银监会对银团贷款 🐧 管理办法（银监会对银团贷款管理办法规定）



1、银监会对银团贷款 🌲 管理办法

银监会 🌼 发布 🦍 银团 🐒 贷款管理办法

中国银保监会于近日发布了银《团贷款管理办法》（以《下简称办法》），自2023年 🐧 3月日1起施行办法。《旨》在 🐠 ，规，范银团贷款。业务防范和化解金融风险促进银 🐯 团贷款市场健康发展

《办法》共分七章，对银团贷款的定义、原、则、发、起、机构的资格参与机构的准入与退出贷款风险管理信息披露和监督管理等 🦋 方面进行了全面规定。

主要内容 🌷 解读

明确银团贷款定义：将银团贷款定义为两家及以上银行业金 🐼 融机构共同向单一借款人发放的、由发、起机构、牵头组织由参与机构共同参与风险及收益由各参与机构按约定的份额共同承担的贷款。

规范发起机构 🐴 资格规：定发起机构应具备良好的 🦉 信誉、健全的内部控制和风险管理体系，以及丰富的银团贷款业务经验。

完善参与机构准入与退出机制：要求参与机构具备相应的风险承受 🦋 能力和风险管理水平，并通过发起机构的评估和审查。同，时。规定了参与机构退出银团贷款的条件和程序

强化贷款风险 🐟 管理：要求发起机构 💐 和参与机构建立健全贷款风险评估贷、后管理和风 🐠 险监测体系，落、实风险分担信息共享和协同管理等措施。

加强信息披露：要求发起机构及时、准、确完整地披露银团贷款 🌸 信息，包、括、贷款，规模借款人情况风险分担安排等以 🐼 保障参与机构和其他利益相关者的知情权 🦉 。

