大额贷款管控措施（普惠贷款资产质量管控措施）



1、大额贷款管控措施

大额贷款管控措施

为了维护金融稳定和防范金融风险，有关部门出台了大额贷款管控措施。这些措施旨在规范大额贷款业务，加强风险控制，防范资金违规流失。

明确大额贷款认定标准。根据相关规定，单笔贷款或累计贷款金额达到一定限额，即认定为大额贷款。具体限额由监管部门根据市场情况和风险水平确定。

强化大额贷款贷前审核。金融机构在发放大额贷款前，必须进行严格的贷前审查，包括借款人资信调查、贷款用途审核、还款能力评估等。通过贷前审查，有效识别贷款风险，控制贷款规模。

再次，加强大额贷款贷中管理。金融机构在贷款发放后，需持续监控贷款使用情况。通过贷中检查、财务分析等手段，及时发现贷款用途偏差、资金违规流入高风险领域等问题，并采取相应管控措施。

完善大额贷款贷后管理。金融机构应建立完善的贷后管理体系，定期对大额贷款进行风险评估和分类管理。对于风险较高的贷款，采取重点监控、加强催收等措施，防范贷款逾期和呆滞。

通过实施大额贷款管控措施，金融机构可以有效控制信贷风险，防范资金流向高风险领域，维护金融体系稳定。同时，这些措施也有助于规范大额贷款业务，促进资金合理配置，支持实体经济发展。

2、普惠贷款资产质量管控措施

普惠贷款资产质量管控措施

普惠金融贷款是为了支持小微企业和个人发展的金融服务，具有贷款金额小、期限短、分散度高的特点，其资产质量管控至关重要。

1、严格准入审查

在贷款发放前，对借款人的资信状况、经营能力和还款意愿进行全面评估。通过尽职调查、征信查询等方式，核实借款人的身份、财务状况和经营历史，判断其还款能力和还款意愿。

2、科学定价管理

根据借款人的风险状况和市场环境，合理确定贷款利率和费率。利率水平既要覆盖贷款成本和风险，又要考虑小微企业和个人的承受能力，避免过度负债。

3、加强贷后管理

对已发放贷款进行持续跟踪管理，及时掌握借款人的经营状况和还款情况。定期走访借款人，了解其经营中遇到的困难，提供必要的支持和帮助。

4、风险分类与预警

建立完善的贷款风险分类管理体系，对贷款资产进行定期分类。通过分析还款行为、财务状况等指标，及时识别风险贷款并采取相应的措施。

5、多维度监控

采用多元化的监控指标，包括财务指标、运营指标、行为指标等，全方位评估贷款资产质量。建立风险预警机制，当预警指标触发时，及时采取应对措施。

6、引入外部评级

借助外部评级机构对贷款资产进行评估，获取专业意见和独立判断。外部评级可以帮助银行更全面地了解贷款资产的风险状况，增强信贷决策的客观性和科学性。

3、贷款逾期的管控措施有哪些

贷款逾期的管控措施

贷款逾期是指借款人未能按合同约定偿还到期贷款本息的行为。为有效控制贷款逾期风险，金融机构采取了以下管控措施：

1. 风险评估与预警

金融机构会对贷款人进行全面的风险评估，包括征信查询、财务状况分析等。通过预警模型，及时识别出存在逾期风险的贷款人。

2. 加强催收管理

对于逾期的贷款，金融机构会采取积极的催收措施，包括电话催收、上门催收、司法催收等。催收人员经过专业培训，具备良好的沟通技巧和法律知识。

3. 调整还款计划

对于一时难以偿还逾期贷款的借款人，金融机构可与之协商调整还款计划，延长还款期限或降低还款额度，以帮助借款人逐步偿清债务。

4. 实施资产保全

对于长期逾期的贷款，金融机构可申请法院强制执行，冻结借款人的资产，以保障债权人的利益。同时，金融机构也会积极处置抵押或质押资产，以弥补逾期损失。

5. 完善信贷信息共享

金融机构之间建立了信贷信息共享平台，记录借款人的贷款情况和还款记录。通过共享信息，各金融机构能够全面了解借款人的信用状况，避免过度信贷，有效控制逾期风险。

6. 加强风险教育

金融机构积极开展风险教育，普及贷款知识，提醒借款人按时还款，避免陷入逾期困境。同时，金融机构也会向公众宣传贷款逾期的后果，提高社会对贷款逾期的重视程度。

通过以上管控措施，金融机构能够有效降低贷款逾期风险，维护自身资产安全，保障借款人的信誉，促进金融市场的健康发展。

4、银行大额风险管控措施

银行大额风险管控措施

大额风险是银行面临的重要风险之一，是银行风险管理的重点领域。为了有效防范和化解大额风险，银行需建立科学、全面的大额风险管控体系。

1. 完善大额交易识别系统

银行应建立健全大额交易识别系统，合理设置大额交易额度和触发条件，对可疑的大额交易进行实时监控。同时，定期开展大额交易分析，识别潜在的风险交易。

2. 加强大额交易审批流程

对于大额交易，银行应建立严格的审批流程，明确审批权限和审批责任。审批流程应包括交易审核、风险评估、决策审批等环节，确保大额交易得到充分的审查和授权。

3. 实施大额交易客户尽职调查

银行在办理大额交易时，应加强对交易对手方的尽职调查。通过收集和分析客户的财务状况、信誉状况和业务背景等信息，评估交易对手方的信用风险和洗钱风险。

4. 加强大额交易异常监控

银行应建立健全大额交易异常监控机制，对大额交易的频率、金额、目的、时间等要素进行动态监测。一旦发现异常情况，及时采取相应措施，防止风险扩大。

5. 建立大额预警系统

银行应建立大额预警系统，对大额交易的风险程度进行预警。预警系统应考虑交易规模、对手方风险、交易目的和银行自身风险承受能力等因素，及时提示相关人员关注和处置风险。

6. 加强大额风险信息共享

银行应加强与监管部门、同业机构间的风险信息共享，及时了解大额风险动态和行业风险趋势。通过信息共享，有效识别和防范跨机构的大额风险。

通过实施以上措施，银行可以有效防范和化解大额风险，保障资金安全和金融稳定。