关注类贷款划分标准（关注 🦢 类贷款的认定标准和条件）



1、关注 🐬 类贷款划分标准 🕸

关注 🐬 类贷款划分标准

为加强贷款风险管理，金，融机构根据贷款风险程度将贷款划分为正常类、关、注类、次级类可疑类和损失类。其，中，关注类贷款。是指存在一定风 🐋 险隐患但当前尚未达到次级类标准的贷款

关注类贷款的划分标 🌵 准 🐈 主要包括以下几个方 🐬 面：

1. 借 🕊 款人经营状况借 🐠 款人：近期的财务状况经营、管、理水平行业 🐦 竞争力等发生较大变化，可能对贷款偿还能力产生影响。

2. 抵 ☘ (质)押品变现能力抵质押品：的(市)场价格大幅下降 🍀 ，或(者抵质)押品，存在法律瑕疵或变现困 🍀 难等问题可能影响贷款回收的安全性。

3. 贷款条件变更：借款人主动 🍀 或被动申请调整贷款利率、还款期 🦟 限等贷款条件或，者，金融机构主动变更贷款条件可能增加贷款风 🦈 险。

4. 逾期天数：贷款出现逾期，但逾期，时，间较短且借款人已采 🍁 取措施弥补逾期或 🕸 者金融机构已采取催收措施。

5. 其 🕷 他风险因素：借款人所在行业面临较大政策调整、市场波动或者其他外部环境变化，可能对贷款偿还能力产生负面影响。

金融机构根 🦈 据上述标准对贷款进行综合评估，确定贷款是否达到关注类贷款的标准关注类贷款。需，及时采取 🐋 风险管理措施如要求借款人提供补充担保、加，强贷。后监管等以防范贷款 🦁 风险进一步恶化

2、关注类贷款的认定标准和 🌾 条件

关注类贷款的认定标准和条件 🦉

一、认 🦅 定标准

认定关注类 🦉 贷款需满足 🌹 以下标准：

贷款本息或 🦉 利息逾期超过90天，但未超过 🌹 天180；

贷款存在重大内外部风 🌵 险，影，响贷款的偿还但问题尚能通过采取适当措施解决；

贷款人对贷 🌼 款的收回存在较 🌷 大不 🦢 确定性。

二、认定 🌷 条 🍀 件

符合下列条件之一的贷款 💐 ，可认定为关注类 🌴 贷 🦢 款：

贷款逾期 🌵 91天至天180；

贷款存 🐕 在以下重大内外部风险：

借 ☘ 款人 🦢 财务状况 🐘 大幅恶化；

借 🐠 款人经营环境发生重大不利变化 🌺 ；

借 💮 款人 🐶 出现违约或违规行为；

抵(质)押物价值大 🐼 幅下 🌻 降；

贷款人根据自身风 🐠 险管理政策和对贷款情况的判断，认定贷款存在较大不确定性。

三、认定 🐴 流 🐡 程

1. 监测预警：贷款人应建立贷款监测预警机制，及时发现和识别潜在 🕊 的关注类贷款。

2. 风险评估：贷款人应对已监测出的贷款进行全面风险评估，判定其 🐒 是否符 🌵 合关注类贷款认定条件。

3. 确认认定：经风险评估，符，合关 🐬 注类贷款认定条件的贷款由贷款人或其授权机构确认认定 🐺 。

4. 信息披露：贷款人应 🐱 及时将关注类贷款的认定情况向监管部门和市场披露。

3、关注类贷款比例多少算 🦋 高啊 🐎

关注类贷款比例过高，反映出 🌴 个人或企业对特定贷款品种的依赖性较强。一，般而言关注 🐝 类贷款比例超过50%即。被 🦄 认为较高

关 🌿 注类贷款比例 🦍 高的影 🦋 响：

增加信贷风险：关注类贷款通常存在一定的问题，如逾期、不，良等比例过高会增加贷 🪴 款机构的信贷风险。

限制融资能力：当 🦅 关注类贷款比例达到 🦁 一定程度贷款 🐈 ，机，构可能降低对该借款人的信贷敞口从而限制其融资能力。

抬高融资成本：关注类贷款比例高往往意味着借款人信用状况较差贷款，机构可能会收取 🐺 更高的利率以弥补风险。

关注类 🐘 贷款比例高的原因：

借款人经营困难借款 🌻 人经 🦋 营：不善、资金周转困难，导致贷款逾期或不良。

贷款期限过长贷款期限过 🐎 长：增，加贷款违约的 🌺 可能性。

贷款结构不合理贷款 🌸 结构不：匹配借款人的实际需求，导致偿债困难。

行业 🌳 风险：借款人所 💮 在的行业面临风 🐬 险，影响其还款能力。

降低关注类 🐴 贷款比例的措 🐛 施：

加 🐘 强 🐦 借款人贷前调查，提高贷 🕸 款质量。

优化 🦊 贷款结构，匹 🌹 配借款人的需求。

加强信用风险管理，及时发现和应对 🪴 风险。

积极推动借款人改善经 🐼 营，提高还 🐼 款能 🌺 力。

4、关注 🦆 类贷款定义基本特征

关注类 🐬 贷款定 🐡 义及 🌼 基本特征

定 🪴 义 💮

关注类贷款是指 🐎 借款人出现一定财务困难或违约迹象，导致贷款偿还风险增加的贷款。

基本特 🐈 征

逾期金额或时间：贷款已出现一定 🍀 金额或时间的 🦄 逾期。

财务困难：借款人财务 🐱 状况恶化，如业绩 🕷 下滑、现金流紧张。

违约迹象：借款人存在违反贷款合同条款的 🐈 行为，如未按时还款或提供虚 💐 假信息。

风险增加：贷款 🌹 偿还风险明 🐦 显高于正常贷 🐡 款水平。

分类与管理 🌿 ：金融机构通常将关注类贷款单独分 🐳 类并加 🌹 强风险管理，采取措施降低损失。

关注类 🕷 贷款的分类

根据借款人的财务 🐧 状况和违约风险，关注类贷款可进一步细分为：

关注类：风险相对较低，借款人有 🦢 望恢复偿还能力。

不良 🌲 类：风险较高，借款人偿 🦉 还能力受到较大质疑。

可疑类：风险最高，借 🕊 款人面临破产或无力偿还贷款的风险。

关 🌸 注类贷款的管理 🦁

金融 🐈 机构对 🌵 关注类 🌵 贷款的管理主要包括：

风险评估：定期评估借款人 🐦 的财务状况 🐱 和违约风险 🦆 。

加强 🐘 监控：密切关注借款人的偿还能力和业务运营。

采取 🐟 措施：根据风险状况采取不同的措施，如调整贷款条款、要求提供担保或采取 🐒 法 🦈 律行动。

损失准备：预留 🕷 足够的损失准备 💮 金，以 🦅 应对贷款损失风险。

关注类贷款的管理对金融机构的资产质量和财务稳定至关重要。通过及时识别和管理关注类贷 🕷 款金融机构，可，以。降低信用风险保持稳定的资产负债 🐛 结构