怎样算违规参股借贷（违规参股借贷受什么处罚）



1、怎样算违规参股借贷

如何计算违规参股借贷

参股借贷是指企业以其持有的其他企业股份作为担保，向金融机构借款的行为。根据相关规定，参股借贷中企业的持股比例不得超过20%。若超过该比例，则视为违规参股借贷。

违规参股借贷的认定标准

1. 持股比例超标：企业持有的其他企业股份比例超过20%。

2. 实际控制：企业对被参股企业拥有实际控制权，即拥有被参股企业50%以上的表决权或拥有对被参股企业人事、财务、经营等方面拥有重大影响力的权利。

3. 关联关系：企业与被参股企业之间存在关联关系，如高管互任、交叉持股等。

4. 资金流向：借款资金流向被参股企业或被用于与被参股企业相关的投资。

违规参股借贷的计算方法

企业违规参股借贷的金额计算方法如下：

违规参股借贷金额 = 实际持股比例 - 20% × 借款余额

举例：

假设某企业持有一家被参股企业的35%股份，向银行借款1000万元，该企业的违规参股借贷金额为：

违规参股借贷金额 = (35% - 20%) × 1000万元 = 150万元

后果及处罚

违规参股借贷会受到以下处罚：

金融机构要求提前收回贷款。

责令企业改正，并处以罚款。

吊销企业相关业务许可证。

涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。

2、违规参股借贷受什么处罚

违规参股借贷受什么处罚？

违规参股借贷是指企业或个人以违反相关法律法规的方式参与借贷活动。根据《商业银行法》、《贷款通则》等相关规定，违规参股借贷主要包括以下行为：

1. 关联借贷

企业或个人利用关联关系，向关联企业或个人提供贷款，规避监管，牟取不正当利益。

2. 隐性担保

企业或个人以隐蔽的方式为借款人提供担保，承担实际还款责任。

3. 违规借转股

企业或个人通过违规手段将借款转为股权，规避债务风险。

4. 资金拆借

企业或个人通过资金拆借的方式，违规从事借贷活动，赚取利息差。

处罚措施：

对于违规参股借贷的行为，监管部门将根据严重程度采取以下处罚措施：

警告处罚：对于情节较轻的违规行为，监管部门会进行警告处罚。

罚款处罚：对于情节较重的违规行为，监管部门会处以罚款。罚款金额根据违规行为的严重程度和影响范围而定。

暂停放贷：对于情节特别严重的违规行为，监管部门可能会暂停相关金融机构的放贷资格。

行政责任：对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，监管部门会追究行政责任，给予处分。

刑事责任：构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。

违规参股借贷的危害：

违规参股借贷会危害金融秩序，损害金融机构的利益，增加金融风险。因此，监管部门高度重视违规参股借贷行为，并采取严厉措施进行打击。

3、怎样算违规参股借贷案例

违规参股借贷案例的认定

违规参股借贷是指金融机构向其拥有股权关系或存在其他关联关系的企业发放贷款，并为该企业提供担保的行为。其主要特点包括：

股权关系：金融机构通过持有被借款企业的股份或其他形式的投资，与其建立股权关系。

关联关系：金融机构与被借款企业存在业务往来、控股或被控股、相互投资等非股权关系，形成关联关系。

贷款发放：金融机构向其参股或关联的企业提供贷款，并存在一定程度的信贷优惠。

担保提供：金融机构为其参股或关联企业的贷款提供担保，承担风险。

认定依据：

认定违规参股借贷案例主要依据以下法律法规：

《商业银行法》第五十四条：禁止商业银行向其控股的企业发放贷款。

《关于金融机构参股贷款有关问题的通知》（银监发〔2000〕43号）：金融机构不得向其参股或受控的企业发放贷款。

《商业银行不良资产转让管理办法》（银监会发〔2013〕11号）：严禁金融机构通过不良资产转让方式违规处置关联贷款。

后果：

违规参股借贷会对金融体系稳定性和金融秩序造成损害，可能导致以下后果：

信用风险加剧：金融机构将资金集中发放给关联企业，容易形成信贷集中，加大信用风险。

资金流失：金融机构向关联企业发放贷款，导致资金流失，损害其他企业的融资需求。

监管套利：部分金融机构通过违规参股借贷方式规避监管，损害金融体系公平竞争的环境。

4、违规参股借贷的表现形式

违规参股借贷的表现形式

违规参股借贷是指以违反法律法规的途径，通过出资或者其他方式参与向关联方或特定自然人、法人的借贷活动，从而达到规避监管、逃避责任的目的。其表现形式主要有以下几种：

1. 直接出资参股：金融机构或其他资本方通过出资方式，持有借贷方的股权，并成为其大股东或控股股东，进而直接参与借贷决策。

2. 间接出资参股：通过设立关联公司或利用他人名义，间接出资参股借贷方。

3. 隐性出资：以技术、知识产权等非货币形式出资，或通过保证、承兑等方式为借贷方提供融资支持。

4. 控制借贷方：金融机构或其他资本方通过交叉持股、委派董事等方式，对借贷方进行实际控制，间接参与借贷活动。

5. 借名借贷：以他人名义或通过关联公司申请借贷，实际用于本单位或其关联方的经营活动。

6. 虚假抵押担保：以虚假抵押物或估值过高的抵押物，为借贷方提供担保，增加借贷审批通过率。

7. 代偿借款：在借贷方出现资金周转困难时，由出资方或关联公司代为偿还借款，帮助其规避违约风险。

违规参股借贷不仅扰乱金融市场秩序，还可能带来一系列风险，包括信用风险、操作风险、合规风险等，严重损害金融体系的稳定和健康发展。