核销贷款管理办法（核销贷款管理办法2017）



1、核销贷款管理办法

核销贷款管理办法

一、适用范围

本办法适用于金融机构核销不良贷款的管理。

二、核销条件

符合下列条件之一的，可以核销其贷款本金和利息：

1. 借款人因不可抗力或其他非自身原因导致无法偿还贷款；

2. 借款人已破产或清算；

3. 债权人已通过法律途径，且已尽合理努力仍无法追回贷款；

4. 对已超过贷款到期日 5 年以上且长期无法追回的贷款，经评估和批准后可以核销。

三、核销程序

1. 认定不良贷款：按照《不良贷款认定标准》对贷款进行认定。

2. 提出核销申请：借款人或相关部门提出核销申请，说明核销原因和相关证明材料。

3. 调查和评估：金融机构对申请进行调查和评估，核实核销条件是否符合。

4. 审批核销：金融机构贷款审批机构或授权部门对核销申请进行审批。

5. 核销记录：金融机构应当在核销贷款后及时做好相关记录。

四、核销后管理

1. 贷后检查和追偿：核销贷款后，金融机构仍需定期对借款人进行贷后检查，如发现借款人经济状况好转，应及时采取追偿措施。

2. 信息保存：金融机构应当保存核销贷款的相关资料，包括核销申请、调查报告、审批文件等。

3. 不良贷款统计：金融机构应当将核销贷款纳入不良贷款统计。

五、附则

1. 本办法由金融机构根据实际情况制定实施细则。

2. 本办法自发布之日起施行。

2、核销贷款管理办法2017

核销贷款管理办法2017

《核销贷款管理办法2017》是由中国银行业监督管理委员会颁布的一项金融监管规定，旨在规范商业银行和其他金融机构的贷款核销行为，防范金融风险。

核销条件

贷款核销是指将无法收回的贷款从银行账簿中去除。根据办法规定，贷款核销必须满足下列条件之一：

借款人破产或死亡，且无法变现抵押品或担保品；

贷款逾期超过一定期限，且已采取催收等措施但无法收回；

借款人明显丧失还款能力，且无法通过其他方式改善其信用状况。

核销程序

核销贷款需要经过严格的程序：

1. 尽职调查：银行必须对借款人的偿债能力进行充分的调查，评估贷款的可收回性。

2. 核销申请：银行向监管部门提交核销申请，说明核销理由和支持性材料。

3. 专家评审：监管部门组织专家对核销申请进行评审，评估核销是否符合条件。

4. 核销批准：监管部门审批核销申请，并下发核销通知。

5. 账务处理：银行根据监管部门的通知，将核销贷款从账簿中去除。

风险防控

办法规定了严格的风险防控措施，防止核销贷款被滥用：

独立审查：核销贷款必须经过独立专家审查，确保其公平公正。

信息披露：银行必须及时披露核销贷款的信息，增强市场透明度。

问责追究：对违规核销贷款的责任人进行问责追究，严肃查处。

《核销贷款管理办法2017》的实施，规范了贷款核销行为，促进了银行业的健康稳定发展，保障了金融体系的安全性和稳定性。

3、核销贷款管理办法的作业

核销贷款管理办法的作业

一、目的

为规范核销贷款的管理，有效防范金融风险，提高资产质量，特制定本办法。

二、适用范围

本办法适用于本行核销各类不良贷款的业务管理。

三、核销条件

符合下列条件之一的贷款可以核销：

1. 经法院判决确认，借款人无力偿还；

2. 借款人失踪，且判决公告后六个月仍无下落；

3. 经评估确认，贷款已全部或部分损失，且无法通过任何途径收回；

4. 因其他不可抗力因素造成贷款无法收回。

四、核销程序

1. 各分支机构提出核销申请，并提供相关证明材料；

2. 风险管理部会同信贷管理部、财务管理部、法律顾问等部门进行审查；

3. 经审查符合核销条件的，报分行审批委员会审批；

4. 分行审批委员会审批通过后，由风险管理部办理核销手续；

5. 财务管理部根据核销决议进行账务处理。

五、核销后管理

1. 核销贷款后，仍应继续做好催收工作；

2. 定期对核销贷款开展复核，如有发现可收回部分，应及时恢复贷款；

3. 加强对核销贷款风险的监测和管理，防止不良贷款反弹。

六、责任追究

对于违反本办法规定，造成贷款损失或其他不良后果的，将追究相关人员的责任。

七、附则

1. 本办法由分行负责解释和修改；

2. 本办法自发布之日起施行。

4、核销贷款管理办法的作用

核销贷款管理办法的作用

核销贷款管理办法是金融机构为规范核销贷款业务，有效控制信用风险而制定的规章制度。其主要作用包括：

1. 明确核销条件和程序

核销贷款管理办法明确了贷款核销的条件和程序，包括贷款逾期时间、借款人资信情况、担保品价值等方面的规定。通过对核销条件的严格限制，保障贷款核销的真实性和必要性。

2. 规范核销审批流程

管理办法对核销审批流程进行了规范，明确了审批权限、审批程序和审批记录等方面的要求。通过建立完善的审批流程，确保贷款核销的合规性，防止违规核销行为的发生。

3. 加强核销后的贷后管理

核销贷款管理办法规定了核销后的贷后管理措施，包括划销贷款、追偿损失、转让或拍卖担保品等。通过加强贷后管理，最大限度降低核销贷款带来的损失。

4. 防范信用风险

贷款核销会减少金融机构的贷款余额，降低资产质量。核销贷款管理办法通过规范核销行为，防止虚假核销和过度核销，从而有效控制信用风险，保障金融机构的稳定经营。

5. 促进信贷市场健康发展

核销贷款管理办法有助于营造公平公正的信贷市场环境。通过明确核销条件和程序，促使借款人按时还款，减少不良贷款的产生。同时，管理办法的执行也有助于提升金融机构的风控能力，促进信贷市场的健康稳定发展。