银行构成违法放贷罪（银行违法放贷造成的损失由谁承担）
1、银行构成违法放贷罪
银行构成违法放贷罪
违法放贷罪是指银行工作人员违反国家规定，发放贷款或者授信，造成国家或者他人财产遭受重大损失的行为。银行构成违法放贷罪需要同时满足以下要件：
客体要件：国家或者他人的财产所有权。
客观要件：
1. 违反国家规定发放贷款或者授信。
2. 行为造成国家或者他人财产遭受重大损失。
主体要件：银行工作人员，包括董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员。
主观要件：故意或过失。
具体而言，银行工作人员的行为必须违反国家金融法规、信贷制度和监管规定，导致贷款或者授信决策明显错误。例如，未进行严格的信贷调查、未遵守贷前审查程序、违规发放无担保贷款、授信额度明显超出借款人偿还能力等。
如果银行工作人员的行为造成国家或者他人财产遭受重大损失，则构成犯罪。重大损失通常指贷款本息损失达到一定标准，一般为30万元人民币以上。
需要强调的是，银行发放贷款或者授信本身并不构成犯罪。只有违反规定、造成重大损失的情况才会构成违法放贷罪。对于违法放贷行为，司法机关将根据情节轻重，依法追究相关人员的刑事责任。
2、银行违法放贷造成的损失由谁承担
银行违法放贷造成的损失由谁承担
银行违法放贷是指金融机构违反国家法律法规和监管要求，向不符合贷款条件的借款人发放贷款的行为。一旦发生违法放贷，往往会导致巨额损失。那么，这些损失应该由谁来承担？
根据我国相关法律法规的规定，银行违法放贷的责任主要由以下方承担：
银行自身：银行作为贷款发放方，应对违法放贷承担主要责任。银行需要对贷款人的资信情况、抵押物的价值等进行严格审查，确保贷款符合贷款条件。一旦发现违法放贷行为，银行将被追究法律责任，并承担相应的赔偿损失。
银行高管：对于银行高管，如果因疏忽大意或故意违反规定而导致违法放贷，则需要承担直接责任。监管部门可以对银行高管进行处罚，包括罚款、撤职或吊销任职资格等。
相关责任人：除银行自身和高管外，与违法放贷相关的其他责任人也可能承担一定责任。例如，信贷员、风控人员等，如果在放贷过程中存在失职或违规行为，也需要承担相应的责任。
借款人：如果借款人不具备相应的还款能力，却故意提供虚假信息骗取贷款，也需要为违法放贷造成的损失承担相应责任。
对于因银行违法放贷而遭受损失的客户，可以向法院提起诉讼，要求银行赔偿损失。法院在审理此类案件时，将根据银行的过错程度、借款人的责任等因素，依法做出判决。
银行违法放贷造成的损失，应由银行自身、银行高管、相关责任人以及借款人等各方共同承担。只有严格追究违法放贷的责任，才能保障金融市场的稳定和维护金融消费者的合法权益。
3、银行违规放贷和违法放贷的区别
银行违规放贷与违法放贷的区别
定义
违规放贷：是指银行在放贷过程中未遵守监管规定或内部管理制度，但不违反法律法规。
违法放贷：是指银行在放贷过程中违反了国家的法律法规，属于犯罪行为。
表现形式
违规放贷
超过贷款限额
未按照规定进行贷前审查
采用不当的放贷方式或手段
违反内部管理规定
违法放贷
非法吸储
挪用公款放贷
违法发放贷款
签订虚假贷款合同
影响
违规放贷
扰乱金融秩序
增加银行风险
损害信誉
违法放贷
构成犯罪
损害国家经济
危害金融安全
处罚
违规放贷
监管机构处罚：警告、罚款、责令整改
银行内部处罚：降职、扣奖、除名
违法放贷
追究刑事责任：处刑罚
追回违法所得
监管机构处罚：撤销金融执照
预防措施
为了防止银行违规放贷和违法放贷，监管部门和银行应采取以下措施：
加强监管，完善制度
严格贷前审查，评估风险
加强内部控制，防范违规
完善信息披露，增加透明度
加强反洗钱和反贪腐工作
4、银行违法放贷罪的刑事标准
银行违法放贷罪的刑事标准
银行违法放贷罪是指银行工作人员违反国家规定，违规发放贷款，造成重大损失的行为。其刑事标准主要包括：
一、违规发放贷款的行为
发放未经批准的贷款。
超越审批权限发放贷款。
违反贷款条件和程序发放贷款。
私自发放贷款。
二、重大损失的后果
造成银行资产损失或损失风险的。
造成贷款本金或利息损失，且数额较大的。
严重损害银行声誉或金融秩序的。
三、主观过错
明知违法仍发放贷款。
故意违反贷款规定发放贷款。
因疏忽大意导致贷款风险过高。
刑事处罚
情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；
情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
免除处罚的情况
主动向有关部门报告并消除不良后果的。
积极退赔赃款、赃物的。
有立功表现的。
注意要点
贷款风险管理是银行的重要职责，违法放贷行为不仅会造成经济损失，更会破坏金融秩序。
银行工作人员应严格遵守贷款规定，审慎发放贷款，并加强风险管理。
对于涉嫌银行违法放贷罪的案件，司法机关应依法查处，严肃追究责任。
