贷款偿债比怎么算（借款期内偿债资金全部来源）



1、贷款偿债比怎么算

贷款偿债比计算方法

贷款偿债比是指借款人每月用于偿还债务的金额（包括贷款、信用卡、分期付款等）占其每月收入的比例。这是衡量借款人还款能力的一个重要指标。

计算公式：

贷款偿债比 = 每月债务还款金额 ÷ 每月总收入

计算步骤：

1. 计算每月债务还款金额：将所有贷款、信用卡和分期付款的月供加起来。

2. 计算每月总收入：包括工资、奖金、投资收益等所有定期收入来源。

3. 计算贷款偿债比：将每月债务还款金额除以每月总收入，即可得到贷款偿债比。

例如：

假设某人每月债务还款金额为 2,000 元，每月总收入为 10,000 元。则其贷款偿债比为：

贷款偿债比 = 2,000 元 / 10,000 元 = 0.2

即 20%。

正常贷款偿债比范围：

一般来说，贷款偿债比不应超过 36%，这表示借款人每月用于偿还债务的金额不应超过其收入的 36%。如果贷款偿债比过高，可能会影响借款人的财务健康和信贷评级。

2、借款期内偿债资金全部来源

借款期内偿债资金来源应详实明确，以确保债务的顺利偿还。通常情况下，偿债资金来源主要包括以下几个方面：

1. 营业收入

企业正常经营活动产生的收入，是偿还债务的主要来源。通过稳定开展业务，获取利润，为偿债提供充足资金。

2. 外部融资

通过向银行、金融机构或其他债权人借款，获得资金用于偿债。外部融资可以弥补自有资金不足，及时偿还到期债务。

3. 资产变现

出售闲置资产或非核心资产，获取资金用于偿债。通过资产变现，企业可以回笼资金，减少债务负担。

4. 股权融资

向现有股东或新投资者发行股票，募集资金用于偿债。股权融资可以增加企业资本金，增强偿债能力。

5. 政府补助

对于符合国家或地方政策扶持的企业，可以申请政府补助，用于偿还债务。政府补助可以减轻企业的偿债压力。

企业还可以通过其他方式筹集偿债资金，如股权回购、债券发行、应收账款融资等。重要的是，企业应根据自身情况合理安排偿债资金来源，确保资金来源的稳定性和可持续性。

3、项目贷款的偿债保证比

项目贷款的偿债保证比（Debt Service Coverage Ratio，DSCR）是衡量借款人偿还债务能力的重要指标，常用于项目融资中。

DSCR 是指借款人运营现金流与债务偿还本息之比。衡量了借款人获得用于偿还债务的现金流的程度。一般来说，DSCR 值越高，表明借款人偿还债务的能力越强。

在项目融资中，DSCR 通常设定在 1.2 至 2.0 之间。这表示借款人的运营现金流至少为债务偿还金额的 1.2 至 2.0 倍。高 DSCR 表明项目有较强的现金流，能够覆盖债务偿还，降低贷款风险。

DSCR 计算公式如下：

DSCR = 经营现金流 / （本金偿还 + 利息偿还）

影响 DSCR 的因素包括：

项目的运营收入和支出

债务的本息支付安排

税收和折旧费用

DSCR 是评估项目财务可行性、设定贷款条款和监控贷款偿还的重要工具。通过了解 DSCR，贷款人可以评估项目偿还债务的能力，从而降低贷款风险。

4、短期能力偿债计算公式

短期偿债能力计算公式

短期偿债能力是衡量企业短期偿债能力的关键指标，反映了企业在一年内偿还债务的能力。最常见的短期偿债能力计算公式包括：

1. 流动比率

流动比率 = 流动资产 / 流动负债

流动比率衡量企业流动资产（可快速变现的资产）相对流动负债（一年内到期的债务）的充足程度。一般而言，流动比率超过1.5被认为是安全的。

2. 速动比率（又称酸性比率）

速动比率 = (流动资产 - 存货) / 流动负债

速动比率剔除了存货（变现速度较慢），以更严格地衡量企业的短期偿债能力。一般而言，速动比率超过1被认为是健康的。

3. 现金比率

现金比率 = (现金 + 现金等价物) / 流动负债

现金比率衡量企业使用最流动资产（现金）偿还流动负债的能力。一般而言，现金比率超过0.5被认为是稳健的。

4. 营运资金净额

营运资金净额 = 流动资产 - 流动负债

营运资金净额代表企业为日常运营提供的流动资金，正值表明企业有足够的流动性。

这些公式可以帮助分析师、投资者和企业主评估企业偿还短期债务的能力。高偿债能力表明企业财务状况良好，低偿债能力则可能表明存在财务风险。