明确监督管理职责：规定银保监会及其派出机 💮 构负责对银团贷款业务进行监督管理，包括对发起机构和参与机构的审查、检查和处罚。

《办法》的发布有利于提升银团贷款业务的风险管理水平，维，护金融市场秩序为银团贷款业务的健康 🐺 发展提供规范依据。

2、银监会对银团贷款管 🦆 理办法规定

银监 🌺 会银 🦋 团贷款管理 🦄 办法规定

银监 🌾 会 🪴 发布银《团贷款管理办法》（以《下简称办法》），旨，在，规范银团贷款业务防范风险保护金融消费者合法权益。

《办法》明确规定了银团贷款的业务范围、风、险、管理 🌺 信息披露退出机制等要求。

业务范围 🦋 ：银团贷 🍀 款是指由两家或 🐠 两家以上银行业金融机构共同向同一借款人发放的贷款。

风险 💮 管 🐟 理：

风险评估：贷款 🦟 人应审慎评估借款人的资信状况、还款、能力项目可行性等。

授信限额：贷款人对单一借款人的授信限额不 🐒 得超过其净资本的25%。

风险分担：贷款 🌹 人应根据风险承担能力合理分配风险风险分担 🌿 ，方式包括比例分担 💐 、联合贷款等。

信息披露 🦅 ：

贷款合同 🐘 贷款合同：应明确贷款人、借款人、担、保人贷款、金、额期限利率等信息。

信息共享：贷款人应及 🪴 时向 🐞 参与银团的 🦅 其他贷款人披露借款人的财务状况、重大事件等信息。

公开披露：贷款金额超过5亿元的银团贷款应在金融稳 🦅 定和发展委员会指定的平台上公开披露。

退出机 🌹 制：

市场退出：贷款人可通过转让 🐠 或 🐦 出售贷款份额退出银团。

协议退出：贷款人可与其他贷款人协商约定 🐟 退 🐘 出条款。

强 🦈 制退出：贷款人有权在借款人违约或出现其他重大风险时强制 🦟 退出银团 🌼 。

《办法》的实施有利于规范银团贷款业务，防范，风 🍀 ，险保障金融稳定保护金融消费者合法权益。

3、银监 🐘 会对银团贷款管理办法解读 🌾

银监会对银团贷款管 🐯 理 🌲 办 💮 法解读

银监会于2022年11月10日发布了银《团贷款管理办法》（以《下简称办法》），旨，在规范银行 🦋 银团贷款业务有效防范金融风险。

《办法》的 💮 主要内容 🕷 包括：

贷款主体资 🐋 格：《办法》规定贷款，人，必须为银行业金融机构借款人应具有良好 🦊 的信用资 🍀 质和还款能力。

贷款期限贷款期限：原则上不超过 🐦 5年 🐴 ，但农业、基础设施等重点领域或国家特殊支持的项目 🦋 可适当延长。

贷款风险管理：《办法》强调银行应建立完善的风险管理体系，包括贷款审 🦈 查风险、监测和控制措施。同，时，要。求贷款人对银团贷款进行分类管理并根据风险等级采取不同的管理策略

信息披露：《办法》明确 🌺 要 🕷 求贷款人应向借款人充分披露相关信息，包括贷款条件、风险提示和退出机制。

退出机制：《办法》规定，贷，款人应明确规定贷款的 🦢 退出机制包括还款方式、提前还款条 🐯 件和违约处理措施。

银团管理人职 🐦 责银团管理人：应负责协调贷款人的贷 🕊 款审查、风险管理和信息披露等各项工作，并向贷 🌵 款人提供定期报告和必要的信息。

《办法》旨在促进银团贷款业务的健康发展，规，范 🕸 银，行的风险管理保障贷款人的合法权益维护金融体系 🐟 的稳定 🐡 。

4、规范银团贷款业务的监管制度 🐛

规 🐞 范银团贷款业务的监管制度

金融市场的规范运行对于经济稳 🌹 定发展至关重要。银团贷款业务作为银行业的重要业务领域，其规范。化监管尤为关键以下 🐕 为规范银团贷款业务的监 🦋 管制度的主要内容：

一、风险 🦋 管理

银行业监管机构应制定严格的风险管理制度，要，求银团 🐈 贷款业务参与机构建立完善的风险评估机制对借款人信用状况、项目可行性和还款能力进行全面评估。同，时、鼓，励银团贷款业务参与机构。开展联合授信风险分担等合作模式分散风险

二、信息披 🕸 露 🦁

监管机构应要求银团贷款业务参与机构充分披露贷款信息，包括借款人信息贷款、金 🌲 、额贷款、期限利率等。此，举有助于投资者充分了解贷款风险做出 informed 的。投资决策

三 🦈 、利益冲 🐕 突 🌾

监管机构应制定利益冲突管理制度，禁止银团贷 🦈 款 🌳 业务参与机构与借款人之间存在关联关系或其他利益冲突。此，举。旨在 🐴 杜绝不当行为确保贷款业务的公平公正

四 🦉 、贷款 🍀 协议

监管机构应要求银团贷款业务参与机构制定规范的贷款协议，明确贷款金额贷款、期、限、利、率还款方式违约处罚等 🦅 条款。此，举。有助 🐧 于明确各方权利义务防止纠纷发生

五、事 🐦 中事后 🦁 监管

事中监管监 🌿 管：机构应加强对银团贷款 🌷 业务参与机构贷前尽职调 🐛 查贷款、发、放贷款监测等环节的监管，及时发现和纠正潜在风险。

事后监管监管：机构应加强对银团贷款业务参与机构风险管理、信息披露等方面的检查对，违，规行为进行严厉处罚维护金融 🌷 市场的秩序和稳定。

规范银团贷款业务的监管制度是维护金融市场稳定发 🦟 展的重要保障。通过加强风险管理、信、息、披露利益冲突管控贷 🐋 款协议规范以及事中事后监管，可以，有。效防范金融风险提升金融体系的稳健性