贷款通则百度百科（贷款通则全文(最新版本)(2)）



1、贷款通则百度百科

贷款通则百度百科

贷款通则，是商业银行贷款业务的基本准则，由人民银行制定，旨在规范商业银行贷款行为，防范金融风险。

基本原则

贷款通则坚持以下基本原则：

贷款五性：安全性、流动性、收益性、期限性、合规性。

审慎经营：商业银行应审慎评估贷款风险，建立完善的风险管理体系。

合理定价：贷款利率应合理反映贷款风险和资金成本，并符合市场利率水平。

合同管理：商业银行应与借款人签订规范的贷款合同，约定贷款金额、利率、期限等主要条款。

贷款条件

贷款通则对贷款条件进行了明确规定，包括：

借款主体资质：借款人应具备良好的资信状况和履约能力。

贷款用途：贷款应用于符合国家法律法规规定的合法经营活动。

贷款担保：原则上贷款应提供有效担保。

贷款期限：贷款期限应与贷款用途和借款人的还款能力相适应。

贷款审批流程

贷款通则对贷款审批流程进行了规范，主要包括：

贷款申请：借款人向商业银行提交贷款申请。

贷前调查：商业银行对借款人进行贷前调查，评估贷款风险。

贷款审批：商业银行根据贷前调查结果，对贷款申请进行审批。

贷款发放：商业银行对经审批通过的贷款进行发放。

贷款管理：商业银行对已发放贷款进行日常管理和监督，防范贷款风险。

违规处罚

贷款通则明确了对违反规定的商业银行和借款人的处罚措施，包括暂停或取消贷款资格、收取罚息、追究法律责任等。

贷款通则对商业银行贷款业务进行了全面的规范，旨在维护金融市场的稳定和健康发展。

2、贷款通则全文(最新版本)(2)

贷款通则全文（最新版本）

贷款通则

第一条 为规范商业银行贷款业务，防范金融风险，保护金融消费者合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本通则。

第二条 本通则适用于在中国境内设立的商业银行及其分支机构（以下统称商业银行）向借款人发放贷款的活动。

第三条 商业银行发放贷款，应当遵循审慎经营、风险可控、期限匹配、利率合理、信息真实、用途合法等原则。

第四条 商业银行应当建立健全贷款管理制度，对贷款业务全流程进行有效管理，确保贷款安全和稳健。

第五条 商业银行应当对借款人的资信、还款能力、抵（质）押品情况等进行全面审查，并根据审查结果确定贷款金额、利率、期限、还款方式等贷款条件。

第六条 借款人应当提供真实、准确、完整的贷款申请材料，并对所提供材料的真实性负责。

第七条 商业银行应当及时向借款人披露贷款合同中的重要条款，包括贷款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等，并充分说明贷款的用途和风险。

第八条 商业银行应当对贷款使用情况进行监督，确保贷款用于合同约定用途。

第九条 借款人应当按照贷款合同约定及时足额偿还贷款本息。

第十条 借款人违反贷款合同约定的，商业银行有权采取法律手段追究其责任。

第十一条 商业银行应当建立贷款预警机制，及时发现和处置贷款风险。

第十二条 中国银保监会负责贷款通则的监督管理。

第十三条 本通则自2023年3月1日起施行。

3、贷款通则全文(最新版本)

贷款通则全文（最新版本）

第一章 总则

第一条 本通则根据《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规制定。

第二章 贷款的定义和分类

第二条 贷款是指商业银行向借款人发放的用于生产经营等用途的货币资金，并约定在一定期限内偿还本息的信用活动。

第三章 贷款的发放

第三条 商业银行发放贷款，应遵循“审慎经营、防范风险”的原则，根据借款人的信用状况、还款能力、担保情况等因素综合评估。

第四条 商业银行在发放贷款前，应当与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、期限、用途、还款方式等事项。

第五条 商业银行发放贷款，应当严格遵守国家有关规定，不得向国家禁止或限制的行业和领域发放贷款。

第四章 贷款的收回

第六条 借款人应当按期偿还贷款本息。

第七条 商业银行有权采取措施追偿逾期贷款，包括要求借款人提供担保、冻结借款人的存款或其他资产、提起诉讼等。

第五章 贷款的风险管理

第八条 商业银行应当建立健全贷款风险管理制度，对贷款风险进行有效识别、评估、监控和控制。

第九条 商业银行应当定期对贷款质量进行监测，及时发现和处置不良贷款。

第十条 商业银行应当加强贷款损失准备金的计提，以抵御贷款风险。

第六章 附则

第十一条 本通则自发布之日起施行。

4、贷款通则现在还有效吗

贷款通则是否仍有效是一个备受争议的问题。

贷款通则是一项联邦法规，旨在防止高风险贷款行为。它于 2010 年通过，目的是防止 2008 年金融危机重演。贷款通则规定了以下限制：

禁止向不能偿还贷款的借款人提供贷款

贷款人必须考虑借款人的还款能力

贷款人必须确保贷款条款是公平且不具有欺骗性的

贷款通则的有效性一直存在争议。一些人认为，这有助于防止高风险贷款行为，从而减少了经济衰退的风险。其他人则认为，这使借钱变得更加困难，尤其是对于低收入借款人。

近年来，一些旨在取消贷款通则或使其更弱的努力已经出台。到目前为止，这些尝试都没有成功。贷款通则的未来仍不确定。

金融业可能会继续游说取消贷款通则，而消费者倡导者可能会继续争取维护贷款通则。只有时间才能告诉贷款通则的最终命运。

值得注意的是，贷款通则仅适用于受联邦法律监管的贷款人。不受联邦法律监管的贷款人不受贷款通则的约束。这意味着仍然有可能从不遵守贷款通则的贷款人那里获得高风险贷款。

如果您正在考虑贷款，重要的是货比三家并确保您只从信誉良好的贷款人那里借款。您还应该确保了解贷款条款并有能力偿还贷款。