法人商用房按揭贷款（法人商用房按揭贷款是固定资产贷款吗）



1、法人商用房按揭贷款

法人商用房按揭贷款

法人商用房按揭贷款是指法人单位（企业、事业单位或社会团体）以其拥有的商用房产（如写字楼、商铺、厂房等）作为抵押，向金融机构申请贷款用于流动资金周转、扩大经营、购置固定资产等生产经营活动。

贷款特点：

贷款对象：法人单位

抵押物：商用房产

贷款用途：生产经营活动

贷款期限：一般为1-10年，具体期限由金融机构根据借款人的资信情况和还款能力确定

利率：根据借款人的资信情况、抵押物价值、贷款期限等因素而定，一般低于个人按揭贷款利率

贷款流程：

1. 借款人提交贷款申请并提供相关资料（如法人代码证、营业执照、财务报表等）

2. 金融机构对借款人的资信情况和抵押物价值进行审查评估

3. 借款人与金融机构签订借款合同和抵押合同

4. 金融机构发放贷款

5. 借款人按期偿还贷款本息

注意事项：

法人商用房按揭贷款需要提供充足的抵押物，抵押物价值应大于贷款金额

借款人应具有良好的资信记录和還款能力，保证按期償還貸款

贷款用途必须用于生产经营活动，不得用于非法目的或个人消费

法人商用房按揭贷款的利率相对较高，借款人应综合考虑自身的财务状况和贷款成本

2、法人商用房按揭贷款是固定资产贷款吗

法人商用房按揭贷款是固定资产贷款吗？

法人商用房按揭贷款既可以是固定资产贷款，也可以是非固定资产贷款，具体取决于贷款用途。

固定资产贷款

当借款人将商用房用于生产经营或出租等商业目的，并且由企业法人作为借款主体时，该贷款即为固定资产贷款。固定资产贷款一般具有贷款期限长、金额大、利率较低等特点。

非固定资产贷款

若借款人将商用房用于非生产经营或出租等用途，如自用办公或投资，则该贷款属于非固定资产贷款。非固定资产贷款往往期限较短、金额较小、利率较高。

区别依据

区分固定资产贷款和非固定资产贷款的关键依据在于贷款用途。对于法人商用房按揭贷款，如果其用途符合固定资产的定义，即用于生产经营或出租，则属于固定资产贷款；否则，即为非固定资产贷款。

影响因素

贷款用途之外，以下因素也会影响贷款性质：

借款主体：法人借款主体通常属于固定资产贷款。

贷款期限：固定资产贷款期限一般较长。

贷款利率：固定资产贷款利率通常较低。

房产抵押：用商用房作为抵押的贷款通常属于固定资产贷款。

意义

区分固定资产贷款和非固定资产贷款具有重要意义，因为它影响着贷款利率、期限、还款方式等方面，进而影响企业的资金成本和财务状况。

3、法人商用房按揭贷款 开发商担保

法人商用房按揭贷款中，开发商担保是一种常见的风险控制方式。

在法人商用房按揭贷款的办理过程中，银行会对借款人进行严格的审查，评估其信用资质、还款能力等因素。如果借款人的信用资质较差或还款能力不足，银行可能要求开发商提供担保以降低风险。

开发商担保的实质是开发商对借款人的贷款承担偿还责任。如果借款人未能按时还款，开发商有义务代为偿还贷款。通过这种方式，银行可以有效地降低贷款风险。

对于开发商而言，提供担保需要对其自身的财务状况和信誉进行严格的审计。一般来说，只有财务状况良好、资信良好的开发商才有可能向银行提供担保。

法人商用房按揭贷款中开发商担保的优点是：

1.降低银行贷款风险，增加贷款获批的可能性；

2.提高开发商的信用度，增强市场竞争力。

缺点是：

1.增加开发商的财务负担和风险；

2.可能限制开发商的融资能力。

总体来说，法人商用房按揭贷款中开发商担保是一种基于风险共担的融资模式。对于信用资质较差或还款能力不足的借款人，开发商担保可以降低银行贷款风险，提高贷款获批率。但同时，开发商也承担了潜在的财务风险和责任。

4、法人商用房按揭贷款审批要多久

法人商用房按揭贷款的审批时间因贷款机构和借款人情况而异，通常需要几个月的时间。

审批流程

1. 贷款申请：借款人向贷款机构提交贷款申请材料。

2. 贷前调查：贷款机构对借款人资信、项目可行性、所在行业和征信进行调查。

3. 风险评估：贷款机构根据调查结果，评估贷款风险。

4. 贷款审批：贷款机构根据风险评估和贷款政策，做出贷款审批决定。

影响审批时间的因素

贷款额度：额度越大，审批时间可能越长。

行业风险：借款人所在行业风险程度不同，审批时间也会有所差异。

征信情况：征信良好的借款人审批速度更快。

材料齐备程度：申请材料齐全、真实准确，有利于缩短审批时间。

贷款机构内部流程：不同贷款机构有其内部审批流程，这也会影响审批时间。

一般情况下，法人商用房按揭贷款审批时间在2-4个月之间。但对于复杂的大额贷款，审批时间可能延长至6个月甚至更。借款人应提前了解并做好时间安排，以确保贷款申请顺利进行。