银监口径大额贷款（银监会关于大额资金监管相关规定）



1、银监口径大额贷款

银监口径大额贷款

银监会口径下的大额贷款是指商业银行向单一客户（含其关联方）发放的贷款金额超过银监会规定限额的贷款。目前，银监会规定的大额贷款限额为人民币5亿元。

发放大额贷款需要严格符合银监会的相关规定，银行必须进行充分的风险评估，并采取有效措施控制风险。大额贷款发放程序通常包括以下步骤：

借款人信息审查：银行对借款人的资信状况、经营能力、还款能力等进行全面审查。

贷款需求分析：银行分析借款人的资金需求，合理确定贷款金额和期限。

风险评估：银行评估贷款项目的还款保障措施，识别并控制潜在风险。

授信决策：银行根据评估结果，做出是否发放贷款以及贷款金额的决定。

贷款发放：银行将贷款资金按照合同约定发放给借款人。

贷后管理：银行对大额贷款进行持续监控和管理，及时发现并解决风险问题。

大额贷款的优势在于可以满足大型企业或项目的巨额资金需求，促进经济发展。但同时，大额贷款也存在较高的风险，银行在发放大额贷款时必须审慎决策，加强风险管理，以保障自身和金融体系的稳定。

2、银监会关于大额资金监管相关规定

银监会关于大额资金监管相关规定

背景

为了维护金融稳定，防范洗钱和恐怖融资，银监会出台了关于大额资金监管的相关规定。

主要内容

1. 资金划转报告制度

对于单笔人民币500万元以上（含）或等值外币10万美元以上（含）的资金划转，银行应向银监会报告。

报告应包括转账发起人、接收人、金额、用途等信息。

2. 可疑交易监测

银行应监测可能与洗钱或恐怖融资有关的可疑交易，并向银监会报告。

可疑交易包括大额现金存取款、频繁大额转账、异常资金流向等。

3. 客户身份识别

银行在办理大额资金交易时，应严格核实客户身份，并保存相关记录。

客户身份识别包括核查身份证明、了解客户信息、评估客户风险等。

4. 资金异常监测

银行应定期监测客户资金账户交易情况，发现异常交易或大额资金流入流出时，应及时采取行动。

异常监测包括交易频率、交易金额、交易对手等方面的分析。

5. 监管处罚

违反大额资金监管规定的银行或个人，将受到相应处罚。

处罚措施包括罚款、责令改正、限制业务等。

意义

银监会的大额资金监管规定，旨在防范洗钱和恐怖融资，维护金融稳定。通过加强资金流转监测和客户身份核实，有效遏制非法资金流动，保障金融体系的健康发展。

3、银监局大额贷款限额管理要求

银监局大额贷款限额管理要求

为防范金融风险，加强大额贷款管理，银监会发布了《关于进一步加强大额贷款限额管理的通知》。通知要求，各商业银行和农村合作银行应建立健全大额贷款限额管理制度，对单一客户发放贷款的限额进行严格控制。

具体要求如下：

1. 单一授信限额：各商业银行对单一客户发放贷款的限额不得超过该银行净资本的10%。

2. 关联授信限额：各商业银行对关联客户发放贷款的限额之和，不得超过该银行净资本的20%。

3. 超限大额贷款与信贷规模挂钩：各商业银行超限大额贷款余额占该行本年新增贷款比例不得超过25%。

4. 报告和披露要求：各商业银行应定期向银监会报送大额贷款相关情况，并在年报中披露大额贷款相关信息。

此次要求的出台，旨在加强大额贷款管理，有效防范金融风险，维护金融体系稳定。各商业银行应严格按照银监会要求，加强大额贷款风险管理，切实保障金融安全。

4、银保监会关于大额贷款管理

银保监会关于大额贷款管理

为进一步加强大额贷款风险管理，银保监会发布《关于进一步加强大额贷款管理的通知》，对大额贷款的认定、管理要求、风险监测和处置措施等方面进行了明确。

大额贷款认定标准

通知对大额贷款进行了明确界定：法人和其他组织贷款5000万元及以上，个人贷款500万元及以上，均属大额贷款。

管理要求

银保监会要求各银行机构对大额贷款进行严格管理，主要包括以下方面：

事前审查：全面审查借款人信誉、偿债能力、抵质押品情况，核实资金用途。

贷后管理：建立健全贷后管理体系，定期监测借款人经营状况和还款能力，及时识别和处置风险。

分类管理：根据风险等级，将大额贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

风险控制：采取有效措施控制大额贷款风险，包括制定风险限额、建立信贷审批委员会等。

风险监测和处置

银保监会强调了大额贷款风险监测和处置的重要性：

风险监测：实时监测大额贷款的风险状况，及时预警风险苗头。

风险处置：一旦发现大额贷款风险，及时采取措施处置，包括调整贷款条件、追加保证、处置抵质押品等。

通知的发布旨在加强大额贷款管理，防范金融风险，维护金融稳定。各银行机构应严格执行通知要求，切实做好大额贷款的管理工作，确保金融业健康稳定发展。