按照贷款人是否承担风险划分（按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题）
1、按照贷款人是否承担风险划分
根据贷款人是否承担风险进行划分，贷款主要分为两类：
无追索权贷款
贷款人承担全部风险。
借款人违约，贷款人不承担任何损失。
常用于项目融资和房地产抵押贷款。
有追索权贷款
贷款人承担有限度的风险。
借款人违约，贷款人可以向借款人及其资产索赔。
常用于个人贷款、商业贷款和小企业贷款。
两类贷款的主要区别
风险承担：无追索权贷款下，贷款人承担全部风险；有追索权贷款下，贷款人承担部分风险。
利率：由于无追索权贷款风险较高，其利率通常比有追索权贷款高。
担保：无追索权贷款可能需要额外的担保，如抵押品或保证人；有追索权贷款的担保要求相对较低。
用途：无追索权贷款常用于高风险项目，而有追索权贷款则用于信用较好的借款人。
选择合适的贷款类型
选择贷款类型时，需要考虑以下因素：
借款人的信用状况
贷款的目的
借款人的偿还能力
可获得的担保
通过根据风险承担进行分类，贷款能够满足借款人和贷款人的不同需求，并为各种类型的投资和融资提供灵活的解决方案。
2、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题
借款人还款能力出现明显问题，按贷款风险分类法该如何处理？
当借款人的还款能力出现明显问题时，银行需要根据贷款风险分类法对其进行分类，以采取相应的措施。按照《贷款风险分类指引》，借款人的还款能力出现明显问题，可按以下步骤分类：
1. 关注类
借款人逾期还款超过30天，但尚未超过90天。
借款人财务状况恶化，但仍有偿还能力。
借款人的经营或收入出现暂时性困难，但有望恢复。
2. 次级类
借款人逾期还款超过90天，但尚未超过180天。
借款人财务状况严重恶化，偿还能力不足。
借款人的经营或收入出现持续性困难，恢复无望。
3. 可疑类
借款人逾期还款超过180天，或已发生实质性违约。
借款人财务状况已破产或严重资不抵债。
借款人的经营或收入已完全丧失，无法恢复。
4. 损失类
借款人已破产或宣告破产。
借款人已消失或无法被找到。
借款人的全部资产已用于清偿债务，且仍有剩余债务。
根据借款人的还款能力分类后，银行需要采取相应的措施，包括：
加强对借款人的监控和督促
要求借款人提供担保或采取其他措施提高偿还能力
调整还款计划或采取重组措施
采取法律措施，追回欠款
3、按照贷款人是否承担风险划分贷款可以分为
按照贷款人是否承担风险划分贷款
贷款是金融机构向借款人提供的资金，根据贷款人是否承担风险，贷款可以分为以下几类：
1. 无追索权贷款
无追索权贷款指贷款人只向借款人追索还款，而不承担任何风险。如果借款人违约，贷款人只能通过抵押物或担保人进行追偿，无法向借款人追索剩余的债务。此类贷款通常适用于信用良好的借款人。
2. 追索权贷款
追索权贷款指贷款人不承担风险的贷款。如果借款人违约，贷款人可以向借款人追索剩余的债务，无论抵押物或担保人的情况如何。此类贷款通常适用于信用较差的借款人，利率也较高。
3. 部分追索权贷款
部分追索权贷款指介于无追索权贷款和追索权贷款之间的一种贷款方式。如果借款人违约，贷款人只能追索其抵押物或担保人的一定比例，其余部分由贷款人承担。此类贷款适用于信用状况一般但仍有担保能力的借款人。
4. 平均追索权贷款
平均追索权贷款指一种无追索权贷款的变体。贷款人向借款人提供资金，而借款人根据其收入情况和资产情况按比例向贷款人偿还贷款。此类贷款适用于具有稳定收入来源且信用良好的借款人。
5. 非追索权贷款
非追索权贷款指贷款人不承担任何风险的贷款。如果借款人违约，贷款人无法向借款人或其抵押物或担保人进行追偿。此类贷款通常适用于信用极差或有其他特殊情况的借款人。
4、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同
贷款风险分类法中“按借款人能够履行合同”的分类
贷款风险分类法是银行对贷款风险进行评估和管理的一套方法。根据借款人能够履行合同的能力，贷款风险分类法将贷款分为以下几类：
正常类
借款人能够按时足额偿还贷款本息，信用状况良好，财务状况稳定，抵押物价值充足。
关注类
借款人出现一定程度的财务困难，但仍有能力偿还贷款。银行需要密切关注其财务状况，并采取措施控制风险。
次级类
借款人财务状况恶化，存在违约风险。银行需要采取积极措施，如催收、重组或处置抵押物。
可疑类
借款人违约可能性很大，银行认为收回全部贷款本息的可能性较低。
损失类
借款人已违约或银行认为几乎没有可能收回贷款本息。
在对贷款进行风险分类时，银行会考虑借款人的信用历史、财务状况、抵押物价值、行业前景和经济环境等因素。根据借款人能够履行合同的能力，银行将贷款归入适当的风险类别，并采取相应的风险管理措施。
通过贷款风险分类法，银行能够识别和管理贷款风险，降低信贷损失，确保金融体系的稳定。
