人民银行 🐛 住户贷款口径（人民银行个人住房贷款管理办法）



1、人民银行住户贷款口径 💮

人民银行住户 🌼 贷 🐬 款口 🐒 径

人民银行住户贷款主要指个 🦟 人住房贷款个人、消费贷款和其他个人贷款。

个人住房 🐬 贷款：

用于购买、建、造、翻建大修住房，包、括商业银行住房公积金管理中心发放的住房抵押贷款 🐬 。

个人消 🐳 费 🍀 贷 🦢 款：

用于购买耐用消费 🪴 品和支付各种消费支出，包括信用卡透支、个人信用贷款等。

其 🐠 他 🐺 个人贷 🐶 款：

用于购置交通工具、教、育支出医疗费用和 🌻 其他个人 🌵 用途的贷款。

统计口径 🐬 ：

人民 🐴 银行住户 🦟 贷款统计口径为：

记录贷 🐧 款发放金额，不包括还 🐟 款金额 🐒 。

包括住房抵押贷款和 🦍 个人消费贷款的续贷金额。

不包括 🦢 住 🌵 房 🐟 公积金贷款、助学贷款等政策性贷款。

数 🦟 据 🐯 来源：

人民银行住户贷款数据 💐 主要通过商业银行住、房公积金管理中心 🐠 以及其他金融机构的信贷数据收集而来 🦈 。

意 🐧 义：

住户贷款是衡量 💐 居民消费水平和 💐 住房市场状况的重 🪴 要指标。它反映了居民消费需求、金。融杠杆水平和房地产市场波动情况

2、人民银行个人住房贷款管理 🦅 办法

人民银行《个人住房贷款管理办法》是规范商业银 🦁 行个人住房贷款业务的一部重要法规，旨在保障金融体系稳定、维，护消费者权益促进行业健康发 🐒 展。

主要内 🐳 容：

贷款申 🦉 请条件 🍁 ：

具有完全 🕸 民事行 🐈 为能力和还款能力

具 🌸 有稳定的职业和 🌾 收入 🐎 来源

拥有合 🦢 法有效的住 🪴 房购买合同或协议

提供符合要求的抵押 🌾 物或 🐳 保证人

贷款额 🐘 度 🐯 和期 🌻 限：

贷 🐴 款额度 🕊 不得超过抵押房屋价值的规定比例

贷款 🌺 期 🌷 限通常为10-30年，最30长不得 🌷 超过年

最低首付款比例根据借款人首套房或二 🌸 套房等情况而定

利 🌲 率和还款 💮 方式：

利率由商业银行根据贷 🌷 款风险和市场情况自主确 🐳 定

还款方式包括等额本息等额本、金、组合还款等 🦈 多种选 🦟 择

贷款审 🐱 批 🐶 流 🦍 程：

借 🦢 款人向商业银 🦅 行提 🍁 出贷款申请

银 🐝 行审核借款人资质 🐱 、抵押物情况等

经审批通 🐳 过 🐺 后，双方 🐝 签订贷款合同

贷 🐯 后管理：

商业银行应建立 💮 完善的贷后管 🌷 理体系

加强风险监测，及时发现 🐎 和化解风险

对于逾期贷款，银行可以采取催收、调整还款 🦁 计 🐼 划等 🐅 措施

《个人住房贷款管 🦆 理办法 🪴 》对商业银行个人住房贷款业务进行了全面规范，有利于保护金 🦍 融安全、维，护借款人权益促进房地产市场稳定发展。

3、中 🐎 国人民银行住房贷款管理 🐝 办法

关于《中国人民银行住房贷款管理办 🦄 法》

《中国 🦄 人民银行住房贷款管理办法》是人民银行于2022年发布的重要文件，旨，在，规范住房信贷业务防范金融 🐼 风险促进房地产市场平稳健康发展。

主要 💮 内容：

该办法对住房贷款申请人的资格贷款、用、途、成、数期限利率 🌼 等方 🌺 面进行了规定。

申请人资格：具有完全民事行为能力的自然人 🦊 ，或具有民事 🐼 权利能力和民事行为能力的法人和其他组织。

贷款用 🐱 途：自住或改 🌷 善居住条 🐘 件。

成数：首 🐬 套房贷款最高可达房屋价值的70%，二套房贷款最高可达房屋价值的50%。

期 🕸 限：最 🐕 长可 🌷 达30年。

利 🦋 率：由商业 🐳 银行自主确定，但需符合人民银行的相关 🦋 规定。

对 🐅 市场的影响 🐺 ：

《中国人民银行住房贷款管理办法》的发布，对房地产市场产生了以下 🌷 影响：

稳定市场：通过规范贷款行 💐 为，防范过，度信贷有助于稳 🐶 定房地产 🌸 市场。

抑制投机：提高购房门槛，降，低投机需求防止房价非理 🕊 性上涨。

支持刚需：为首套房购房者提 🦋 供政策支持，满足刚性住房需求。

意 🐛 义 🐧 ：

《中国人民银行 🪴 住房贷款管理 🐋 办法》的实施，有，助于维护金融稳定促进房地产市场健康发展。它，体，现。了政府对房地产市场调控的决心有利于营造公平合理的市场环境 🌷 保障购房者的合法权益

4、人民银行住户贷款口径有 🐋 哪些 🐬

人 🌵 民 🌵 银行住户贷款口 💐 径

人民银行统 🦋 计的住户贷款主要包括以下几个口径：

1. 广义 🍁 住户贷 🐬 款

包括住房贷 💐 款、居、民个人消费贷款 🦈 农村小额贷款等所有 🌹 发放给住户的贷款。

2. 狭义 ☘ 住 🍀 户贷 🦆 款

仅 🌾 包 🕷 括住房贷款，不包含消费贷款等其 🐧 他贷款。

3. 个 🌹 人住 🌿 房贷款 🌸

指发放给 🐎 个人或家庭用于购买、建造或翻建自住住房 🌻 的贷款。

4. 商业 🐴 性个 🌾 人住房贷款

指金融机构向个人发放的用于购买、建造或翻建自住住房的商业性贷 🐠 款，不包括住房公积 🐡 金贷款。

5. 公积金个人住房贷 🕊 款

指住房公积 🌷 金管理中心向个人发放的用于购买、建造或翻建自住住房的住房公积金贷款 🐞 。

选择不同口径的住户贷款数 🌹 据，会得到不同的。例，如，广。义住户贷款。包括了消费贷款因此其增速通常高于狭义住户贷款使用个人住房贷款数据可以更准确地反映房地产市场的情况