商业银行自偿性贷款（商业银行对企业发放的贷款,具有自动清偿性质的是）



1、商业银行自偿性贷款

商业银行自偿性贷款是一种由借款人自身业务收入偿还贷款本息的贷款方式。它具有以下特点：

1. 自偿性强：贷款的还款来源主要依靠借款人的业务经营收入，贷款的安全性较高。

2. 贷款期限长：自偿性贷款的贷款期限一般较长，可达数年甚至十几年，以适应项目建设和经营周期较长的特点。

3. 借款用途明确：自偿性贷款主要用于支持借款人扩大生产规模、更新改造设备等生产经营活动，贷款用途明确，资金使用效益较高。

4. 风险可控：由于自偿性贷款的还款来源有保障，贷款风险较低。但如果借款人的经营状况发生重大变化，仍然可能出现贷款违约的情况。

商业银行发放自偿性贷款的流程：

1. 贷款申请：借款人提出贷款申请，并提交相关资料。

2. 贷款审查：银行对借款人的信用情况、经营状况、还款能力等进行审查。

3. 贷款审批：银行根据审查结果决定是否发放贷款。

4. 贷款发放：银行与借款人签订贷款合同，发放贷款。

5. 贷款管理：银行对贷款使用情况进行监督，并定期检查借款人的经营状况。

自偿性贷款是商业银行重要的信贷业务之一。通过发放自偿性贷款，银行为企业提供了资金支持，促进了经济发展。同时，自偿性贷款也为银行带来了稳定的收益，增强了银行的盈利能力。

2、商业银行对企业发放的贷款,具有自动清偿性质的是

商业银行对企业发放的具有自动清偿性质的贷款，通常被称为“贸易融资”。贸易融资指商业银行为企业提供的，用于结算商品或服务交易的短期贷款。由于贸易融资的目的是促进商品或服务的流转，贷款人在放贷时会要求企业提供具体交易的凭证，如出口合同、提货单、信用证等。

当企业完成交易并收到货款时，会将收到的货款直接汇入商业银行，用以偿还贸易融资贷款。因此，随着商品或服务的销售，贸易融资贷款得到了自动偿还。

常见的贸易融资工具包括：

信用证：由银行出具的书面承诺，保证在满足特定条件后支付给受益人一定金额的款项。

托收：商业银行代企业收取货款，并按照企业指示将资金汇入指定的账户。

福费廷：企业将应收账款出售给商业银行，以换取一次性付款。

贸易融资具有以下特点：

期限较短：通常在一年以内。

用途明确：用于特定商品或服务的交易。

自动清偿：随着商品或服务的销售，贷款得到自动偿还。

降低风险：银行通过要求提供具体交易凭证，降低了贷款风险。

贸易融资是商业银行支持企业发展的重要手段，通过提供灵活的融资方式，帮助企业解决流动资金需求，促进贸易往来。

3、商业银行自营贷款期限一般不能超过多少时间

商业银行自营贷款期限一般不能超过多少时间？

根据《商业银行法》和《商业银行自营贷款管理办法》的规定，商业银行自营贷款期限一般不得超过5年。

具体而言：

对于流动资金贷款，期限一般不超过1年；

对于固定资产贷款，期限一般不超过5年；

对于商品房按揭贷款，期限不得超过30年；

对于其他类型的自营贷款，期限应根据贷款用途、资金来源、市场利率等因素综合确定。

商业银行自营贷款期限的限制主要出于以下考虑：

控制信贷风险：贷款期限越长，银行面临的信贷风险越大。

资金流动性：过长的贷款期限会影响银行的资金流动性，导致银行无法及时满足客户资金需求。

资产负债匹配：银行自营贷款期限应与负债期限相匹配，以避免资产负债错配带来的流动性风险。

需要注意的是，在某些特殊情况下，商业银行可以适当延长自营贷款期限，但需要经过严格的审批程序。例如：

企业进行重大技术改造或投资项目，需要较长的建设周期；

借款人遇到不可抗力或其他客观原因，无法按时还款。

4、商业银行自营贷款的特点是什么

商业银行自营贷款是指商业银行运用自身资金，以贷款形式发放的贷款。其特点如下：

灵活性和自主性强：自营贷款不受政府政策和监管的直接限制，商业银行可以根据自身评估和风险承受能力制定贷款条件，拥有较大的灵活性。

风险管理自行承担：自营贷款的资金来源是银行自有资金，因此风险由商业银行自行承担。这要求银行具有较强的风险管理能力和资本充足率。

利率和费用较高：自营贷款因其风险较高，因此通常利率和费用高于同期限的政策性贷款或其他政府支持的贷款。

注重特定客户需求：自营贷款主要针对那些难以获得政策性贷款或其他融资渠道的特定客户群体，如小微企业、科技创新企业等。

贷款期限较短，以短期为主：自营贷款期限一般较短，以短期贷款为主，满足客户短期资金周转的需求。

贷款规模较小：自营贷款的规模通常较小，单笔金额一般不超过某一特定限额。

个人信誉或资产担保：自营贷款通常以借款人个人信誉或抵押物等资产作为担保，降低商业银行的贷款风险。

可用于多种用途：自营贷款用途广泛，可用于生产经营、流动资金周转、固定资产投资等多种目的。