房贷险退保潮如何避免（申请房贷时买的保险放款后退保对房贷有影响吗）



1、房贷险退保潮如何避免

房贷险退保潮如何避免

近年来，房贷险退保潮频发，给不少购房者带来损失。究其原因，主要有以下几个方面：

1. 对房贷险保障内容不了解

部分购房者对房贷险的保障内容缺乏了解，认为其只是一份商业保险，对自己的贷款没有实际影响。实际上，房贷险是银行为了保障自身贷款风险而要求借款人购买的保险，一旦借款人出现意外身故或全残等情况，房贷险将由保险公司代为偿还剩余贷款本息，减轻借款人家庭的经济负担。

2. 盲目跟风退保

一些购房者看到他人退保获得收益后，盲目跟风退保，而不考虑自身的实际情况和需求。房贷险具有风险保障功能，在借款人发生意外时可以发挥重要作用，贸然退保可能带来不可挽回的损失。

3. 退保渠道不规范

部分购房者通过非正规渠道退保，不仅无法获得应有的退保金，还可能遭遇诈骗风险。正规的退保流程是向保险公司提出书面退保申请，并提供相关证明材料。

避免房贷险退保潮的建议：

1. 充分了解保障内容

在购买房贷险前，应仔细阅读保险合同，了解保障范围、保费、免责条款等内容，确保其符合自己的实际需求。

2. 理性判断自身风险

购房者应根据自身健康状况、经济能力等因素理性判断是否需要退保。如果自身风险较低，且有较强的还贷能力，可以考虑继续持有房贷险。

3. 选择正规退保渠道

如需退保，应通过保险公司正规渠道办理，避免通过中介或其他非正规渠道进行退保。

2、申请房贷时买的保险放款后退保对房贷有影响吗

申请房贷时买的保险放款后退保对房贷有影响吗

当申请房贷时，贷款机构往往会要求借款人购买保险，如抵押贷款保险（PMI）或房屋保险。这些保险旨在保护贷款机构的利益，万一贷款人出现违约时，保险可以支付部分损失。

一次性支付的抵押贷款保险（PMI）在房贷放款后，借款人有权取消保险并申请退款。如果借款人在房贷放款后取消房屋保险，可能会对房贷产生影响。

贷款机构之所以要求房屋保险，是因为它可以保护抵押贷款财产免受火灾、盗窃和其他损坏。如果没有房屋保险，贷款机构可能无法收回抵押贷款金额，因此他们可能会提高贷款利率或要求借款人提供额外的抵押品。

因此，建议借款人在取消房屋保险之前，先联系贷款机构了解具体影响。贷款机构可能会要求借款人提供替代形式的保险，例如私人抵押贷款保险（PMI）或信贷人残疾/人寿保险。

在房贷放款后取消房屋保险可能会对房贷产生负面影响，包括利率提高、抵押品要求增加或贷款机构因风险增加而拒绝放款。因此，在取消房屋保险之前，借款人应仔细考虑影响并与贷款机构进行沟通。

3、房贷买的保险退有影响吗?

房贷买的保险退有影响吗？

房贷买的保险主要分为两类：抵押权人利益保险和借款人利益保险。

抵押权人利益保险

退保对抵押权人利益保险没有影响。这是一种由抵押人在办理按揭贷款时强制购买的保险，主要用于保护银行或其他抵押权人的利益。一旦借款人不还房贷，保险公司将向抵押权人支付赔偿金。抵押权人利益保险的保费通常由借款人支付，但退保并不影响抵押贷款的合法性或银行的权利。

借款人利益保险

借款人利益保险是自愿购买的，主要用于保障借款人因身故、伤残等情况导致无法偿还房贷的风险。退保会对借款人利益保险产生影响：

终止保障：退保后，借款人的保障将立即终止，一旦发生保险事故，借款人将无法获得保险赔偿。

损失保费：借款人已缴纳的保费将无法退还，退保意味着保费损失。

可能影响贷款：有些银行在审批房贷时会要求借款人购买借款人利益保险，退保后，借款人可能需要提供其他证明材料或重新购买保险，否则可能会影响贷款的审批。

因此，在考虑退保借款人利益保险时，借款人需要综合考虑保障、保费损失和贷款影响等因素，做出权衡选择。

4、房屋贷款保险退保计算公式

房屋贷款保险退保计算公式

房屋贷款保险（PMI）是当借款人首付低于房屋价值的 20% 时，向贷款机构支付的保险。一旦借款人偿还贷款的本金余额达到房屋价值的 20%，就有资格取消 PMI。

要计算退保所需的本金余额，可以使用以下公式：

退保本金余额 = 房屋价值 80%

例如，如果房屋价值为 25 万美元，那么退保所需的本金余额为：

退保本金余额 = 250,000 美元 80% = 200,000 美元

这意味着借款人需要偿还贷款的本金余额达到 200,000 美元才能取消 PMI。

借款人可以通过每月按时还款或通过一次性还款来减少本金余额。一旦达到退保本金余额，借款人可以向贷款机构申请取消 PMI。

需要注意的是，PMI 保费通常按月支付，因此当达到退保本金余额时，借款人可能仍需要支付一些 PMI 保费。在申请 PMI 退保之前，借款人应咨询贷款机构以获取确切的信息和费用。