

优化催收策略和手段。

完善风险管理体系。

加大对逾期贷款的处置力度。

通过提高逾期贷款处置率，银行可以有效控制信贷风险，保持资产质量稳定，增强自身的财务稳健性。

2、逾期贷款的处置及清收技巧课后测试

逾期贷款处置及清收技巧课后测试

一、填空题（每空2分）

1. 逾期贷款是指自贷款到期日后超过_____天未归还的贷款。

2. 逾期贷款的处置方式有_____、_____和_____。

3. 清收逾期贷款时，应以_____为原则。

4. 清收逾期贷款的常用技巧有_____和_____。

5. 对拒不还款的逾期贷款，可采取_____措施。

二、判断题（每题2分）

1. 逾期贷款的处置越快越好。

2. 清收逾期贷款时，应优先考虑诉讼。

3. 心理战术在清收逾期贷款中无效。

4. 逾期贷款的利息可以免除。

5. 逾期贷款的清收成功率与借款人的信用状况无关。

三、案例分析题（10分）

某银行对一笔已逾期6个月的贷款进行清收，得知借款人生意失败，无力偿还。该银行应采取何种清收策略？

答案：

一、填空题

1. 30

2. 协商展期、强制执行、抵债处理

3. 清收成本最低化

4. 谈判对话、心理战术

5. 法律诉讼

二、判断题

1. 正确

2. 错误

3. 错误

4. 错误

5. 错误

三、案例分析题

该银行应考虑以下清收策略：

与借款人协商，延长还款期限或降低还款金额。

寻找第三方接盘，将贷款转让给其他金融机构或投资者。

对借款人的资产进行抵押或查封，以变现偿还贷款。

3、逾期贷款处置的基本方法不包括

逾期贷款处置的基本方法不包括：

不采取任何行动：消极等待不会解决问题，反而会使贷款损失进一步扩大。

直接诉讼：在没有进行其他处置手段的情况下直接起诉借款人，会增加诉讼成本和风险，且可能无法及时收回贷款。

私下和解：与借款人达成私下和解，往往会导致银行让步过多，难以最大化贷款回收。

转让债务：将逾期贷款转让给第三方，会降低银行资产质量，且可能无法转让全部贷款本息。

债务核销：将逾期贷款列为呆账，直接冲减银行利润，这是一种极端措施，仅在其他方法都不奏效时才考虑。

以上这些方法不属于逾期贷款处置的基本方法，在进行逾期贷款处置时，应综合考虑借款人的偿还能力、贷款担保情况、市场环境等因素，采取适当的处置措施，以最大限度地收回贷款。常见的逾期贷款处置方法包括催收、重组、抵押或质押物拍卖、破产清算等。

4、逾期贷款处置率计算公式

逾期贷款处置率计算公式：

逾期贷款处置率 = 已处置逾期贷款余额 / 逾期贷款余额

公式解释：

已处置逾期贷款余额：指在特定时期内已清偿、转销或以其他方式处置的逾期贷款余额。

逾期贷款余额：指在特定时点，超过既定滞纳期（例如 30 天、60 天或 90 天）尚未偿还的贷款余额。

应用：

逾期贷款处置率是一个衡量金融机构管理逾期贷款能力的关键指标。它表示金融机构在收回逾期贷款方面取得的进展和效率。

高处置率：预示着金融机构拥有有效且及时的逾期贷款处置程序，能够有效收回逾期欠款并减少损失。

低处置率：则可能表明金融机构的逾期贷款管理不力，导致逾期贷款余额持续增加和损失加剧。

影响因素：

逾期贷款处置率受多种因素影响，包括：

贷款组合的风险状况

逾期贷款追偿政策和程序

经济和法律环境

注意事项：

在使用逾期贷款处置率时，应注意以下事项：

处置时点：该比率反映特定时期的表现。

特定资产类型：不同的资产类型（例如抵押贷款、商业贷款）可能有不同的逾期贷款处置率。

数据的准确性：计算中使用的逾期贷款余额和已处置逾期贷款余额必须准确且及时。