利息先付俗称（先付利息后付本金的法律规定）



1、利息先付俗称

利息先付俗称“息上加息”，即贷款人将利息先计入贷款本金，再在此基础上计算利息的一种贷款方式。这种方式的特点是利息从一开始就随本金一起偿还，因此每期还款的利息部分相对较高。

利息先付的优势在于贷款初期还款压力小，抵扣利息较多，适合于资金短缺、需要前期减轻还款压力的借款人。由于利息先付方式导致利息成本增加，贷款总利息支出高于等额本息还款方式。

因此，在选择利息先付还是等额本息还款方式时，借款人应根据自身资金情况和还款能力进行综合考虑。如果资金充足，且希望降低利息支出，则等额本息还款方式更为有利；如果资金短缺，需要前期减轻还款压力，则利息先付方式更适合。

需要注意的是，利息先付俗称为“息上加息”，并不意味着贷款人可以将利息加到本金上，形成“利滚利”的情况。实际上，我国相关法律法规明确规定，贷款利息不得计入本金计算复利。

2、先付利息后付本金的法律规定

《民法典》第683条规定：“债务人履行债务后，债权人应当及时返还借据、收据、抵押权证书、质权证书等债权凭证。”

在先付利息后付本金的借贷关系中，利息通常按期支付，本金则在贷款期限届满时一次性归还。在实践中，债权人往往会要求借款人提供借据或收据，作为债权凭证。借款人履行债务后，债权人应当及时返还该等凭证，以保障借款人的权益。

返还债权凭证的及时性尤为重要。由于先付利息后付本金的贷款期限通常較长，借款人可能需要在不同的时间段内偿还利息和本金。如果债权人未能及时返还债权凭证，可能会对借款人造成困扰。例如，借款人可能忘记自己已支付了全部借款，而债权人又继续向其追讨利息或本金。

《民法典》第683条的规定，明确了债权人返还债权凭证的义务，保障了借款人的合法权益。借款人可以通过要求债权人及时返还债权凭证，避免因债权凭证缺失而产生的纠纷。

3、利息先付和利息后付差别大吗

利息先付和利息后付，虽然只有一字之差，但对贷款人的影响却截然不同。

利息先付是指在贷款期内，每一期的还款额中会包含一笔利息和一笔本金。而利息后付则是指在贷款期内，每一期的还款额仅包含本金，而利息将在贷款到期时一次性支付。

乍一看，两种还款方式似乎没有太大差别。细究之下，利息先付和利息后付在总利息支出上却有显著差异。

利息先付的方式下，由于利息是随着本金逐期归还的，因此利息支出在前期的比例较高，逐渐降低。而利息后付的方式下，由于利息是一次性支付的，因此利息支出集中在贷款到期时，前期的利息负担较小。

对于贷款人来说，利息先付方式可以减少贷款期间的总利息支出，因为前期支付的利息可以减少后期的利息基数。而利息后付方式则可以降低贷款前期的月供压力，对于资金周转不充裕的贷款人而言更为友好。

因此，利息先付和利息后付的差别并不仅限于还款方式的不同，更影响着贷款人的实际财务负担。在选择还款方式时，贷款人需要根据自己的实际情况和资金规划来做出明智的选择。

4、利息先付的实际利率计算方法

利息先付的实际利率计算方法

当贷款或债券采用利息先付方式时，实际利率的计算方法与定期支付利息有所不同。原因在于利息先付会影响资金的时间价值。

具体计算方法如下：

1. 将利息金额乘以时间段

假设贷款金额为 P，实际利率为 r，时间段为 n，先付利息金额为 I。则：

I = P r n

2. 将利息金额加回到贷款金额

贷款金额现在变为：

P' = P + I = P (1 + r n)

3. 使用公式计算实际利率

实际利率 R 可以通过以下公式计算：

R = (P' / P)^(1/n) - 1

举例：

假设贷款金额为 100,000 元，实际利率为 5%，时间段为一年，先付利息金额为 5,000 元。

计算步骤：

I = 100,000 0.05 1 = 5,000 元

P' = 100,000 + 5,000 = 105,000 元

R = (105,000 / 100,000)^(1/1) - 1 = 0.0488

因此，实际利率为 4.88%。

注意：

时间段 n 单位应与实际利率 r 的单位一致，例如年利率或月利率。

利息先付方式会导致实际利率高于标称利率。

实际利率反映了资金的时间价值，考虑了利息的先付。