五级分类与逾期天数（五级分类逾期天数是按本金还是利息）



1、五级分类与逾期天数

五级分类与逾期天数

五级分类是金融机构根据借款人还款情况对贷款进行风险分类的一种方式，分为五级：正常、关注、次级、可疑和损失。逾期天数是借款人逾期未还款的天数，是影响五级分类的重要因素。

正常类 (0-29 天逾期)

借款人按时还款或逾期天数少于 30 天，且无其他逾期或违约情况的贷款。

关注类 (30-89 天逾期)

借款人逾期天数在 30-89 天之间，未满 90 天，但近期有资金周转困难或其他因素影响还款能力的贷款。

次级类 (90-179 天逾期)

借款人逾期天数超过 90 天，但未超过 180 天，且逾期金额较大，或借款人存在较大的偿还风险的贷款。

可疑类 (180-269 天逾期)

借款人逾期天数超过 180 天，但未超过 270 天，且借款人已出现明显的偿还困难，或贷款已发生重大损失的风险的贷款。

损失类 (270 天以上逾期)

借款人逾期天数超过 270 天，且已确认贷款已发生损失的贷款。

逾期天数与五级分类的关系

逾期天数是影响贷款五级分类的重要因素，逾期天数越长，贷款的风险等级越高。一般情况下，逾期天数在 30 天以内，贷款会被归为正常类；逾期天数在 30-89 天之间，贷款会被归为关注类；逾期天数超过 90 天，贷款会被归为次级类或可疑类；逾期天数超过 270 天，贷款会被归为损失类。

银行会根据借款人的逾期情况和综合评估，对贷款进行五级分类。五级分类的结果将影响借款人的信誉和未来贷款申请的审批。

2、五级分类逾期天数是按本金还是利息

3、五级分类逾期天数是怎么确定的

五级分类逾期天数的确定

五级分类是银行对贷款进行风险评估的制度，根据逾期天数将贷款划分为五级，逾期天数越长，风险等级越高。逾期天数的确定遵循以下原则：

逾期开始日：

对于一次性还款贷款，逾期开始日为还款日。

对于等额本息贷款，逾期开始日为每月还款日。

逾期天数的计算：

逾期1-30天：逾期开始日起至第30天止。

逾期31-90天：逾期开始日起至第90天止。

逾期91-180天：逾期开始日起至第180天止。

逾期181-360天：逾期开始日起至第360天止。

逾期361天以上：逾期开始日起至第361天止。

逾期天数的确定对于贷款风险的评估至关重要。逾期天数越长，表明借款人偿还能力越弱，贷款风险越高。银行会根据不同的逾期等级采取相应的措施，例如调整利率、收取罚息或进行催收等。

需要注意的是，不同银行或金融机构的五级分类逾期天数可能略有差异，借款人应仔细阅读贷款合同中的相关条款，了解具体的逾期天数划分。

4、五级分类逾期天数72天怎么算

五级分类逾期天数72天的计算方法

所谓五级分类，是指中国人民银行对商业银行贷款进行的风险分类，分为正常、关注、次级、可疑和损失五级。逾期天数是判定贷款风险等级的重要指标之一。

对于五级分类中的“逾期”，通常是指借款人未按合同约定在到期日内偿还贷款本息。逾期天数从贷款到期日开始计算，直到借款人归还欠款为止。

根据《贷款风险分类指引》，逾期天数72天应计入「次级」类贷款。

计算方法：

假设某贷款于2023年3月1日到期，借款人于2023年5月12日归还欠款，则逾期天数为：

(5月12日 - 3月1日) = 72天

因此，该贷款应归类为「次级」类贷款。

注意事项：

1. 逾期天数的计算以实际归还日期为准，不考虑宽限期。

2. 对于分期还款的贷款，逾期天数以最后一笔未还款的到期日为准。

3. 若借款人已进入破产清算或执行阶段，逾期天数应从破产清算或执行之日起计算。

4. 逾期天数72天是指自贷款合同到期之日起计算，后续逾期天数应按延长期限进行累计计算。