非法小额贷有哪些（小额贷款非法经营罪立案标准）



1、非法小额贷有哪些

非法小额贷有哪些

非法小额贷是指未经国家相关部门批准或监管，以高利息或其他不合理条件向借款人发放贷款的金融行为。其常见种类包括：

1.套路贷

贷款机构以低利息、无抵押等优惠条件吸引借款人，诱使借款人在签订合同时签署霸王条款，如违约高额罚息、强迫转让财产等。

2.砍头息

贷款机构在发放贷款时直接扣除贷款金额的一部分作为利息，实际发放的金额远低于借款金额。

3.校园贷

面向在校大学生发放的贷款，往往利率畸高，催收手段暴力。

4.高利贷

利率远高于国家规定的上限，一般在年利率36%以上。

5.七日贷

贷款期限极短，往往只有7天至14天，但利率极高。

6.网络贷款

利用互联网平台发放贷款，门槛低，但存在利率过高、暴力催收等问题。

危害

非法小额贷危害极大，不仅会造成借款人巨额债务，还可能影响个人征信、人身安全和社会稳定。因此，借款人应提高警惕，避免落入非法小额贷的陷阱。

2、小额贷款非法经营罪立案标准

小额贷款非法经营罪立案标准

根据《刑法》第179条第2款规定，未经监管部门批准，非法从事小额贷款业务或者超过登记注册的业务范围从事小额贷款业务的行为，构成小额贷款非法经营罪。

小额贷款非法经营罪的立案标准主要包括以下几个方面：

未经批准经营：未取得国家金融监管部门颁发的小额贷款经营许可证，擅自从事小额贷款业务的。

范围扩张经营：超出登记注册的业务范围，从事超过规模、客户范围、期限等限制的小额贷款业务的。

有违法经营行为：违反小额贷款业务管理规定，存在高利放贷、暴力催收、洗钱等非法经营行为的。

社会危害性：非法经营小额贷款业务损害了金融秩序，扰乱了社会经济秩序，侵害了人民群众的合法权益，具有较大的社会危害性的。

对于涉嫌小额贷款非法经营罪的案件，检察机关应当结合犯罪事实、犯罪嫌疑人的主观故意、造成的危害后果等因素进行综合判断，达到以下标准时，方可依法立案：

资金数额达到500万元以上的；

非法放贷次数20次以上的；

违规放贷利率年化利息达到24%以上的；

非法经营持续时间1年以上。

需要注意的是，立案标准仅供参考，在实际办案过程中，检察机关还应当结合案件具体情况，综合考量，依法作出处理决定。

3、非法经营小额贷款如何处罚

非法经营小额贷款的处罚

非法经营小额贷款是指未经监管部门批准，从事小额贷款业务的行为。根据《小额贷款公司条例》相关规定，非法经营小额贷款将受到严厉处罚。

处罚措施

1. 责令停止违法行为：监管部门发现非法经营小额贷款的行为后，将责令其立即停止违法行为。

2. 罚款：未经批准擅自从事小额贷款业务的，将被处以十万元以上五十万元以下的罚款。情节严重的，可处五十万元以上一百万元以下的罚款。

3. 没收违法所得：没收非法经营小额贷款获得的全部违法所得。

4. 追究刑事责任：非法经营小额贷款数额巨大或者有其他严重情节的，将构成非法经营罪，追究刑事责任。

举报渠道

发现非法经营小额贷款的行为，可向以下渠道举报：

监管部门：地方金融监管局、银保监会

公安机关：拨打 110 报警

人民银行：拨打 12363 金融消费者投诉举报热线

危害性

非法经营小额贷款危害巨大，不仅损害金融秩序，还侵害人民群众的合法权益，具体表现为：

扰乱金融市场：非法经营者往往通过高利放贷等不法手段牟取暴利，扰乱正常的金融市场秩序。

侵害借款人利益：非法经营者往往收取高额利息和费用，对借款人造成巨大的经济损失。

滋生社会治安问题：非法经营小额贷款可能与暴力催收、高利贷等问题交织在一起，滋生社会治安问题。

因此，严厉打击非法经营小额贷款行为，维护金融秩序和人民群众的合法权益至关重要。

4、小额贷款非法经营判决案例

小额贷款非法经营判决案例

近年来，小额贷款行业发展迅速，但同时也出现了一些非法经营行为。近日，某法院就办理了一起小额贷款公司非法吸收公众存款案，对被告人张某依法判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一百万元。

张某无金融从业资格，2018年至2020年，未经有关部门批准，非法注册成立某小额贷款公司。该公司对外宣称提供小额贷款服务，实际却以高息揽存的方式吸收公众资金。短短两年时间，共非法吸收资金近千万元，造成多名出借人资金损失。

法院审理后认为，张某的行为构成非法吸收公众存款罪。其未经有关部门批准设立小额贷款公司，以高息揽存的方式吸收公众资金，严重扰乱金融秩序，损害了出借人的合法权益。遂依法作出上述判决。

本案的判决警示相关从业者，小额贷款业务属于金融领域，必须严格遵守法律法规，接受金融监管部门的监督管理。非法经营小额贷款业务，不仅损害出借人的利益，更扰乱正常的金融秩序，最终将受到法律的制裁。