贷款定价日调整的是今年还是明年利率（贷款定价基准 固定好还是浮动好）



1、贷款定价日调整的是今年还是明年利率

随着全球经济形势的不确定性和通货膨胀的上升，贷款定价日调整的时机备受关注。此前，业内普遍预计定价日将从今年调整至明年。

近期一些因素的转变可能会改变这一预期。美联储加息步伐超预期，导致市场利率大幅攀升。经济增长放缓的预期减弱，这提升了银行对贷款需求的信心。

在这样的背景下，部分银行已宣布将在今年进行定价日调整。这表明银行认为当前的利率环境较为稳定，调整定价日不会对贷款业务造成较大影响。一些银行还推出了固定利率贷款产品，为借款人锁定利率降低还贷成本。

不过，也有部分银行继续观望，等待经济形势更明朗后才做出决定。他们认为，如果经济出现大幅下滑，那么调整定价日可能会对贷款业务产生不利影响。

综合来看，贷款定价日调整的时机仍存在不确定性。如果经济形势持续向好，利率维持高位，那么今年调整定价日的可能性较大。反之，如果经济出现波动，利率大幅下行，那么定价日调整至明年也不排除。

2、贷款定价基准 固定好还是浮动好

贷款定价基准：固定还是浮动？

贷款定价基准，即贷款利率的依据，可分为固定和浮动两种。选择哪种基准取决于借款人的风险承受能力和财务状况。

固定利率贷款

固定利率贷款的利率在贷款期限内保持不变。这意味着借款人可以确切地知道每月的还款金额，不会受到利率波动影响。固定利率贷款非常适合风险规避的借款人，或无法承受利率上升的借款人。

优点：

每月还款金额稳定可预测

受利率上升影响较小

便于预算和计划

缺点：

利率通常高于浮动利率贷款

随着时间的推移，可能错失较低的利率

如果利率下降，无法降低还款金额

浮动利率贷款

浮动利率贷款的利率与市场利率挂钩，随着市场利率的波动而上下浮动。这意味着借款人的还款金额会随着利率变化而变化。浮动利率贷款适合风险承受能力较高、希望利率下降时降低还款金额的借款人。

优点：

利率通常低于固定利率贷款

如果利率下降，可以降低还款金额

随着时间的推移，可能获得更低的利率

缺点：

每月还款金额不稳定

受到利率上升影响较大

难以预算和计划

最终，选择固定还是浮动贷款定价基准的最佳决策取决于个别借款人的具体情况。借款人应考虑自己的风险承受能力、财务状况和利率展望，以做出明智的选择。

3、贷款定价基准转换什么时候生效

贷款定价基准转换将于 2023 年 1 月 1 日生效。目前中国人民银行使用的贷款定价基准利率为贷款市场报价利率（LPR），LPR 是由 18 家具有代表性的银行根据市场供求关系自主报价形成的，反映了金融机构资金成本和风险溢价。

此前，贷款定价基准利率为贷款基准利率，由中国人民银行统一规定。此次转换目的是更好地反映市场利率水平，提高货币政策传导效率，为实体经济提供更加市场化、更为便利的融资环境。

转换后，新发放的贷款将以 LPR 为定价基准，已发放的贷款也将陆续转换为 LPR 定价。具体转换方式由商业银行自主确定。

需要注意的是，转换期间可能存在贷款利率波动，借款人应理性决策，根据自身实际情况选择合适的转换方式。转换后，贷款利率将更市场化，借款人应及时关注 LPR 变化，合理调整还款计划。

此次贷款定价基准转换是一项重大的金融改革措施，将进一步完善我国金融市场体系，促进利率市场化，增强金融机构定价自主权，为经济平稳健康发展提供有力支持。

4、关于调整贷款利率定价的通知

尊敬的客户：

兹收到中国人民银行关于调整贷款利率定价基准的通知，我行经研究决定，对现行贷款利率定价方式进行调整，具体如下：

一、调整时间

2023年3月1日

二、调整内容

1. 贷款利率定价基准调整

原贷款利率定价基准为LPR（贷款市场报价利率），现调整为加权平均利率（WACC）。

2. 加权平均利率（WACC）计算方法

WACC = (融资成本 负债权重) + (股本成本 股本权重)

其中：

融资成本：包括贷款利率、债券利率等。

负债权重：负债总额与总资本的比率。

股本成本：参考公开市场股权收益率。

股本权重：股本总额与总资本的比率。

三、调整影响

贷款利率定价基准调整后，贷款利率可能会发生变化。具体变化情况因贷款类型、期限、信用风险等因素而异。

四、后续安排

我行将根据WACC计算出新的贷款利率，并及时通知客户。如有任何疑问，请随时联系您的客户经理或拨打我行客服热线。

感谢您的理解和支持。

中国工商银行