小额贷款和民间借贷的区别（小额贷款公司的借贷属于民间借贷纠纷吗）



1、小额贷款和民间借贷的区别

小额贷款与民间借贷的区别

小额贷款和民间借贷同为提供小额资金的融资方式，但在性质、主体、利率、风险等方面存在明显差异。

性质

小额贷款是一种由金融机构提供的正规信贷服务，受相关法律法规的约束。民间借贷则是一种私人之间的借贷行为，法律约束相对较弱。

主体

小额贷款的提供方是经过监管的金融机构，如银行、小额信贷公司等。民间借贷的出借方则包括个人、企业或其他非金融机构。

利率

小额贷款的利率一般低于民间借贷。金融机构遵循国家政策和利率市场化原则进行定价，而民间借贷利率往往更高，且受借贷双方协商的影响。

风险

小额贷款通常采用严格的风险评估和控制措施，贷款机构对借款人的资信情况有较好的了解。民间借贷由于缺乏规范和监管，风险相对较高，容易产生纠纷。

监管

小额贷款受到金融监管部门的严格监管，包括资金来源、发放条件、利率管理等方面。民间借贷则处于监管真空地带，缺乏统一的标准和约束。

小额贷款更加正规、透明、风险较低，适合有合法资金需求且信用良好的借款人。民间借贷虽然手续简便、放贷灵活，但利率高、风险大，不建议非迫切需要的借款人选择。

2、小额贷款公司的借贷属于民间借贷纠纷吗

小额贷款公司的借贷是否属于民间借贷纠纷

小额贷款公司与民间借贷存在区别，但二者均涉及资金借贷行为，因此在发生纠纷时，界定其性质对于处理纠纷至关重要。

根据《小额贷款公司管理办法》，小额贷款公司是指经银保监会批准设立，以向小微企业、个体工商户和其他自然人提供小额贷款为主要业务的金融机构。小额贷款公司从事的是金融活动，其借贷行为受《商业银行法》、《中国人民银行法》等法律法规约束，属于金融借贷范畴。

民间借贷是指自然人之间基于借贷关系产生的资金往来行为。民间借贷不受金融监管部门统一管理，其借贷行为主要遵循《合同法》等民事法律法规的规定。

一般而言，小额贷款公司的借贷不属于民间借贷纠纷。原因如下：

资金来源不同：小额贷款公司资金来源主要来自银行同业拆借、发行债券等渠道，而民间借贷资金来源则更为多样，如亲友借款、民间借贷平台等。

利率限制不同：小额贷款公司受金融监管部门利率管制，其贷款利率不得高于法律法规规定的上限，而民间借贷利率则由借贷双方协商确定，不受此限制。

监管部门不同：小额贷款公司受银保监会监管，而民间借贷则不属于银保监会监管范围。

因此，小额贷款公司的借贷一般不属于民间借贷纠纷，其纠纷处理应当按照金融借贷相关法律法规进行。

3、小额贷款公司适用民间借贷司法解释吗

小额贷款公司适用民间借贷司法解释吗？

关于这个问题，司法实践中存在争议。

一方观点认为，小额贷款公司属于民间借贷关系的范畴，因此适用民间借贷司法解释。该观点认为，小额贷款公司本质上是民间借贷关系，其与借款人之间形成的借贷合同属于民间借贷合同，因此应适用民间借贷司法解释的有关规定。

另一方观点认为，小额贷款公司不属于民间借贷关系，因此不适用民间借贷司法解释。该观点认为，小额贷款公司是经国家金融监管部门批准设立的金融机构，其发放贷款的行为属于金融活动，而非民间借贷活动，因此不应适用民间借贷司法解释的规定。

最高人民法院尚未就此问题出台明确的司法解释。司法实践中，各地法院对此问题的处理并不统一，有的法院适用民间借贷司法解释，有的法院则不适用。

需要注意的是，如果小额贷款公司与借款人之间存在的借贷关系属于民间借贷关系，则适用民间借贷司法解释的规定。但如果该借贷关系不属于民间借贷关系，而是属于金融活动，则不适用民间借贷司法解释的规定。因此，在具体案件中，法院会根据借贷关系的性质来确定是否适用民间借贷司法解释。

4、小额贷款公司是民间借贷还是金融借款

随着小额贷款公司的兴起，其性质一直备受争议。有些人认为它属于民间借贷，而另一些人则将其归类为金融借款。

民间借贷

小额贷款公司与民间借贷有相似之处。民间借贷指个人或非金融机构之间的资金借贷行为，通常手续简单，利息较高。小额贷款公司也提供小额贷款，利率往往高于传统银行贷款。

金融借款

尽管如此，小额贷款公司也具备金融借款的特征。它受到金融监管机构的监管，活动符合相关法律法规。与民间借贷不同，小额贷款公司需要经过严格的审核和审批程序，并接受定期检查。

区别

两者之间也存在一些关键区别。民间借贷通常没有明确的借款合同和还款计划，而小额贷款公司通常要求借款人签订贷款合同，明确借款金额、期限、利息和还款方式。

小额贷款公司既具有民间借贷的某些特征，又符合金融借款的监管框架。因此，将小额贷款公司归类为混合型金融机构更为合适。它弥补了民间借贷和传统银行贷款之间的空白，为小额信贷市场提供了额外的资金来源。